تسريع واختراق في رقمنة العمليات المصرفية

"التحول الرقمي لم يعد خيارًا، بل أصبح مسألة بقاء." في السنوات الأخيرة، لم يتوقف التحول الرقمي عن كونه مجرد اتجاه فحسب، بل أصبح استراتيجية حتمية لتحسين الكفاءة التشغيلية، وتحسين الخدمات، وتلبية احتياجات العملاء في العصر الرقمي.

تُظهر إحصاءات بنك الدولة الفيتنامي (SBV) أن أكثر من 60% من المعاملات المالية تُجرى الآن عبر الخدمات المصرفية الرقمية. في الواقع، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات دفع في البنوك، وقد عالجت العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات عبر القنوات الرقمية.

تحول قوي في نموذج الخدمات المصرفية الرقمية

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي (SBV)، بحلول نهاية عام 2024، سيكون هناك حوالي خمسة بنوك تحت الرقابة الخاصة، ثلاثة منها نفذت إجراءات إعادة هيكلة من خلال التحول الرقمي. من خلال تطبيق تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن للبنوك الضعيفة خفض تكاليف التشغيل بشكل كبير، والحد من المخاطر المالية، وتوسيع نطاق وصول العملاء.

في الوقت نفسه، تُظهر دراسة أجرتها شركة ماكينزي أن دمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في الإدارة المالية يمكن أن يساعد البنوك على خفض مخاطر الائتمان بنسبة تصل إلى 30%، وتحسين قدرات الكشف عن الاحتيال. وتتمتع أنظمة الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة بالقدرة على رصد المعاملات غير الاعتيادية والكشف الفوري عن مخاطر الاحتيال.

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي (SBV)، بحلول نهاية عام 2024، سيكون هناك حوالي خمسة بنوك تحت الرقابة الخاصة، ثلاثة منها نفذت إجراءات إعادة هيكلة من خلال التحول الرقمي. من خلال تطبيق تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن للبنوك الضعيفة خفض تكاليف التشغيل بشكل كبير، والحد من المخاطر المالية، وتوسيع نطاق وصول العملاء.

ويتجلى هذا أيضًا في الواقع عندما اتجهت ثلاثة بنوك من أصل أربعة، بعد النقل الإلزامي وإعادة الهيكلة، بقوة نحو نموذج الخدمات المصرفية الرقمية.

على سبيل المثال، بعد استحواذ HDBank على Vikki Digital Bank، نفذ البنك استراتيجية الاستثمار بكثافة في التكنولوجيا لبناء بنك رقمي حديث، يوفر خدمات مالية مرنة ومريحة.

بعد أن استحوذت MB على OceanBank وغيرت اسمه إلى Modern Bank of Vietnam (MBV)، قامت أيضًا بإعادة هيكلة شاملة وتحويلها بالكامل إلى نموذج مصرفي رقمي، ودمجت تقنية الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة لتحسين العمليات وتعزيز أمن معلومات العملاء.

أما بالنسبة لـ VCBNeo، بعد أن استحوذ بنك Vietcombank على بنك CBBank، فقد تحول ليصبح بنكًا رقميًا متخصصًا في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم للوصول إلى رأس المال بسهولة وفعالية أكبر.

صرح نجوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank، بأن البنك طبّق تقنيات الحوسبة السحابية والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي بشكل شامل في عملياته. وأضاف: "إن تطبيق أحدث التقنيات يُساعد TPBank على توفير الوقت في تطوير وتشغيل نماذج جديدة بنسبة 40%. كما تُحسّن تجربة العملاء في TPBank".

وبدعم من التقنيات الحديثة، نجح بنك TPBank في بناء نظام بيئي من المنتجات والخدمات المصرفية المتقدمة، مما عزز القدرة التنافسية للبنك في السوق من خلال زيادة القدرة على دعم العملاء، من تلبية الاحتياجات المتنوعة إلى تقديم خدمات المرافق الغنية من خلال قنوات المعاملات الرقمية،" كما حلل السيد نجوين هونج.

أشار الأستاذ المشارك، الدكتور نجوين هو هوان، المحاضر في جامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، إلى أن البنوك تتجه حاليًا إلى التحول إلى النماذج الرقمية، ما يؤدي إلى تقليص كبير في أعداد الموظفين لتحسين الكفاءة التشغيلية وخفض تكاليف التشغيل. وهذا أيضًا هو السبب الذي يدفع البنوك إلى التحول إلى البنوك الرقمية بدلًا من الاستمرار في الحفاظ على النموذج المصرفي التقليدي. وأكد السيد نجوين هو هوان: "إن الحفاظ على الفروع التقليدية يتطلب تكاليف مالية من حيث إيجار المساحات والموظفين وتكاليف التشغيل الأخرى. في الوقت نفسه، يمكن للبنوك الرقمية العمل بشكل رئيسي عبر المنصات الإلكترونية، مما يقلل الاعتماد على الفروع ويوفر تكاليف البنية التحتية".

حل مشاكل السلامة والأمن

بالإضافة إلى الفوائد العملية، يُشكّل التحوّل الرقمي في القطاع المصرفي تحدياتٍ عديدةً للنظام المصرفي بأكمله. ستواجه البنوك العديد من المشاكل الرئيسية، لا سيما تحديات ضمان أمن البيانات وسريتها، وتكاليف الاستثمار، والإدارة التشغيلية، وتدريب الموظفين.

قال الأستاذ المشارك الدكتور نجوين هو هوان إن التحول الرقمي في الصناعة المصرفية سيطبق تقنيات الثورة الصناعية الرابعة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والبلوك تشين وإنترنت الأشياء.

لذلك، أدرك أن أصعب ما في التحول الرقمي للبنوك هو التكنولوجيا، مما يتطلب من البنوك استثمارًا كبيرًا في البنية التحتية التكنولوجية والبرمجيات وتدريب الموظفين. من ناحية أخرى، يعتمد التحول الرقمي أيضًا على رؤية كل بنك وتفكيره وتوجهاته، لذا يجب أن يكون التحول الرقمي أولًا تغييرًا في التفكير - وهذا هو الشرط الأساسي والتحدي الأكبر.

وفقًا للسيد نجوين هونغ، في غياب نظام أمني قوي بما يكفي، قد تواجه البنوك خطر فقدان بيانات العملاء، أو التعرض لهجمات إلكترونية، أو عمليات احتيال مالي خطيرة. لذلك، تحتاج البنوك إلى الاستثمار بكثافة في حلول أمنية حديثة، مثل تشفير البيانات، والمصادقة متعددة الطبقات (MFA)، وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في مراقبة المعاملات.

وأضاف ممثل قيادة بنك مصر أنه من أجل أن يكون التحول المصرفي الرقمي أكثر فعالية، فمن الضروري إصدار لوائح محددة بشأن أمن البيانات المصرفية، وضمان معايير أمن الشبكة وعمليات إدارة المخاطر.

يتعين على البنوك تحمل مسؤولية واضحة عن الخروقات الأمنية وفرض عقوبات صارمة على عدم الامتثال. إضافةً إلى ذلك، يتعين على النظام المصرفي تحديد المخاطر وتحديث سياساته الأمنية بانتظام لحماية مصالح العملاء وتعزيز سمعته في ظلّ تزايد تعقيد الأمن السيبراني.

المصدر: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html