أعلنت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية في بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ ، عن نتائج التفتيش على بنك أورينت التجاري المشترك، فرع بينه دونغ (OCB بينه دونغ).

تركز عملية التفتيش على منح الائتمان للعملاء الكبار (بما في ذلك الإقراض، والالتزامات خارج الميزانية العمومية، ومعالجة الديون المعدومة، واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد معالجة المخاطر) للعملاء الكبار، والعملاء الذين لديهم مخاطر محتملة؛ الامتثال للوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب؛ أنشطة تداول العملات الأجنبية وتحويل الأموال إلى الخارج؛ أنشطة وكالة التأمين.

يتكون بنك OCB Binh Duong من فرع واحد و 4 أقسام وظيفية و 4 مكاتب معاملات تابعة.

في عام ٢٠٢٣، ارتفعت مؤشرات الائتمان والأرباح مقارنةً بعام ٢٠٢٢. ومع ذلك، ووفقًا لنتائج التفتيش، انخفض كلٌّ من رصيد الائتمان والأرباح لبنك OCB Binh Duong في الشهر الأول من عام ٢٠٢٤ مقارنةً بالأعوام السابقة والفترة نفسها. كما تراجعت جودة الائتمان، واتجهت نسبة الديون المعدومة إلى الارتفاع تدريجيًا.

OCB PGD Di An.jpg
فرع دي آن من بنك OCB Binh Duong. (الصورة: OCB).

وبحسب استنتاجات التفتيش، لا تزال شركة OCB Binh Duong تعاني من أوجه قصور وقيود في عملياتها والتي تحتاج إلى المراجعة للتغلب عليها وتصحيحها، من أجل الحد من المخاطر التي قد تحدث أثناء العمليات.

فيما يتعلق بأنشطة الإقراض، لم يصدر بنك OCB Binh Duong لوائح داخلية بشأن "الكيانات القانونية والأفراد الآخرين الذين لديهم مخاطر محتملة على العمليات"؛ ولا يحتوي إشعار تحويل الديون المتأخرة الخاص بالفرع على المحتوى المطلوب بالكامل؛ ولم يتتبع نظام برنامج Core Banking T24 التابع لبنك OCB فترة اختبار سداد ديون العملاء تلقائيًا بالكامل.

لم يهتم الفرع حقًا ولم يراقب عن كثب رأس مال القروض وعمليات العملاء؛ منح الائتمان للعملاء لقروض استهلاكية كبيرة تزيد عن 100 مليون دونج، وتتضمن المستندات التي تثبت غرض استخدام رأس المال فقط إيصالات التسليم / الفواتير / قوائم السلع؛ قام الفرع بتقييم العملاء ووافق على فترة سماح مدتها 12 شهرًا لسداد رأس المال دون أي أساس لإثبات؛

يقوم الفرع بتقييم وإقرار القروض اللازمة لرأس المال اللازم لسداد تكاليف نقل العقارات/تعويض نقل العقارات فقط بناءً على القيمة الواردة في أوراق القرض/عقود الإيداع المقدمة من العميل، وليس تحصيل قيمة النقل بناءً على عقد النقل الموثق.

وفيما يتعلق بالعيوب والانتهاكات المحددة في أنشطة الإقراض في بنك OCB Binh Duong، خلص المفتش إلى ما يلي: لم تكن سجلات القروض صارمة؛ لم تكن السجلات والوثائق المتعلقة بالقرض متسقة ولم تسجل المعلومات الكاملة؛ لم يجمع الفرع سجلات القروض الكاملة؛ لم يكن تقييم احتياجات رأس المال مناسبًا أو لم يكن لديه أساس كافٍ؛ لم يتم جمع المستندات التي تثبت مصدر سداد الديون بشكل كامل؛ لم يكن تقييم الوضع المالي ومصدر سداد ديون العملاء صارمًا.

- عدم تناسب جدول سداد ديون الفرع مع مصدر دخل العميل، وعدم تناسب تقييم مصدر سداد قرض العميل.

عدم التنفيذ الكامل لعمليات التفتيش والرقابة على رأس مال القرض والوضع المالي للعملاء وفقًا للوائح الداخلية؛ وعدم جمع الوثائق التي تثبت استخدام رأس المال بشكل كامل.

عدم التزام الفروع/العملاء بشروط الموافقة على الائتمان؛ عدم مراقبة المدفوعات لكل شريك مدخل، وكل عقد اقتصادي ، وكل فاتورة، والتأكد من أن التمويل لا يتجاوز قيمة الفاتورة وقيمة العقد؛

عدم تتبع الفواتير المدعومة لكل عقد اقتصادي ولكل مستفيد لتجنب الرعاية المكررة.

فيما يتعلق بأنشطة تداول العملات الأجنبية وتحويل الأموال إلى الخارج، اتخذ بنك OCB Binh Duong قرارات لا تتوافق مع اللوائح الخاصة بالعملاء الأفراد.

وفيما يتعلق بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، لم يقم الفرع بجمع معلومات كافية عن هوية العملاء كما هو مطلوب عند فتح حساب الدفع.

حددت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية في بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، المسؤوليات الجماعية والفردية عن الأخطاء التي حدثت في بنك OCB بينه دونغ، وفي الوقت نفسه أوصت الفرع بالاهتمام بالعيوب والتحذير من المخاطر التي يتعرض لها العملاء المذكورة في استنتاجات التفتيش.

في الوقت نفسه، تتطلب هيئة التفتيش والإشراف على البنوك اتخاذ تدابير لمراقبة وضع الإنتاج والأعمال عن كثب، والتدفق النقدي، وتحليل الوضع المالي، وتقدم تنفيذ المشروع/خطة القرض، وخطة العمل، ومصدر سداد الديون، وتقلبات أصول الأعمال، والوضع التنظيمي، والأجهزة، والإدارة وإدارة العملاء، والتغييرات في الضمانات، وإعادة تقييم الضمانات بشكل دوري، وحالة ديون العملاء في مؤسسات الائتمان الأخرى (إن وجدت)، واتخاذ تدابير لإدارة الضمانات بشكل صارم، وما إلى ذلك لتطبيق تدابير التعامل مع الائتمان المناسبة على الفور وفقًا للوائح OCB والقانون.

"إلزام الفروع بوضع إجراءات وخطط محددة لاسترداد الديون المعدومة التي تم التعامل معها بأحكام المخاطر، وذلك للحد من خسائر البنك"، بحسب بيان هيئة الرقابة على المصارف.