الشمول المالي لأصحاب الدخل المنخفض

يُعدّ الشمول المالي توجهًا تنمويًا هامًا لتحقيق هدف توفير خدمات عالية الجودة وميسّرة للعملاء الفقراء والمستفيدين من السياسات، والعملاء في المناطق الريفية والجبلية والنائية والمعزولة. على مر السنين، ومن خلال أنشطته، ساهم بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) في تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في فيتنام.

عملية إدارة الائتمان أكثر كفاءة

يُعدّ تطوير المدفوعات غير النقدية والخدمات المصرفية الحديثة توجهًا حتميًا في سياق الثورة الصناعية الرابعة. كما يتيح تطور التكنولوجيا فرصًا لتوسيع نطاق الوصول المالي للأفراد والشركات، وخاصةً الفئات الضعيفة كالفقراء والمستفيدين من السياسات في المناطق الريفية.

في هذا السياق، نفّذ برنامج VBSP، بالتعاون مع شركائه، في عام ٢٠١٩ مشروع "خدمات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - الشمول المالي والتمكين الاقتصادي لذوي الدخل المحدود والنساء في فيتنام". يُسهم المشروع في تعزيز وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية الشاملة للأسر الفقيرة ومحدودة الدخل والمستفيدين الآخرين من السياسات، وخاصةً المشاريع الصغيرة التي تديرها النساء، والتي تفتقر حاليًا إلى الخدمات المالية الرسمية. وقد حقق المشروع نتائج مُشجعة في تطبيق التكنولوجيا الرقمية بفعالية في عمليات البرنامج.

موظفو بنك السياسة الاجتماعية يرشدون الجمعية لتثبيت تطبيق التعليم المالي - تصوير: هوو تران

على وجه الخصوص، منذ عام ٢٠٢٣، وخلال مرحلة توسيع المشروع، دعمت مؤسسة آسيا برنامج VBSP لتطبيق برنامج التعليم الرقمي على الهواتف المحمولة لعملاء البرنامج. وهو برنامج تعليمي ذاتي عبر الإنترنت من خلال دروس فيديو مُقدمة في قسم التعليم الرقمي ضمن تطبيق إدارة الائتمان السياسي للبرنامج (طُوّر تطبيق إدارة الائتمان السياسي بهدف دعم المستخدمين من موظفي البرنامج، وموظفي المنظمات الاجتماعية والسياسية ، والمجالس التمثيلية، ومجلس إدارة البرنامج، ورؤساء مجموعات الادخار والقروض، ورؤساء القرى، ومسؤولي الحد من الفقر المحليين، للحصول على المعلومات في الوقت المناسب، وتحسين كفاءة عمليات الإقراض وإدارة الائتمان السياسي).

يتم تنفيذ برنامج التعليم الرقمي في 20 فرعًا لبنك السياسة الاجتماعية في المحافظات والمدن، بما في ذلك عنصرين تدريبيين: التعليم الرقمي الأساسي (Go Digital) والتعليم الرقمي المتقدم (Grow Digital)، مع التركيز على عملاء بنك السياسة الاجتماعية المشاركين في أنشطة الإنتاج والخدمات التجارية الصغيرة، أو تشغيل/امتلاك الشركات الصغيرة والمتنامية، مع التركيز على الشركات المملوكة للنساء.

"رقمنة" الائتمان التفضيلي تساعد المقترضين على أن يصبحوا أكثر استباقية

بصفته مواطنًا تايلانديًا عرقيًا يقيم في بلدية داك ها، بمقاطعة كوانج نجاي، تم تقديم السيد ها فان ثوان من قبل موظفي بنك السياسة الاجتماعية للمشاركة في برامج التعليم الرقمي الأساسية (Go Digital) والمتقدمة (Grow Digital).

زوده برنامج التعليم الرقمي بالمهارات اللازمة لاستخدام منصات التواصل الاجتماعي مثل زالو وفيسبوك ويوتيوب، وعلّمه كيفية استخدام الإنترنت بأمان. قال السيد ثوان: "أكثر محتوى تعليمي شيقًا ومفيدًا في حياتي وعملي هو "المبيعات عبر الإنترنت" و"الأعمال التجارية المسؤولة". استخدم قنوات إلكترونية مثل يوتيوب و"صديق المزارعين" على تطبيق VTV لمشاهدة الدروس التعليمية واكتساب معارف عملية في رعاية النباتات والحيوانات.

لقد غيّر التعلم نهج السيد ثوان في الإنتاج الزراعي والأعمال التجارية. ففي رعايته لأشجار البن، تعلم كيفية تحديد الفروع غير الضرورية وإزالتها لمساعدة الأشجار على النمو بشكل أقوى. كما أنه يعرف كيفية تطبيق أساليب مكافحة أمراض الأشجار والوقاية منها، مثل الرش في الوقت المناسب واستخدام الطرق العضوية. قال السيد ثوان: "في السابق، كنت أقوم بذلك غالبًا بشكل عشوائي وفقًا للتقاليد، فعند تقليم الفروع، كنت غالبًا ما أقطعها بشكل خاطئ، وكنت أيضًا أترك الفروع الشعاعية. بعد التعلم عبر الإنترنت، أعرف كيفية تقليم الفروع، والتنبؤ بالأمراض الفطرية للأشجار ورشها للوقاية منها". بفضل تطبيق هذه المعرفة، تغيرت أنشطة إنتاج عائلته بشكل كبير، مما زاد من إنتاج البن من 15-17 طنًا إلى 22-25 طنًا للهكتار.

في مجال تربية الخنازير، طبّق السيد ثوان أساليب جديدة للوقاية من الأمراض وإدارة نفايات الحيوانات. يدرك السيد ثوان أن التخلص من النفايات أثناء عملية الزراعة ضارٌّ جدًا بالبيئة، لذا اعتمد على خبرته في تحويل روث الخنازير إلى سمادٍ لمصانع البنّ الخاصة به بدلًا من استخدام الأسمدة الكيماوية، مما ساهم في توفير حوالي 10 ملايين دونج فيتنامي سنويًا. لا تقتصر هذه الطريقة على خفض التكاليف فحسب، بل تُحسّن أيضًا جودة وإنتاجية قهوة عائلته. بالإضافة إلى ذلك، تواصل السيد ثوان مباشرةً مع العديد من العملاء خارج القرية والبلدية، من خلال قنوات Zalo وفيسبوك، دون الحاجة إلى وسطاء، مما ساهم في زيادة الدخل وتحسين حياة الأسرة.

بفضل نجاحه، أصبح السيد ثوان مرشدًا لأعضاء آخرين في مجموعة الادخار والقروض التابعة لبنك VBSP، وهو قائد المجموعة. شارك معرفته وشجع الأعضاء الآخرين على تبني التكنولوجيا الرقمية لتحسين معيشتهم.

وقال ممثل قيادات بنك السياسة الاجتماعية إن الإنجازات المذكورة أعلاه تأتي من حقيقة أن فروع بنك السياسة الاجتماعية تختار العملاء وهم الطلاب الذين أكملوا برنامج التعليم الرقمي الأساسي وطبقوا المعرفة والمهارات التي تعلموها في الحياة اليومية والإنتاج والعمل التجاري.

وتقدر الحكومة والمنظمات الجماهيرية أهمية برنامج التعليم الرقمي، الذي يعد مناسبًا ويساهم بشكل فعال في تنفيذ سياسة تعزيز التحول الرقمي والاقتصاد الرقمي للمحلية والاتجاه العام للتنمية في البلاد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tai-chinh-toan-dien-huong-toi-nguoi-thu-nhap-thap-172905.html