رموز الاستجابة السريعة الشخصية منتشرة على نطاق واسع: "عنق زجاجة" كبير في نظام الدفع الرقمي

تتزايد بيانات المعاملات بشكل كبير، لكن عادة استخدام رموز الاستجابة السريعة الشخصية أصبحت تشكل عائقًا كبيرًا، مما يجعل السوق غير موحد ويفتقر إلى الشفافية.

البنية التحتية للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) بها ثغرات

في السنوات الأخيرة، شهد تدفق المدفوعات الرقمية في فيتنام تغيرًا سريعًا. من الأكشاك الصغيرة ومقاهي الأرصفة إلى منصات التجارة الإلكترونية، أصبحت رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) أكثر انتشارًا، لتصبح اللغة الشائعة في معاملات الدفع الحديثة. بفضل سهولة استخدامها وسرعتها وشعبيتها، تدخل المستهلكين في عالم دفع جديد، حيث يمكن لكل لمسة على الشاشة أن تحل محل دورة معاملة تقليدية كاملة.

خلال مشاركته في ورشة عمل "الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة: شفافية وتجربة لا حدود لها"، التي نظمتها شركة VnEconomy بالتعاون مع إدارة المدفوعات (البنك المركزي)، وشركة المدفوعات الوطنية الفيتنامية (NAPAS)، والجهات ذات الصلة، في 19 نوفمبر، أكد السيد نجوين دوك لي، نائب رئيس قسم إدارة السوق بوزارة الصناعة والتجارة ، أن الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة ليس مجرد أداة، بل أصبح ركيزة أساسية لتعزيز التجارة الإلكترونية والسوق المحلية. ووصف رمز الاستجابة السريعة بأنه "أداة عملية وشائعة وموثوقة، إذ يكفي استخدام هاتف ذكي لإجراء المعاملات؛ وتحتاج الشركات الصغيرة فقط إلى طباعة الرمز لتلقي المدفوعات، دون الحاجة إلى معدات إضافية".

شارك السيد نجوين دوك لي، نائب رئيس قسم إدارة السوق، بإدارة وتنمية السوق المحلية، بوزارة الصناعة والتجارة، في ورشة العمل. تصوير: لان آنه

أكد السيد لي على أهمية ثقة المشتري في المعاملات، فعند مسح الرمز، يرى المشتري المبلغ المستحق بوضوح، مما يحد من الالتباس. أما بالنسبة لسلع التجزئة الصغيرة، فتزداد سرعة المعاملات بشكل ملحوظ لعدم الحاجة إلى التعامل مع العملات المعدنية الصغيرة. وعلى مستوى الإدارة، يُسهم رمز الاستجابة السريعة (QR) في جعل المعاملات شفافة، ويوفر بيانات دقيقة للنظام المصرفي وهيئات إدارة السوق. ويرى أن المدفوعات غير النقدية تُعزز أيضًا من عقلية المستهلك الإيجابية، حيث يُنفق الناس براحة أكبر عند الدفع عبر الحساب.

ولكن وراء هذه الشعبية تكمن تجاعيد السوق، وعادة استخدام رموز الاستجابة السريعة الشخصية التي تتخلل كل منزل تجاري؛ ونقص الاتصال بين العلامات التجارية التي تستخدم رموز الاستجابة السريعة؛ ونقص بيانات المعاملات السلسة والفجوة الرقمية الواضحة بشكل متزايد بين المناطق الحضرية والريفية... إن معدل نمو المدفوعات الرقمية قوي للغاية لدرجة أنه يجبر وكالات الإدارة وشركات التكنولوجيا والبنوك على الجلوس معًا للإجابة على سؤال كبير: كيف يمكن لنظام الاستجابة السريعة أن يعمل بشفافية وأمان ووفقًا للمعايير الدولية؟

صرح السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (البنك المركزي)، بأنه على الرغم من الزيادة الكبيرة في البيانات، لا تزال البنية التحتية للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) تعاني من ثغرات تتطلب إصلاحًا. حاليًا، تستخدم معظم وحدات قبول المدفوعات رموز الاستجابة السريعة الشخصية لاستلام الأموال مقابل السلع والخدمات. إن سهولة الاستخدام، وعدم وجود رسوم أو عقود... تُساعد على انتشار هذا النمط، إلا أنها تُسبب أيضًا مشكلةً تتمثل في عدم القدرة على إحصاء المبيعات، وعدم حماية المستهلكين، وعدم التواصل عبر الحدود، وعدم إرساء أسس شفافة لإدارة الضرائب.

أشار السيد فام آنه توان بصراحة إلى نقص التواصل بين العلامات التجارية لرموز الاستجابة السريعة، مما يجعل كل جانب بمثابة "واحة تقنية"، مما يسبب إزعاجًا للعملاء ويؤدي إلى تجزئة السوق. وقال: " على الرغم من فتح قنوات اتصال مع تايلاند ولاوس وكمبوديا، إلا أن حجم المعاملات عبر الحدود لا يزال غير متناسب مع الطلب"، مؤكدًا أن هذه الفجوات لها تأثيرها، مما يدفع السوق إلى وضع يتطلب توحيد المعايير لتجنب فقدان زخم نموه القوي.

السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي، يتحدث. تصوير: لان آنه

ترقية سريعة لتحويل الأموال عبر QR إلى دفع عبر QR

بخصوص هذه المسألة، تطرقت السيدة فان ثي ثانه نهان، مديرة مركز عمليات وبطاقات BIDV ، مباشرةً إلى التحديات التقنية والتكلفة والسلوكية. وأوضحت أن أكبر التحديات تكمن في عقلية صغار التجار عند اضطرارهم للتحول من استخدام رمز الاستجابة السريعة الشخصي المجاني إلى رمز الاستجابة السريعة برسوم (حوالي 0.8-1%). فنموذج "الرسوم الصفرية" يُرسخ عادة راسخة، بينما يُثير رمز الاستجابة السريعة، على الرغم من شفافيته وتوحيده وتوافقه مع المعايير وحماية المشترين، تردد العديد من صغار التجار.

لا يقتصر الأمر على التكلفة فحسب، بل أشارت السيدة نهان إلى "عائق الاتصال" بين المحافظ الإلكترونية والبنوك. فالمحافظ الإلكترونية تُتيح الدفع في كل مكان، بينما لا تُريد البنوك دفع رسوم إعادة شحن عند إيداع العملاء للأموال في محافظها. في الوقت نفسه، تتطلب المدفوعات العابرة للحدود معايير عالية لإدارة المخاطر، لا سيما في مجال مكافحة غسل الأموال، مما يُجبر النظام على وضع إجراءات أكثر صرامة.

وبحسبها، لكي يكون التحول إلى QR Pay ممكنًا، يجب تقاسم التكاليف بين البنوك وNAPAS والتجار الصغار، ويجب أن تكون هناك رقابة وتنظيمات أكثر شفافية من قبل بنك الدولة.

ورشة عمل "الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة: شفافية وتجربة لا حدود لها". تصوير: لان آنه

في طليعة التواصل مع أصحاب الأعمال، صرّح السيد دو توان آنه، نائب المدير العام لشركة كيوت فييت للتكنولوجيا، بأنه مع وجود أكثر من 300 ألف بائع يستخدمون المنصة، سجلت كيوت فييت زيادةً في إجمالي معاملات النظام بأكمله بأكثر من 42% في غضون عامين فقط، بينما زادت معاملات رمز الاستجابة السريعة (QR) بنحو 3.5 مرات، من 70.5 مليون إلى 243.7 مليون. ومع ذلك، أشار السيد توان آنه إلى أن فجوة الرقمنة في هانوي ومدينة هو تشي منه ودا نانغ ورمز الاستجابة السريعة (QR) تُمثل نسبةً كبيرة؛ بينما لا تزال العديد من المناطق والبلديات تعاني من انخفاضٍ في هذه النسبة. وهذا يُظهر أن مجال التحول كبيرٌ للغاية.

من خلال التنفيذ العملي، اقترح ثلاثة حلول: توحيد تقنيات واجهة برمجة التطبيقات الموحدة، وعمليات KYC، والواجهات لجعل نظام الدفع بالرمز السريع مستقرًا ومتسقًا؛ تكاليف شفافة، معلنة منذ البداية، وإجراءات بسيطة، تهدف إلى الوصول إلى 100٪ عبر الإنترنت؛ دعم التنفيذ الفعلي، والتعليمات المباشرة على واجهة KiotViet، والدعم المحلي، والتنسيق مع البنوك والسلطات الضريبية لتدريب الأسر التجارية.

وأكد السيد توان آنه أنه عندما يتم نشر QR Pay بشكل متزامن، فإن قطاع الضرائب سيكون لديه "مصدر بيانات شفاف ومنظم وقابل للتحقق"، مما يساعد على تقليل عمليات الفحص اليدوي وزيادة تصنيف المخاطر.

وفي مواجهة المشاكل المذكورة أعلاه، قال مدير إدارة الدفع فام آنه توان إن وكالة الإدارة تعمل على عدد من الحلول.

أولاً، ينبغي على مقدمي خدمات الدفع/وسطاء الدفع التركيز على توسيع شبكة وحدات قبول المدفوعات لتلبية الاحتياجات المتزايدة للأفراد والشركات. وتُتخذ تدابير لتشجيع وحدات قبول المدفوعات على استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR Code) للدفع بدلاً من رمز الاستجابة السريعة لتحويل الأموال.

ثانيًا، تعزيز قابلية التشغيل البيني للدفع بين العلامات التجارية المختلفة التي توفر رمز الاستجابة السريعة لتوفير راحة الدفع للعملاء،

ثالثا، نحو تنفيذ الاتصالات مع البلدان الأخرى مثل الصين وكوريا وسنغافورة والهند وتايوان (الصين) وماليزيا، ...

رابعا، زيادة التواصل حتى يتعرف العملاء على الخدمة، وزيادة التدريب للموظفين في وحدات قبول الدفع لضمان قدرة العملاء على تحديد خدمات الدفع الثنائية بالتجزئة واستخدامها بشكل صحيح عبر رمز الاستجابة السريعة.

وفقًا للبنك المركزي، سجّل نظام الدفع غير النقدي في فيتنام خلال الأشهر التسعة الأولى من العام وحده أكثر من 17.8 مليار معاملة، بقيمة إجمالية تجاوزت 260 تريليون دونج، بزيادة قدرها 43.32% في الكمية و24.23% في القيمة. منها أكثر من 3.4 مليار معاملة عبر الإنترنت، و11.5 مليار معاملة عبر الهواتف المحمولة، و337 مليون معاملة عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code)، وهي الطريقة الأبرز في مدفوعات التجزئة.

المصدر: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html