تسريع المدفوعات غير النقدية: الأمان يأتي أولاً

أصبحت المدفوعات غير النقدية تدريجيًا هي القاعدة في الحياة الاقتصادية والاجتماعية. إلا أن هذا يصاحبه تحديات متزايدة فيما يتعلق بأمن المعلومات والجرائم الإلكترونية.

أشخاص يقومون بإجراءات البطاقة المصرفية في مهرجان 2025 بدون نقد - صورة: QUANG DINH

من منظور السياسة وممارسات الأعمال وسلوك المستهلك، تنفذ وكالات الإدارة العديد من الحلول المتزامنة لتطوير البنية التحتية للدفع الرقمي وحماية المستهلكين في بيئة المعاملات الجديدة.

هذه هي الرسائل الرئيسية من ورشة العمل "الدفع غير النقدي: القوة الدافعة للنمو الاقتصادي الرقمي" التي عقدت في 14 يونيو في مدينة هوشي منه.

يعد هذا الحدث جزءًا من برنامج يوم بلا نقد 20250 الذي بدأته صحيفة Tuoi Tre منذ عام 2019، بالتنسيق مع إدارة الدفع، Banking Times - State Bank، ووزارة الصناعة والتجارة في مدينة هوشي منه، وشركة المساهمة الوطنية للدفع في فيتنام (NAPAS) المنظمة تحت إشراف بنك الدولة ولجنة الشعب في مدينة هوشي منه.

فيتنام في المرتبة الأولى عالميًا في مجال المدفوعات الرقمية.

في الربع الأول من عام ٢٠٢٥، سيُجري الفيتناميون ٥.٥ مليار معاملة غير نقدية، منها ٤.٥ مليار معاملة رقمية. ويقترب نصيب الفرد من المعاملات في فيتنام من نصيب الفرد في تايلاند والهند، ويكاد يلحق بالصين.

ومع ذلك، قال السيد نجوين هونغ نجوين - نائب المدير العام لـ NAPAS - إن المدفوعات من حساب إلى حساب في الواقع هي في الصدارة، حوالي المركز الخامس إلى السابع في العالم بفضل نمط الحياة الرقمي الجديد للشعب الفيتنامي.

نشهد تغييرات جذرية، بدءًا من دفع تكاليف الخدمات العامة، وصولًا إلى السفر والتسوق ودفع الرسوم الدراسية ورسوم المستشفيات... كل ذلك يتم في بيئة رقمية، مما يعزز نمو الاقتصاد الرقمي، ويخلق زخمًا لتطوير المدفوعات الرقمية. وتتمثل المهمة الأكبر الآن في تحسين تجربة المستهلك عند استخدام الخدمات الرقمية، وفقًا للسيد نجوين.

وبحسب إحصاءات القطاع المصرفي، يوجد في البلاد حاليا أكثر من 200 مليون حساب مصرفي، ويقوم حوالي 1/5 منها بإجراء معاملات رقمية بانتظام عبر جميع القنوات.

شهد الاقتصاد الرقمي في فيتنام نموًا قويًا في السنوات الأخيرة، حيث ساهمت التجارة الإلكترونية بأكثر من 60%. وبحلول عام 2024، من المتوقع أن يصل حجم هذا القطاع إلى 22 مليار دولار أمريكي، وسيتم دفع 90% من المعاملات إلكترونيًا، بما في ذلك رموز الاستجابة السريعة والمحافظ الإلكترونية...

وأوضح السيد نجوين أنه "في عام 2024، ستعالج NAPAS 9.56 مليار معاملة، بزيادة قدرها حوالي 30% في عدد المعاملات وأكثر من 14.4% في قيمة المعاملات مقارنة بعام 2023".

وفيما يتعلق بتأثير المدفوعات الرقمية على الاقتصاد، قال السيد نجوين إن الفوائد واضحة للغاية: المساعدة في الدفع السريع، وخفض تكاليف التشغيل، والمساهمة في الشفافية، وتحسين التدفق النقدي عند التتبع في الوقت الفعلي، ودعم إدارة الضرائب...

وفي كلمته خلال الورشة، قال السيد كيم ديا هونغ، نائب المدير العام لبنك شينهان فيتنام، إن كوريا الجنوبية أنشأت منصة دفع غير نقدية في وقت مبكر جدًا مع تحديد الهوية الإلزامي في المعاملات المالية منذ عام 1993، ونشرت بطاقات الائتمان منذ عام 2000. ومع ذلك، لا يزال معدل الدفع النقدي حتى الآن حوالي 15.9%، مما يدل على أن نشر المدفوعات الرقمية لا يزال يمثل تحديًا في الدول المتقدمة.

وفي فيتنام، أشاد السيد كيم بشدة بالسياسات الأساسية مثل المصادقة البيومترية في المعاملات والتطبيق الإلزامي للفواتير الإلكترونية للشركات التي تبلغ إيراداتها مليار دونج أو أكثر.

استنادًا إلى تجربة كوريا الجنوبية، قال السيد كيم إن البلاد شجّعت تدريجيًا المدفوعات غير النقدية من خلال خفض ضرائب الدخل على مستخدمي بطاقات الائتمان، ثم توسّعت لتشمل بطاقات الخصم والمدفوعات عبر الهاتف المحمول. بالنسبة للشركات، تُولي حكومة كوريا الجنوبية أيضًا أولوية للدعم المالي والحوافز الضريبية للشركات التي تُجري معاملات غير نقدية بمعدلات عالية.

يؤدي المندوبون حفل افتتاح مهرجان بلا نقد 2025 - الصورة: كوانغ دينه

يفضل الشعب الفيتنامي الدفع غير النقدي عبر الحدود

وفي معرض مشاركتها بالتقرير "فهم سلوك المستهلك في عصر الاقتصاد الرقمي" في ورشة العمل، قالت السيدة لي ثي ثانه بينه - مديرة المنطقة الجنوبية لشركة كوك كوك المحدودة - إنه في سياق تحول سلوك المستهلك بقوة إلى البيئة الرقمية، تتطور طرق الدفع غير النقدية بشكل متزايد وتصبح أكثر شعبية في فيتنام.

وفقًا لنتائج استطلاع كوك كوك، لم يعد النقد وسيلة الدفع الرئيسية في الحياة اليومية. إذ يُعطي ما يصل إلى 59% من المستهلكين الأولوية للمدفوعات غير النقدية، مثل التحويلات المصرفية، ومسح رمز الاستجابة السريعة، والمحافظ الإلكترونية...

تجدر الإشارة إلى أن الفيتناميين لا يعتمدون كليًا على النقد عند السفر إلى الخارج، بل يستخدمون العديد من وسائل الدفع بمرونة. حوالي ثلثهم فقط يختارون استخدام النقد في بلد المقصد، بينما يفضل الغالبية الجمع بين استخدام بطاقات الائتمان والمحافظ الإلكترونية أو وسائل الدفع المحلية.

لا يغير المستهلكون عادات الإنفاق لديهم فحسب، بل إن الشركات أيضًا تلحق بالاتجاه نحو عدم استخدام النقد، وفقًا للسيد نجوين نام بينه - رئيس إدارة الضرائب في المنطقة 2 في مدينة هوشي منه.

اعتبارًا من الأول من يونيو، وفقًا للمرسوم الحكومي رقم 70، سيتعين على الأسر التجارية التي يبلغ دخلها 1 مليار دونج سنويًا في ستة صناعات محددة إصدار فواتير إلكترونية من صناديق الدفع المرتبطة مباشرة بالسلطات الضريبية.

وقال إن "تنفيذ الفواتير الإلكترونية عبر صناديق الدفع في مدينة هوشي منه يحظى بدعم إيجابي من المواطنين والشركات".

وهذا لا يساهم فقط في الشفافية في العمليات التجارية، بل يساعد الشركات أيضًا على الوصول إلى التكنولوجيا وإدارة الإيرادات بسهولة أكبر وتوسيع قاعدة العملاء والتكامل مع نظام الدفع غير النقدي.

وعلق السيد بينه قائلاً إن هذه خطوة مهمة في خارطة طريق التحول الرقمي الشامل للاقتصاد، حيث تربط بشكل وثيق بين إدارة الضرائب والاستهلاك والمدفوعات الحديثة.

المصدر: نتائج استطلاع كوك كوك - الرسومات: توان آنه

تعزيز المدفوعات غير النقدية الشاملة

عند رؤية تطور المدفوعات غير النقدية، تذكر نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج أنه منذ السنوات الأولى عندما ذهب محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إلى كل كشك من أكشاك التجار الصغار لإلصاق رموز الاستجابة السريعة، إلى اليوم عندما تطورت مدفوعات QR على وجه الخصوص والمدفوعات غير النقدية بشكل عام بقوة كبيرة.

حاليًا، يمتلك 87% من البالغين في فيتنام حسابات مصرفية. وفي مدينة هو تشي منه، ترتفع هذه النسبة أكثر. يُعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك حاليًا ما متوسطه 820,000 مليار دونج فيتنامي يوميًا، بينما يُعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميًا.

تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على معالجة البيانات وتحديثها تلقائيًا، مع توسيع نطاق جمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع ارتفاع معدل تحديث البيانات الناجح من مؤسسات الائتمان ليصل إلى أكثر من 98٪.

وأكد السيد فام تيان دونج أن "المدفوعات غير النقدية تلعب دورًا رئيسيًا في تطوير الاقتصاد الرقمي، والمساهمة في تحسين الشفافية، وتعزيز التجارة الإلكترونية والخدمات العامة، وذلك في ظل التنسيق الوثيق بين بنك الدولة ووزارة الأمن العام والوزارات والفروع والمحليات والشركات".

التجارة الإلكترونية تريد تحقيق اختراق، ويجب أن تقلل الاعتماد على النقد

صرحت السيدة لي هوانغ أوانه، مديرة إدارة التجارة الإلكترونية والاقتصاد الرقمي بوزارة الصناعة والتجارة، بأن الدفع الرقمي عاملٌ أساسيٌّ في تعزيز نمو التجارة الإلكترونية والاقتصاد الرقمي. ومع ذلك، لا يزال ما يصل إلى 77.5% من المستهلكين يختارون الدفع نقدًا عند الاستلام (COD)، ويرجع ذلك أساسًا إلى العادة، والمخاوف من الاحتيال التكنولوجي، ورداءة جودة السلع، وعدم تكامل البنية التحتية الرقمية، وخاصةً في المناطق الريفية.

وللتغلب على هذا الوضع، أصدرت وزارة الصناعة والتجارة خطة وطنية لتنمية التجارة الإلكترونية للفترة 2026-2030، بهدف أن يتم بحلول عام 2030 دفع 80% من معاملات التجارة الإلكترونية بدون نقد.

وتشمل بعض الحلول الرئيسية المقترحة استكمال الإطار القانوني، وتطوير البنية التحتية للتكنولوجيا الأساسية، وضمان السلامة والأمن، ودمج البنية التحتية للدفع الرقمي، ودعم تجار السوق التقليديين، ونشر أدوات الدفع على الأجهزة المحمولة.

وقالت نائبة وزير الصناعة والتجارة فان ثي ثانج إنه من الضروري أن يكون هناك برنامج لتعزيز المدفوعات غير النقدية المناسبة لخصائص كل منطقة، إلى جانب حزم الحوافز والتدريب والدعم الفني للشركات الصغيرة والتجار والأسواق التقليدية.

وتعتقد السيدة تانج أنه "بمشاركة جميع مستويات الحكومة والشركات والشعب، يمكن لفيتنام بالتأكيد أن ترتقي إلى القمة في الاقتصاد الرقمي في المنطقة".

العودة إلى الموضوع

أ.هونج - بي ماي - د.ثيين - ل.ثانه

المصدر: https://tuoitre.vn/tang-toc-thanh-toan-khong-tien-mat-bao-mat-di-truoc-20250615082855779.htm