المدفوعات غير النقدية في ازدياد: البنوك تركز على تطوير البنية التحتية الرقمية

شهدت المدفوعات على المنصات الرقمية زيادة مستمرة من حيث الكمية والقيمة، مما يدل على أن عادة الناس في استخدام النقود قد انخفضت تدريجيا.

ولتلبية الطلب على الدفع باستخدام الخدمات المصرفية الرقمية، والذي من المتوقع أن يزداد بشكل كبير بحلول نهاية العام، تركز البنوك التجارية باستمرار على الاستثمار في تطوير البنية التحتية.

يقوم العملاء بالتحقق من صحة بياناتهم البيومترية لإجراء معاملات تحويل الأموال في بنك Tien Phong التجاري المشترك.

ارتفعت المعاملات غير النقدية بنسبة 43.32٪ من حيث الكمية

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي ، في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، زادت معاملات الدفع غير النقدية في النظام بأكمله بنسبة 43.32% من حيث الكمية و24.23% من حيث القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024، مما يدل على أن اتجاه المدفوعات الإلكترونية أصبح أكثر وأكثر شعبية.

من بينها، زادت المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 51.2% من حيث الكمية و37.17% من حيث القيمة؛ وعبر الهواتف المحمولة بنسبة 37.37% من حيث الكمية و21.79% من حيث القيمة. وعلى وجه الخصوص، زادت المعاملات عبر رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) بنسبة 61.63% من حيث الكمية و150.67% من حيث القيمة. في المقابل، استمرت المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي في الانخفاض بنسبة 16.77% من حيث الكمية و5.74% من حيث القيمة، مما يُظهر تغيّرًا في عادات سحب النقود لدى الناس.

يعمل نظام البنية التحتية الوطنية للمدفوعات بثبات وأمان وفعالية. وتحديدًا، ارتفعت قيمة المعاملات عبر نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بنسبة 46.87%، وزادت كمية المعاملات عبر نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية بنسبة 19.14%. وحتى الآن، تم ترخيص 53 جهة لتقديم خدمات الدفع الوسيط، منها 49 جهة تقدم المحافظ الإلكترونية، مما يُسهم في تنويع السوق.

لقد كان للدفع الإلكتروني عبر الهاتف المحمول، وهو شكل حديث نسبياً من أشكال الدفع، دورٌ فعّالٌ للغاية في تعميم الخدمات المالية الشاملة، حيث تجاوز عدد حساباته 10.89 مليون حساب، 70% منها في المناطق الريفية والجبلية والجزرية. وبلغ إجمالي عدد المعاملات عبر الهاتف المحمول أكثر من 290.4 مليون معاملة، بقيمة إجمالية بلغت حوالي 8,511 مليار دونج، مما مكّن ملايين الأشخاص في المناطق النائية من الوصول إلى الخدمات المالية الحديثة دون الحاجة إلى حساب مصرفي.

صرح ممثل بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( أغريبانك ) بأن البنك يولي اهتمامًا خاصًا بتطوير تطبيقات الخدمات المصرفية الإلكترونية بواجهة سهلة الاستخدام وميزات متعددة. وعلى وجه الخصوص، يعمل "أغريبانك ديجيتال" كنموذج فرع مصرفي مصغر، يخدم جميع العملاء، وخاصةً في المناطق الريفية والنائية، مما يُسهّل على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية، ويختصر الوقت والجهد مقارنةً بالفروع المصرفية التقليدية.

استثمر بنك آسيا التجاري المساهمة ( ACB ) بكثافة في التحول الرقمي. طوّر البنك بنك ACB ONE الرقمي ليصبح قناة أعمال رئيسية موازية للخدمات المصرفية التقليدية. وبفضل ذلك، وسّع البنك قنواته لجذب عملاء جدد، مما زاد حصته السوقية. يضم البنك 6.7 مليون عميل من الأفراد و305,000 عميل من الشركات مسجلين لاستخدام الخدمات المصرفية الرقمية.

رقمنة معظم الخدمات المصرفية

صرح نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، بأنه حتى الآن، تمت رقمنة معظم الخدمات المصرفية الأساسية، حيث تُجرى حوالي 95% من المعاملات عبر القنوات الرقمية. وقد ربطت منظومة الدفع الرقمي بشكل وثيق بين البنوك والخدمات العامة، مثل الكهرباء والمياه والاتصالات والرعاية الصحية والتعليم والتجارة الإلكترونية والسياحة، بالإضافة إلى الخدمات العامة عبر الإنترنت على البوابة الوطنية للخدمات العامة. ويمكن للمواطنين الدفع والتسوق وحجز التذاكر ودفع الرسوم والتكاليف ودفع الضمان الاجتماعي مباشرةً عبر التطبيقات المصرفية أو المنصات الرقمية المألوفة.

لتلبية الطلب على المدفوعات غير النقدية، المتوقع أن يزداد بشكل كبير بنهاية العام، يشجع البنك المركزي مؤسسات الائتمان على تسريع التحول الرقمي والتواصل مع الصناعات والقطاعات الأخرى لتوسيع منظومة الخدمات الرقمية، مع التركيز على العملاء. وقد طبّقت العديد من البنوك الآن الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتعلم الآلي في تحليل سلوك العملاء وتقييمهم، مما أدى إلى تخصيص المنتجات وتحسين العمليات وأتمتة العمليات التجارية.

ومع ذلك، لتحويل الخدمات المصرفية الرقمية بشكل فعال، تحتاج البنوك إلى تحديد المخاطر وتحديث سياسات الأمن بشكل منتظم... لضمان حقوق العملاء وتعزيز السمعة.

وفيما يتعلق بوحدة تحويل البطاقات، قال نائب المدير العام لمؤسسة المدفوعات الوطنية في فيتنام (NAPAS) نجوين هوانج لونج إن شبكة الوحدة ربطت 68 بنكًا وشركة مالية، وتعالج ما معدله 35-36 مليون معاملة يوميًا، أي ما يعادل 70 مليون مستخدم.

بحلول عام 2025، تتوقع NAPAS أن تصل إلى 11-12 مليار معاملة، أي ما يعادل ثلث سكان فيتنام يوميًا. تشمل منظومة الدفع بطاقات VCCS، وNAPAS 247، وNAPAS Tap and Pay، وVietQR، وVietQR Global... وتغطي جميع الخدمات، من المواصلات العامة إلى الخدمات العامة، وVNeID. ويمكن لسكان المدن الكبرى، مثل مدينة هو تشي منه، دفع تذاكر المترو باستخدام بطاقات NAPAS، وسيتم توسيع نطاقها قريبًا لتشمل هانوي. كما تربط NAPAS نظام VNeID بالنظام المصرفي، مما يُمكّن الناس من استلام أموال الضمان الاجتماعي عبر التطبيق، كما حدث في عطلة العيد الوطني الأخيرة في 2 سبتمبر.

وفيما يتعلق بأمن المعاملات، تعاونت NAPAS مع البنك المركزي لنشر نظام SIMO، وتطبيق البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لمراقبة الاحتيال والتحذير منه، وإنشاء عملية لتنسيق تتبع التدفق النقدي بين البنوك.

وفي مجال التكامل الدولي، أكملت NAPAS ربط الدفع عبر الحدود عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) مع تايلاند ولاوس وكمبوديا، وتخطط لفتح قنوات الدفع للسياح الصينيين الذين يدخلون فيتنام في عام 2025، قبل فتح الاتجاه المعاكس في عام 2026.

المصدر: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html