التعميم رقم 17/2024/TT-NHNN (التعميم رقم 17) الذي ينظم فتح واستخدام حسابات الدفع في المؤسسات الائتمانية الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في 28 يونيو 2024، ويسري اعتبارًا من 1 يوليو 2024.

وفقاً للمادة 11 من التعميم رقم 17 الذي ينظم الأشخاص الذين يفتحون حسابات الدفع (الحسابات المصرفية)، فإن الأشخاص الذين يفتحون حسابات مصرفية هم:

الأشخاص الذين بلغوا 15 عامًا أو أكثر والذين لم يخضعوا لقيود أو فقدوا الأهلية المدنية وفقًا لأحكام القانون الفيتنامي؛

الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 15 عامًا، والأشخاص الذين لديهم أهلية محدودة أو مفقودة للقيام بالأعمال المدنية وفقًا لأحكام القانون الفيتنامي، إذا كانوا يفتحون حسابًا مصرفيًا، فيجب عليهم المرور عبر ممثل قانوني؛

يجب على الأشخاص الذين يعانون من صعوبات معرفية وسلوكية، وفقًا للقانون الفيتنامي، أن يمروا عبر ولي أمر إذا كانوا يريدون فتح حساب مصرفي.

تتضمن مستندات فتح الحساب المصرفي ما يلي: اتفاقية فتح واستخدام الحساب المصرفي؛ اتفاقية إدارة واستخدام الحساب المشترك بين أصحاب الحساب (إن وجد) في حالة فتح حساب مشترك.

يجب على العملاء الأفراد الذين يفتحون حسابًا تقديم وثائق الهوية بما في ذلك: بطاقة هوية المواطن أو بطاقة الهوية أو شهادة الميلاد لمن هم دون سن 14 عامًا.

في حالة قيام فرد بفتح حساب بنكي عن طريق ممثل، يلزم تقديم بطاقة هوية الممثل.

بالنسبة للأفراد الأجانب، مطلوب جواز سفر؛ بالنسبة للأجانب العاملين في فيتنام، مطلوب تأشيرة دخول أو هوية إلكترونية.

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
يمكن للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 15 عامًا فأكثر فتح حساب مصرفي. الصورة: فام هاي

ويقع على عاتق البنك مسؤولية التحقق من قانونية وصلاحية ومقارنة للتأكد من صحة ودقة معلومات العملاء والتحقق من معلومات هوية العميل وفقاً لأحكام قانون مكافحة غسيل الأموال.

في حالة اكتشاف عملاء يستخدمون وثائق أو معلومات أو بيانات مزورة أو غير قانونية أو عملاء مدرجين على "القائمة السوداء" وفقاً لقانون مكافحة غسيل الأموال، يجب على البنك إبلاغ الجهة المختصة والتعامل معه وفقاً للقانون.

يُنظّم التعميم رقم 17 أيضًا فتح الحسابات المصرفية إلكترونيًا (المادة 16). وينص على وجوب إصدار البنوك للوائح داخلية بشأن عملية وإجراءات فتح الحسابات إلكترونيًا (فتح الحسابات عبر الإنترنت) وفقًا لأحكام هذا التعميم وأحكام قانون مكافحة غسل الأموال والمعاملات الإلكترونية وحماية البيانات الشخصية وضمان السلامة والأمان.

وبناء على ذلك، تم التحقق بدقة من البيانات البيومترية المخزنة في جزء تخزين المعلومات المشفرة لبطاقة هوية المواطن، وذلك على أنها صادرة عن وكالة الشرطة أو من خلال مصادقة حساب التعريف الإلكتروني لهذا الشخص الذي تم إنشاؤه بواسطة نظام التعريف والمصادقة الإلكتروني.

لا ينطبق فتح الحساب عبر الإنترنت على فتح حسابات الدفع المشتركة أو حسابات الدفع بالعملة الأجنبية.

تنص المادة 17 من هذا التعميم على أنه يجوز لأصحاب الحسابات استخدام حساباتهم لإيداع وسحب النقد وطلب من البنوك تقديم خدمات الدفع عبر الحسابات مثل: توفير وسائل الدفع، وإجراء خدمات دفع الشيكات، وأوامر الدفع، وتفويضات الدفع، والتحصيل، وتفويضات التحصيل، والبطاقات المصرفية، والتحويلات المالية، والتحصيل، والدفع، وغيرها من الخدمات ذات القيمة المضافة وفقًا لأحكام القانون الحالي.

يجب أن يتم استخدام الحسابات المصرفية للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 15 عامًا، أو الأشخاص ذوي الأهلية المدنية المحدودة أو المفقودة، أو الذين يعانون من صعوبات في الإدراك أو التحكم في السلوك، من خلال ممثل. ويُجري الممثل معاملات الدفع من خلال حساب الدفع الخاص بالشخص المُمَثَّل وفقًا لأحكام القانون المدني والوصاية والتمثيل.