الصناعة المصرفية مع النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد

تعمل الصناعة المصرفية على بناء نظام بيئي رقمي ذكي، حيث تأخذ البيانات كأساس والعملاء كمركز في العصر الرقمي.

رحلة التحول الرقمي للجميع

في 26 مايو 2025، عقد بنك الدولة الفيتنامي مؤتمرًا صحفيًا في هانوي للإعلان عن فعالية "التحول الرقمي للقطاع المصرفي في عام 2025". تُمثل فعالية هذا العام عامًا محوريًا في عملية تلخيص تنفيذ القرار 810/QD-NHNN الصادر في 11 مايو 2021 بشأن خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية لعام 2030. كما تزامن انعقاد هذه الفعالية مع صدور قرارات رئيسية حول الابتكار والتحول الرقمي، لا سيما القرار 57-NQ/TW للمكتب السياسي .

في كلمتها خلال المؤتمر الصحفي، أكدت السيدة لي ثي ثوي سين، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز": " في المؤتمر الوطني لنشر وتنفيذ القرارين رقم 66-NQ/TW و68-NQ/TW، حدد الأمين العام تو لام القرار 57 كأحد الركائز المؤسسية الأساسية الأربعة ذات الأهمية الاستراتيجية لتعزيز العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي. وقد تجسدت هذه الروح في شعار التحول الرقمي الوطني لعام 2025، وهو "التحول الرقمي الشامل للجميع لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم ملموس فيه" .

وفقاً للسيدة لي ثي ثوي سين، لطالما كان القطاع المصرفي من القطاعات الرائدة في عملية التحول الرقمي الوطنية. ويُعدّ تنظيم فعالية هذا العام تحت شعار "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" دليلاً على هذا التصميم. وأكدت السيدة سين: "لا يتماشى هذا الشعار مع توجهات الحزب والحكومة فحسب، بل يُظهر أيضاً بوضوح الرسالة التي مفادها أن القطاع المصرفي يتخذ من الأفراد والشركات مركزاً لخدماته، ويشجع على تطبيق المنتجات والخدمات المبتكرة، ويطور نظاماً بيئياً رقمياً ذكياً ومترابطاً وآمناً، سعياً لتحقيق تحول رقمي شامل للجميع، لتسريع وتيرة تطوير الاقتصاد الرقمي وتحقيق تقدم ملموس فيه" .

مؤتمر صحفي للإعلان عن فعالية "التحول الرقمي للقطاع المصرفي بحلول عام ٢٠٢٥". تصوير: دوي مينه

وفي معرض حديثه عن سبب اختيار شعار "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد"، قال ممثل اللجنة المنظمة إنه ينبع من الحاجة الملحة لبناء نظام مالي رقمي حديث وشفاف، يُسهم في تحقيق تطلعات فيتنام للوصول إلى المعايير الدولية في العصر الجديد. كما يعكس الشعار روح القرار رقم 57، الذي يضع العملاء في صميم اهتماماته، ويوظف التكنولوجيا لتحسين تجربتهم وتلبية احتياجاتهم المالية المتنوعة. ولم يعد النظام البيئي الرقمي يقتصر على الخدمات المصرفية الفردية، بل يهدف إلى التواصل مع القطاعات الاقتصادية الأخرى، ليصبح قوة دافعة رئيسية للتنمية الاقتصادية الرقمية.

يتماشى موضوع الفعالية أيضًا مع توجه التحول الرقمي الشامل لجميع السكان، على جميع المستويات. ويتجلى ذلك من خلال ضرورة بناء روابط قوية بين البنوك وقطاعات مثل الرعاية الصحية والتعليم والتجارة والخدمات اللوجستية، مما يضمن وصول الجميع إلى خدمات مالية رقمية مريحة وآمنة وفعالة. إضافةً إلى ذلك، سيستمر التركيز على المدفوعات غير النقدية، أحد المكونات الأساسية للنظام البيئي الرقمي الذكي، في عام ٢٠٢٥.

من العناصر الرئيسية الأخرى للموضوع دور البيانات كمورد استراتيجي. ويُعدّ استغلال البيانات وتطبيقها بفعالية وأمان واستدامة التزامًا من القطاع المصرفي بتحسين الخدمات، ودعم اتخاذ القرارات السريعة والدقيقة للعملاء الأفراد والشركات على حد سواء.

يُعدّ شعار "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" استمرارًا وتطويرًا لمبادرة عام ٢٠٢٤ التي حملت عنوان "توسيع نطاق الاتصال وتطوير النظام البيئي الرقمي". هذا العام، يُركّز القطاع المصرفي على تكامل التقنيات المتقدمة، كالذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وسلسلة الكتل (البلوك تشين)، والتفاعل الوثيق بين مكونات النظام البيئي الرقمي. الهدف هو بناء نظام مالي ذكي ومرن ومستدام، يُلبّي متطلبات العصر.

النظام البيئي الرقمي الذكي: من البيانات إلى تجربة العملاء

سيُعقد رسميًا حدث "التحول الرقمي للقطاع المصرفي في عام ٢٠٢٥" في ٢٩ مايو ٢٠٢٥، في مكتب الحكومة، رقم ٠١ شارع هوانغ هوا ثام، مقاطعة با دينه، هانوي. ومن المتوقع أن يجمع الحدث عددًا كبيرًا من قادة الحكومة، والبنك المركزي، وممثلي الوزارات والهيئات الحكومية، مثل وزارة الأمن العام، ووزارة العلوم والتكنولوجيا، ووزارة المالية، ولجنة هانوي الشعبية، ومؤسسات الائتمان، ومقدمي حلول التحول الرقمي، والمنظمات الدولية، والخبراء المحليين والأجانب.

سيقدم المتحدثون خلال الفعالية أوراقًا بحثية حول مواضيع رئيسية: الإنجازات البارزة في التحول الرقمي للقطاع المصرفي؛ تطوير المدفوعات غير النقدية؛ ربط البيانات المفتوحة ومشاركتها؛ بناء منظومة بيانات مشتركة بين القطاعات؛ حلول للتمويل الرقمي الذكي والمرن والمستدام. ويصاحب ذلك معرض لمنتجات وخدمات التحول الرقمي بمشاركة 19 وحدة من البنوك التجارية وشركات الوساطة في الدفع ومقدمي حلول التكنولوجيا المحليين.

شارك السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي، في المؤتمر الصحفي. تصوير: دوي مينه

صرح السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، بأنه بعد أربع سنوات من تطبيق القرار رقم 810، حققت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي نتائج إيجابية عديدة، مما ساهم بشكل كبير في التنمية الشاملة للاقتصاد. ومن أبرز هذه النتائج استكمال الممر القانوني للأنشطة المصرفية الرقمية والاستثمار القوي في البنية التحتية التكنولوجية. وقد تم رقمنة معظم العمليات الأساسية، مثل فتح الحسابات، وودائع التوفير، والتحويلات المالية، وفتح البطاقات، بشكل كامل. وتتجاوز نسبة المعاملات عبر القنوات الرقمية في العديد من مؤسسات الائتمان في فيتنام 90%.

حتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين في فيتنام حسابات مصرفية. وتحافظ معاملات الدفع غير النقدية على زخم نمو قوي. وبالمقارنة مع نفس الفترة من عام 2023، سجل عام 2024 زيادة بنسبة 56.68% في الكمية و32.79% في القيمة للمعاملات غير النقدية؛ وزادت المعاملات عبر الإنترنت بنحو 50% في الكمية و33.12% في القيمة؛ وعبر الهواتف المحمولة بأكثر من 54% في الكمية و34% في القيمة. وعلى وجه الخصوص، تضاعفت المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) في الكمية وتضاعفت قيمتها تقريبًا. واعتبارًا من مارس 2025، عالج القطاع بأكمله أكثر من 5.2 مليار معاملة غير نقدية، بقيمة إجمالية تجاوزت 80 مليون مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 44.43% في الكمية و24.34% في القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024.

في الوقت نفسه، يُركّز البنك المركزي باستمرار على ضمان أمن وسلامة المعلومات. وينسق البنك المركزي باستمرار مع الوزارات والفروع لتطبيق إجراءات تضمن سلامة النظام، وتعزز التواصل والتثقيف المالي، بهدف رفع مستوى الوعي لدى الأفراد والشركات عند استخدام الخدمات المصرفية الرقمية.

صرح السيد فام آنه توان بأن بنك الدولة سيواصل في الفترة المقبلة متابعة توجهات الحزب والحكومة نحو التحول الرقمي عن كثب، وتطبيق بيانات السكان الوطنية. وبناءً على ذلك، سيركز بنك الدولة على تطبيق حلول محددة:

أولاً، مواصلة التركيز على وتعزيز تنفيذ خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي، والخطط التي أصدرها بنك الدولة لتعزيز التحول الرقمي للبنوك، والأهداف المنصوص عليها في القرار 57-NQ/TW والقرار 71/NQ-CP؛

ثانياً، مواصلة تحسين المؤسسات والتنسيق الوثيق مع الوزارات والفروع ذات الصلة لتسريع مراجعة وتعديل وإصدار الوثائق القانونية لتعزيز وإزالة الصعوبات في المدفوعات غير النقدية والتحول الرقمي للقطاع المصرفي؛

ثالثًا، التنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام لمواصلة التنفيذ الفعال للمهام الواردة في خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بين وزارة الأمن العام والبنك الحكومي في تنفيذ المشروع 06؛

رابعا، مواصلة ترقية وتحسين البنية التحتية التي تخدم التحول الرقمي في الصناعة المصرفية لضمان الأمن والسلامة، مع التركيز على بناء نظام قاعدة بيانات مشتركة للصناعة المصرفية للتحرك نحو اتخاذ القرارات القائمة على البيانات؛

خامسا، تعزيز التعاون الدولي لتحديث اتجاهات التكنولوجيا الجديدة والاستفادة من تجارب البلدان الأخرى؛ والتركيز على تنمية الموارد البشرية عالية الجودة للتحول الرقمي والابتكار؛

سادساً، مواصلة تنفيذ التنسيق بين القطاعات: دمج وربط وتبادل معلومات الصناعة المصرفية مع الصناعات والمجالات الأخرى لتوسيع النظام البيئي الرقمي وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية وخدمات الدفع الرقمية؛

سابعاً، تعزيز التواصل والتثقيف المالي للأفراد والشركات.

نُظِّمَت فعالية "التحول الرقمي للقطاع المصرفي 2025" بالتعاون بين بنك الدولة، وصحيفة "بانكينغ تايمز"، ودائرة المدفوعات. وحضر الفعالية بنوك تجارية مثل: فيتكوم بنك، وفيتن بنك، وأغري بنك، وإم بي، وتيككوم بنك، وفي بي بنك، وبنك بي آي دي في، وبنك نام إيه، وبنك إس إتش بي، وبنك تي بي بنك، وبنك كين لونغ، وبنك إتش دي بنك، وبنك أو سي بي، وبنك إل بي بنك، وبنك فيكي الرقمي، وبنك إم إس بي، وبنك إيه سي بي، وبنك في بي كوم بنك، وبنك إكسيم بنك؛ وشركة فيتنام الوطنية للدفع المساهمة (ناباس)، وشركة فيتنام لحلول الدفع المساهمة (في إن باي)، وشركة إم آي إس إيه المساهمة، وشركة إف بي تي.

تم اختيار الحادي عشر من مايو يومًا للتحول الرقمي في القطاع المصرفي. في هذا اليوم، وقّع محافظ بنك الدولة، رئيس اللجنة التوجيهية للتحول الرقمي في القطاع المصرفي، وأصدر خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام ٢٠٢٥، مع رؤية لعام ٢٠٣٠ (القرار ٨١٠/QD-NHNN). ويُعدّ إصدار خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي إنجازًا هامًا، إذ يُساعد القطاع على تحديد توجهاته وخطته التشغيلية بوضوح في ظلّ هذا التوجه.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/nganh-ngan-hang-voi-he-sinh-thai-so-thong-minh-trong-ky-nguyen-moi-389348.html