بفضل مزاياها الخاصة، أصبحت بطاقات الائتمان المحلية مقبولة تدريجيا من قبل الناس والشركات، مما يؤدي إلى تعزيز المدفوعات غير النقدية وتطوير المدفوعات الإلكترونية والحد من الائتمان الأسود.
سلامة وأمان عاليان
في السابق، كان معظم المستخدمين الراغبين في فتح بطاقة ائتمان يختارون بطاقات الائتمان الدولية الصادرة عن بنوك محلية تحمل علامات تجارية مثل فيزا وماستركارد وجي سي بي وغيرها. ومع ذلك، فإن هيكل رسوم مؤسسات البطاقات الدولية المطبقة على البنوك في فيتنام معقد للغاية، ويشتمل على رسوم مرتفعة. لكل معاملة بطاقة، يمكن لمؤسسات البطاقات الدولية تحصيل ما بين 3 و4 أنواع من الرسوم. لذلك، عند استخدام بطاقة ائتمان دولية، يتعين على كل من مُصدر البطاقة والعميل دفع تكاليف باهظة.
مع إطلاقها رسميًا لسلسلة بطاقات الائتمان المحلية في مطلع عام 2021، عززت شركة المدفوعات الوطنية الفيتنامية (NAPAS) تعاونها مع البنوك والشركات المالية لتوفير هذا النوع من البطاقات للمستخدمين. يمكن استخدام بطاقات الائتمان المحلية للدفع في نقاط البيع (POS) في المتاجر والمطاعم والمتاجر الكبرى؛ والدفع عبر الإنترنت على مواقع التجارة الإلكترونية، وحجز الفنادق وتذاكر الطيران؛ والسحب النقدي من جميع أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد لأكثر من 43 بنكًا عضوًا في شبكة NAPAS. ومن مزايا استخدام بطاقات الائتمان المحلية انخفاض رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي بشكل ملحوظ مقارنةً بمنتجات بطاقات الائتمان الدولية الأخرى.
 |
بطاقات الائتمان المحلية تُقبل تدريجيًا من قِبل الأفراد والشركات. صورة توضيحية |
ومن خلال وظيفة الإنفاق أولاً والدفع لاحقًا وفتح البطاقة ببساطة وسرعة، تعد هذه أيضًا طريقة فعالة لمساعدة الأشخاص على الوصول إلى القروض الرسمية من البنوك والشركات المالية، وخاصة في الحالات التي يواجه فيها العملاء احتياجات مالية مفاجئة، فلا يضطرون إلى اللجوء إلى قروض الائتمان السوداء ذات أسعار الفائدة المرتفعة.
صرح السيد نجوين كوانغ مينه، المدير العام لـ NAPAS، بأن حوافز بطاقات الائتمان المحلية لا تقل عن حوافز بطاقات الائتمان الدولية. يمكن لحاملي البطاقات اقتراض المال للإنفاق أولاً، ثم السداد لاحقًا بفترة سداد بدون فوائد تصل إلى 55 يومًا. إضافةً إلى ذلك، تتميز بطاقات الائتمان المحلية بتقنيات حديثة، وتتوافق مع معايير بطاقات الشريحة المحلية لبنك فيتنام المركزي ومعايير EMV الدولية، وتتميز بمستوى عالٍ من الأمان والسلامة، وتحد من المخاطر والاحتيال والتزوير لحامليها. كما تتميز بطاقات الائتمان المحلية اللاتلامسية بسرعة الدفع، حيث تُجري عددًا كبيرًا من المعاملات في مدفوعات التجزئة. ولا يحتاج مستخدمو البطاقات إلى إدخال رمز سري عند الدفع للمعاملات ذات القيمة الصغيرة.
في حديثه للصحفيين، قال السيد نجوين فيت هونغ، المقيم في شارع فونغ ثوا فو، حي ثانه شوان، مدينة هانوي : "منذ أن بدأتُ باستخدام بطاقة ائتمان محلية، لاحظتُ أنني وفرتُ نفقاتٍ أكثر مما كنتُ أوفّره عند استخدام بطاقة ائتمان دولية سابقًا. لقد ساعدتني فترة الإعفاء من الفوائد التي تصل إلى 55 يومًا، بالإضافة إلى ميزة استرداد النقود على بعض المعاملات، كثيرًا في موازنة نفقات عائلتي عند التسوق."
لا يزال هناك الكثير من الإمكانات التي يمكن استغلالها.
وفقًا للسيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي، بنهاية يوليو 2023، أصدرت 15 جهة إصدار بطاقات ائتمان محلية. وتجاوز عدد بطاقات الائتمان المحلية المتداولة 811,400 بطاقة بحلول يوليو 2023 (بزيادة قدرها 42.5% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022). وخلال الفترة 2018-2022، حقق عدد بطاقات الائتمان المحلية الصادرة معدل نمو سنوي متوسط قدره 29.6%، متجاوزًا معدل نمو بطاقات الائتمان الدولية الذي بلغ 17.72%.
يتضح مؤخرًا أن جهات إصدار البطاقات اتخذت مبادراتٍ استباقية وإبداعية في البحث عن منتجات وخدمات البطاقات المحلية المرتبطة بعلامات البطاقات الفيتنامية، بما في ذلك بطاقات الائتمان المحلية، وإصدارها، وتوفيرها. تهدف هذه الجهود إلى تشجيع المدفوعات غير النقدية، وتوفير تمويل شامل لتغطية خدمات الدفع والائتمان لغالبية الناس، وخفض تكلفة قبول البطاقات واستخدامها على وحدات قبول البطاقات وحامليها في فيتنام. يهدف إصدار بطاقات الائتمان المحلية إلى تحقيق البساطة والراحة وسهولة الاستخدام وخفض التكلفة، وملاءمة هذه البطاقات لاحتياجات وقدرات جميع الأفراد والشركات.
مع ذلك، لا يزال هناك حاليًا العديد من الأشخاص الذين يعيشون ويعملون في المناطق الريفية، ويتمتعون بدخل ثابت وقدرة على سداد الديون، ويحتاجون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الشخصية واستخدامها، مثل نفقات المعيشة اليومية، ودفع الفواتير، والتحويلات المالية، والمشتريات عبر منصات التجارة الإلكترونية المحلية، ومدفوعات التأمين... لكنهم لم يحصلوا بعد على بطاقات الائتمان المحلية ويستخدموها. تُعدّ هذه الشريحة من العملاء منتجًا واعدًا للغاية يمكن لشركات إصدار بطاقات الائتمان المحلية استغلاله.
يُقيّم خبراء المالية والمصرفية بطاقات الائتمان المحلية كمنتجات تدعم التمويل الاستهلاكي، وتتناسب مع الظروف الاقتصادية في فيتنام، مع رسوم صرف مصرفية مناسبة، وتوازن بين مصالح البنوك المُصدرة والعملاء. ويُعدّ هذا أيضًا حلاً لتعزيز المدفوعات غير النقدية، وتحقيق تمويل شامل، ومنع الائتمان غير الرسمي. ومع ذلك، لم تكن نتائج التطبيق الفعلية منذ إطلاق بطاقة الائتمان في أوائل عام 2021 عالية، ولا تتناسب مع دور وإمكانات هذا المنتج. ولا يزال عدد بطاقات الائتمان المحلية يُمثل نسبة ضئيلة مقارنةً بإجمالي عدد بطاقات الائتمان المتداولة (حيث يُمثل حوالي 8.7% من إجمالي عدد بطاقات الائتمان المتداولة).
لتعزيز الشمول المالي الشامل والمساهمة في مكافحة الائتمان غير الرسمي، تُعتبر بطاقات الائتمان المحلية أداةً فعّالة للغاية. لذلك، ولتشجيع تطوير بطاقات الائتمان المحلية، اقترح السيد فام آنه توان أن تقوم مؤسسات الائتمان في الفترة المقبلة ببحث وتطوير منتجات بطاقات ائتمان محلية حديثة وآمنة ومتعددة الاستخدامات لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء. ويجب تصميم منتجات بطاقات الائتمان المحلية لتناسب فئات العملاء ذات سلوكيات الاستهلاك أو عادات الدفع المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي وضع سياسات تفضيلية وترويجية لعملاء بطاقات الائتمان المحلية والوحدات التي تقبل الدفع بها.
علاوةً على ذلك، يتعين على مُصدري البطاقات والوحدات ذات الصلة تعزيز توسيع شبكة قبول المدفوعات بالبطاقات، بما في ذلك بطاقات الائتمان المحلية؛ وربط المدفوعات ببوابات الخدمات العامة وقطاعات النقل والرعاية الصحية والتأمين، وغيرها؛ والبحث والتطوير وتطبيق الابتكارات في مجال الدفع على منصة تكنولوجيا بطاقات الشريحة المحلية. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على مُصدري البطاقات التعاون بنشاط مع المؤسسات التي تُقدم خدمات دفع وسيطة مرتبطة بمنصات التجارة الإلكترونية الرئيسية، مما يُتيح للعملاء الذين يستخدمون بطاقات الائتمان المحلية إمكانية الدفع عبر منصات التجارة الإلكترونية وفي نقاط بيع السلع والخدمات في المناطق النائية. كما يتعين عليهم البحث والتعاون مع البنوك ومؤسسات تحويل البطاقات الأجنبية لتوسيع نطاق استخدام بطاقات الائتمان المحلية، ليس فقط محليًا، بل أيضًا للدفع في الخارج، لتلبية احتياجات العملاء في مجال الدفع.
وفقا لـ QĐND
مصدر
تعليق (0)