فرص مالية للملايين: التكنولوجيا المالية والبنوك تساعدان في كسر "الجدار" بين المؤسسات الائتمانية وغير الائتمانية

ثلاث دقائق - هذا كل ما يتطلبه الأمر ليتمكن المستخدمون من فتح حد إنفاق شخصي من محفظة الدفع الآجل الخاصة بهم على MoMo، عبر الإنترنت بالكامل، دون إثبات للدخل، أو مستندات، أو ضمانات.

وراء هذه التجربة "الصغيرة" على ما يبدو يكمن مزيج من ثلاثة عوامل تعمل على إعادة تشكيل المشهد المالي في فيتنام: الخدمات المصرفية - التكنولوجيا المالية - تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي.

وبينما تعمل الشركات الثلاث على تحقيق الهدف المشترك المتمثل في توسيع نطاق الوصول المالي الآمن والمرن للناس، فإن "حد الإنفاق لمدة 3 دقائق" ليس مجرد أداة مساعدة جديدة، بل هو شهادة على نهج مالي أكثر ذكاءً وشخصية وأقرب إلى الحياة اليومية للشعب الفيتنامي.

المصافحة "المليارية" بين البنوك والتكنولوجيا المالية: عندما تملأ التكنولوجيا الفراغ المالي

وفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي، تُبرم 72% من شركات التكنولوجيا المالية في فيتنام شراكات مع البنوك التجارية، وهو رقم يُظهر أن التعاون يحل تدريجيًا محل النموذج التنافسي. تتمتع البنوك بخبرة في تدفقات رأس المال والعلامات التجارية وإدارة المخاطر، بينما تتميز التكنولوجيا المالية بالسرعة والتكنولوجيا والقدرة على فهم المستخدمين على مستوى البيانات السلوكية. عندما يتعاون الطرفان، يبدأ سد الفجوة المالية - حيث لم يحصل ملايين الأشخاص على تقييم ائتماني قط أو غير مؤهلين للحصول على الخدمات المالية الرسمية - في الانكماش.

محفظة مومو المدفوعة لاحقًا - "مصدر مرن للمال" للحياة العصرية

ويشير تقرير EY Vietnam حول تحسين الشمول المالي ودور التكنولوجيا المالية في فيتنام إلى أن منصات التكنولوجيا المالية تلعب دوراً متزايد الأهمية في مساعدة البنوك على توسيع نطاق وصولها من خلال "البيانات البديلة" - وهي مجموعة من الإشارات المالية التي لم يكن نظام الائتمان التقليدي قادراً على استغلالها من قبل: سجل دفع الفواتير، وتكرار شحن الهاتف، وعادات الإنفاق المتكررة...

هذه البيانات لا تحل محل نظام الائتمان القديم، بل تُكمّل وتُكمل الصورة المالية لكل مستخدم. بفضل الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الآني، يُمكن للمؤسسات المالية تقييم قدرة العملاء على الإنفاق والسداد وسلوكهم المالي بطريقة أكثر مرونة وشمولاً.

إذا كان الوصول إلى الائتمان في الماضي يقتصر تقريبًا على المجموعات التي تتمتع بدخل ثابت وضمانات وسجل ائتماني واضح، فإن الجدار بين "الأشخاص الذين لديهم درجات" و"الأشخاص الذين لم يتم تسجيلهم أبدًا" يختفي تدريجيًا الآن، بدعم من الذكاء الاصطناعي.

ويتماشى هذا النهج مع توجه الحكومة في الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي، حيث تهدف فيتنام إلى أن يكون لدى 80% من البالغين حسابات معاملات مالية بحلول عام 2025، وتشكيل نظام بيئي مفتوح للائتمان تدريجياً على منصة رقمية.

محفظة MoMo المدفوعة لاحقًا - "مصدر مرن للمال" للحياة العصرية

في صورة التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية، تعد المحفظة البريدية المدفوعة مسبقًا (VTS)، وهي منتج طورته TPBank وMBV وتم نشره بسلاسة على التطبيق الفائق MoMo، مثالاً نموذجيًا.

خلافًا للاعتقاد السائد، لا تُسبب محفظة الدفع الآجل ديونًا، بل تُوفر للمستخدمين مصدرًا مرنًا للأموال يُمكنهم استخدامه فورًا عند الحاجة، مع حدّ أقصى مُخصص بناءً على قدرتهم المالية الفعلية. مع محفظة الدفع الآجل، يُمكن للمستخدمين أن يكونوا أكثر استباقية في موازنة تدفقاتهم النقدية، بدلًا من انتظار الدخل بشكل سلبي أو البحث عن مصادر تمويل غير رسمية.

ومن منظور مصرفي، يجلب هذا النموذج التعاوني أيضًا فوائد واضحة: حيث يتم تحسين تكاليف التشغيل، وتقصير عملية الموافقة، في حين تتم زيادة قدرات إدارة المخاطر بفضل تقنية التسجيل الشفافة.

من منظور اقتصادي ، يرى العديد من الخبراء أن محفظة الدفع الآجل دليلٌ واضح على فعالية نموذج التعاون بين البنوك ومنصات التكنولوجيا المالية. والجدير بالذكر، وفقًا للخبراء، أن حلولًا مثل MoMo تُعدّ بمثابة "ذراعٍ ممتدة" تُوسّع نطاق خدمات النظام المالي من خلال البيانات والتكنولوجيا. وفي الوقت نفسه، تُساعد ملايين الأشخاص على التسجيل في نقاط CIC لأول مرة، وهي خطوة مهمة نحو تحقيق هدف الشمول المالي وتطوير الاقتصاد الرقمي.

ومن الواضح أن الجمع بين الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية يفتح فصلاً جديداً للتمويل الفيتنامي: أسرع وأكثر شفافية وأكثر شمولاً.

وفي هذه الصورة، يثبت MoMo وشركاؤه مثل TPBank وMBV أن التكنولوجيا لا تساعد على تشغيل التدفق النقدي بشكل فعال فحسب، بل إنها تقرب الفرص المالية أيضًا من كل شخص.

المصدر: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html