حسابات "غير مرغوب فيها" مؤلمة

ويُنظر إلى اتخاذ إجراءات صارمة، بما في ذلك حذف حسابات "البريد العشوائي"، كحل عاجل.

في ظل تزايد عمليات الاحتيال الإلكتروني وغسيل الأموال والجرائم العابرة للحدود، أصبح بيع وشراء الحسابات المصرفية بشكل غير قانوني مشكلة خطيرة. فهو لا يقتصر على إلحاق الضرر بممتلكات الأفراد، بل يُمهد الطريق أيضًا لسلسلة من الأعمال غير القانونية الخطيرة.

البيع والشراء في كل مكان

فككت شرطة مقاطعة نينه بينه مؤخرًا عصابةً من ثمانية أشخاص خدعوا طلابًا في جميع أنحاء البلاد لفتح حسابات بنكية ثم إعادة بيعها لهم. استُخدمت هذه الحسابات لاحقًا في أنشطة احتيالية. استخدم هؤلاء الأشخاص جميع أنواع الحيل لخداع الناس السذج، وأسسوا شبكة إجرامية سرية تسللت من مواقع التواصل الاجتماعي إلى المحافظ الإلكترونية.

ليس في نينه بينه فحسب، ففي أوائل عام ٢٠٢٥، باشرت شرطة منطقة ثاتش ثانه بمقاطعة ثانه هوا تحقيقًا في قضية تتعلق بسلوك مماثل، حيث اعتقلت أربعة أشخاص بتهمة "جمع معلومات عن الحسابات المصرفية والاتجار بها بشكل غير قانوني". في أقل من عامين، تاجرت هذه المجموعة بشكل غير قانوني بآلاف الحسابات المصرفية في جميع أنحاء البلاد.

النتيجة المباشرة هي قصة السيد HVQ في دونغ ثاب . ظنّ السيد Q أنه يكسب بضعة ملايين دونغ فقط من بيع حسابات مصرفية عبر الإنترنت، ولم يتوقع أنه ساعد عن غير قصد عصابةً في تنظيم الهجرة غير الشرعية. ونتيجةً لذلك، لم يُغرّم بأكثر من 127 مليون دونغ فحسب، بل تسبب أيضًا في معاناة زوجته وحموه لأنه أعارهم معلوماتٍ لفتح حساب ثم باعه. قال السيد Q بأسف: "في البداية، ظننتُ أنها مجرد وسيلة لكسب المال بسرعة، ولم أتوقع العواقب. لم أُدرك أن حسابي يُستخدم في أنشطة غير قانونية إلا بعد أن دعتني الشرطة للعمل".

في الواقع، بمجرد كتابة كلمة "بيع وشراء حسابات بنكية" على مواقع التواصل الاجتماعي، تظهر مجموعة من المجموعات تضم عشرات الآلاف من الأعضاء. دون الحاجة إلى الاختباء، يعلن الأشخاص صراحةً عن شراء حسابات واستئجارها، بل وحتى بيع أجهزة مزودة بتطبيقات بنكية مثبتة مسبقًا. انتحل المراسل صفة بائع حسابات، وتواصل مع صاحب حساب يُدعى TL، وعُرض عليه 350,000 دونج فيتنامي لكل حساب بنكي VIB. قبل إتمام المعاملة، طلب TL تنزيل تطبيق غريب للتعرف عليه عبر CCCD. وأكد هذا الشخص أيضًا: "سأقوم بتحويل الأموال فقط، وتحقق من CCCD، وهذا كل شيء. الأمر بسيط، ولكن يجب عليك تنزيل التطبيق".

تنتشر مجموعات بيع وشراء الحسابات بكثرة على مواقع التواصل الاجتماعي. (لقطة شاشة)

حساب آخر، HTN، أكثر مهارة في تقديم خدمة بيع الحسابات المصرفية للشركات، ويتراوح سعره بين 3 و4 ملايين دونج للحساب الواحد، حسب الحد الأقصى. لتجنب الكشف، يمكن للمشترين اختيار باقة حساب مع هاتف مزود بتطبيق بنكي مُثبّت مسبقًا، وقد تصل التكلفة الإجمالية إلى 8 ملايين دونج.

وفقًا لخبراء الأمن السيبراني، فإن شراء وبيع الحسابات المصرفية ليس بالأمر الجديد، ولكنه يزداد تعقيدًا. وحذر أحد الخبراء من أن "الحسابات التي تُباع وتُشترى علنًا غالبًا ما تكون باسم شخص، أي أن المستخدمين يستخدمون وثائق حقيقية لفتحها، ثم يعيدون بيعها للمجرمين لأغراض خبيثة، مثل الاحتيال وغسيل الأموال". كما شدد على خطر سرقة المعلومات الشخصية في حال قيام المستخدمين السذج بتنزيل تطبيقات مجهولة المصدر. لذلك، يجب على الجميع الامتناع تمامًا عن إقراض أو تأجير أو بيع الحسابات المصرفية بأي شكل من الأشكال.

معاقبة أشد

وفقًا للسيد تران كونغ كي لان، نائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (VietinBank)، فإن عمليات شراء الحسابات تنتشر على نطاق واسع، وتستهدف الطلاب والعمال وسكان المناطق النائية. يتراوح سعر الشراء بين مئات الآلاف وملايين الدونغات الفيتنامية للحساب الشخصي، بينما قد تصل تكلفة حساب الأعمال إلى 30 مليون دونغ فيتنامي. والمثير للقلق أن هؤلاء الأشخاص لا يكتفون بشراء معلومات تسجيل الدخول فحسب، بل يطلبون أيضًا صورًا ومقاطع فيديو شخصية لتجاوز نظام المصادقة البيومترية عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. وأضاف السيد لان: "تواجه البنوك صعوبات عديدة في اكتشاف الحسابات التي يتم شراؤها وبيعها بسبب الحيل المعقدة. ومع ذلك، عند اكتشاف معاملات غير عادية، يطلب البنك من صاحب الحساب تحديث معلوماته. وفي حال عدم الامتثال، يُغلق الحساب مؤقتًا أمام المعاملات عبر الإنترنت".

وبالمثل، أقرّ السيد تو تين فات، المدير العام لبنك آسيا التجاري المساهم (ACB)، بوجود بعض العملاء الذين فتحوا حسابات ثم نقلوها إلى جهات خارجية دون توقع العواقب. وللسيطرة على هذا الوضع، تُشدّد البنوك إجراءات فتح الحسابات، وتشترط مصادقة بيومترية كاملة، وتُراقب المعاملات غير العادية عن كثب. وأوضح السيد فات أن بنك آسيا التجاري المساهم قد فعّل نظام إنذار مبكر، يُرسل إشارات إلى العملاء في حال وجود أي دلائل مُريبة. وبفضل هذا النظام، نجح البنك في منع العديد من حالات الاحتيال بسرعة.

أفادت السيدة نجوين فونغ هوين، مديرة الخدمات المصرفية الشخصية في بنك سايغون ثونغ تين التجاري (ساكوم بنك)، بأن البنك يضم حاليًا أكثر من 9 ملايين حساب شخصي نشط. ويبلغ معدل المعاملات الإلكترونية في ساكوم بنك 96%، وأكثر من 91.8% من حسابات المعاملات الإلكترونية مزودة بمصادقة بيومترية.

هناك العديد من الأسباب التي تجعل العملاء يفتحون حسابات بنكية ولكن لا يقومون بإجراء معاملات، مثل أن كبار السن يواجهون صعوبة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وعدم إلمامهم بالتكنولوجيا، لذلك لا يقومون بإجراء معاملات عبر الإنترنت ولكن يقومون فقط بإجراء المعاملات مباشرة عند الكاونتر.

يعمل بنك ساكوم حاليًا بنشاط على توجيه وتبسيط المعاملات المصرفية عبر الإنترنت، والتوعية بمزايا وأمان المعاملات باستخدام الحسابات المصرفية لتشجيع العملاء على تبني الاقتصاد غير النقدي. وبالتالي، تعزيز زيادة معدل المصادقة البيومترية. وصرحت السيدة هوين قائلةً: "إن لوائح البنك المركزي التي تُلزم البنوك بحذف الحسابات التي لا تُجري المصادقة البيومترية تُساعد على تقليل مخاطر الاحتيال والأنشطة غير القانونية، وضمان سلامة وأمان النظام المصرفي، وتحسين كفاءة إدارة الحسابات. كما يُساعد حذف الحسابات غير النشطة البنوك على تحسين مواردها. وهذه خطوة ضرورية لبناء نظام مصرفي أكثر شفافية وأمانًا".

في غضون ذلك، أكد ممثل بنك فييتِن بانك على ضرورة التعامل بحزم مع بيع الحسابات المصرفية. وأكد السيد لان قائلاً: "هذا يُعَدُّ مساعدةً في الاحتيال وغسل الأموال والجريمة العابرة للحدود. من الضروري فرض عقوبات صارمة، بل وحتى النظر في الملاحقة الجنائية كرادع".

وفقًا للبنك المركزي، من بين أكثر من 200 مليون حساب شخصي مفتوح لدى مؤسسات الائتمان، لم يتم التحقق من صحة بيانات سوى حوالي 113 مليون حساب. أما الحسابات المتبقية، والتي يزيد عددها عن 86 مليون حساب، والتي يُعدّ الكثير منها حسابات "غير مرغوب فيها" لا يمكن توثيقها، فمن المتوقع تعطيلها اعتبارًا من سبتمبر 2025 إذا لم يتم التحقق من صحتها.

صرح السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، بأن هذه الهيئة ستُضيف لوائح تُمكّن البنوك من حذف الحسابات غير المؤهلة. وهذا لن يُسهم فقط في تعزيز شفافية القطاع المصرفي وأمانه، بل سيمنع تمامًا استخدام الحسابات في أنشطة غير قانونية. ويُعدّ هذا خطوةً مهمةً نحو تهيئة بيئة مالية سليمة، وحماية المستهلكين، واستقرار النظام المصرفي الوطني.

خط احتيال التسوق عبر الإنترنت

في 9 يونيو/حزيران، اعتقلت شرطة مقاطعة ثانه هوا 13 شخصًا متورطين في شبكة احتيال عقاري في كمبوديا، يقودها ترينه نغوك لينه (مواليد 1990) وتا ثو ها (مواليد 1992، مدينة ثانه هوا) بدعم من شخص صيني. منذ يوليو/تموز 2024، توجه ها ولينه إلى مدينة بافيت (سفاي رينغ) بالقرب من بوابة موك باي الحدودية (تاي نينه)، واستأجرا منزلًا لتركيب 20 جهاز كمبيوتر ومعدات شبكات لتنظيم عمليات الاحتيال عبر "طلبات الشراء" على منصة تيكي. وقد استولت هذه الشبكة على مليارات الدونغ الكمبودي من عشرات الضحايا في جميع أنحاء البلاد.

المصدر: https://nld.com.vn/nhuc-nhoi-tai-khoan-rac-196250609222333294.htm