المدفوعات عبر الحدود: حماية البيانات الشخصية تتطلب درعًا متعدد الطبقات

تتطلب حماية البيانات الشخصية في المدفوعات عبر الحدود استراتيجية متعددة الطبقات لضمان السلامة والتنمية المستدامة في العصر الرقمي.

في عصر الترابط العالمي، أصبحت البيانات الشخصية المرتبطة بالمعاملات المالية الدولية تُنقل بسرعة أكبر من أي وقت مضى. لذلك، يجب رفع مستوى متطلبات حماية البيانات، لتصبح عاملاً أساسياً في تطوير المدفوعات عبر الحدود.

هذه هي القضية التي أكد عليها العديد من الخبراء في ورشة العمل "المرافق المالية الرقمية للجميع: المدفوعات عبر الحدود والقروض عبر الإنترنت" التي نظمها بنك الدولة بالتنسيق مع صحيفة لاو دونج في 11 سبتمبر في هانوي .

الحاجة الحتمية والمخاطر المتزايدة

أصبحت المدفوعات العابرة للحدود ضرورة حتمية وقوة دافعة مهمة للتجارة والاستثمار العالميين. تُسهّل أدوات مثل بطاقات الائتمان الدولية، والمحافظ الإلكترونية العابرة للحدود، وخدمات التكنولوجيا المالية المعاملات وتجعلها أكثر سرعة وسهولة، وتربط ملايين الشركات والأفراد حول العالم .

قال السيد نجوين هوانغ لونغ، نائب المدير العام لشركة فيتنام الوطنية للدفع المساهمة (ناباس): "أتيحت لي الفرصة لتجربة هذا الأمر بنفسي خلال رحلة عمل قمت بها مؤخرًا إلى الصين. فرغم امتلاكي بطاقة دولية، لم أتمكن من الدفع في أي متجر أو مركز تسوق. لم يقبل موظفو المبيعات البطاقات الدولية، ولم تكن هناك أجهزة تمرير بطاقات، وكانوا يقبلون الدفع عبر المحافظ الإلكترونية المحلية فقط. في النهاية، اضطررتُ إلى الدفع نقدًا. هذه المواقف تجعلنا ندرك أن أدوات الدفع التقليدية، بما فيها البطاقات الدولية، لم تعد فعالة في العديد من الأسواق."

قال السيد لونغ إن نظام الدفع الحالي في فيتنام لا يزال مجزأً، فالبطاقات الدولية والمحلية والمحافظ الإلكترونية ورموز الاستجابة السريعة... موجودة بالتوازي، ولكن لا يوجد اتصال فعال عبر الحدود. لا يزال السياح الدوليون، وخاصةً القادمون من الصين وتايلاند وكوريا... يواجهون صعوبات جمة عند الإنفاق في المتاجر الصغيرة والأسواق والمقاهي على الأرصفة، وهي أماكن لا تقبل المدفوعات الرقمية عبر الحدود.

في الوقت نفسه، لم تتمكن الشركات الفيتنامية من الاستفادة الكاملة من تدفق إنفاق الزوار الدوليين بسبب نقص البنية التحتية المتوافقة للدفع. وهذا لا يُعيق السياح فحسب، بل يُؤدي أيضًا إلى حرمان الشركات الفيتنامية من قدر كبير من تدفق إنفاق الزوار الأجانب. لذلك، يُعد ربط المدفوعات العابرة للحدود مطلبًا مُلحًا إذا أردنا تطوير السياحة والخدمات والتجارة الرقمية.

وفي الوقت الحالي، قامت ناباس بنشر اتصالات مع تايلاند وكمبوديا ولاوس وإندونيسيا وسنغافورة وغيرها، مما أدى إلى خلق الظروف للأشخاص على كلا الجانبين لإجراء مدفوعات مباشرة بالعملة المحلية لكل بلد.

تعمل شركة ناباس حاليًا على استكمال ربطها بالصين. سيُتيح هذا للسياح الصينيين استخدام التطبيق وحساباتهم المصرفية المحلية لإجراء مدفوعات مباشرة في فيتنام. من المتوقع اختبار النظام خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة من العام.

تحدث السيد نجوين هوانغ لونغ، نائب المدير العام لشركة فيتنام الوطنية للمدفوعات المساهمة، في ورشة العمل. (الصورة: Vietnam+)

أشار المندوبون أيضًا إلى أنه بالتزامن مع هذا التطور، تُطرح مسألة أمن الشبكات وحماية البيانات الشخصية على مستوى أعلى. وقد أظهرت بعض الحوادث في العالم أن الاستغلال غير القانوني للبيانات المالية والمعلومات الشخصية لا يقتصر على الخسائر الاقتصادية فحسب، بل يؤثر أيضًا على ثقة المستخدم. وغالبًا ما تكون هذه الهجمات لتحقيق مكاسب مالية، مثل محاولة سرقة الأموال أو استغلال معلومات بطاقات الائتمان والمحافظ الإلكترونية.

وفقًا للسيد فو نغوك سون، رئيس قسم الأبحاث والاستشارات وتطوير التكنولوجيا والتعاون الدولي (الجمعية الوطنية للأمن السيبراني)، فإن اختلاف المعايير بين الدول، بالإضافة إلى حجم المعاملات الضخم، يُصعّب اكتشاف أي خلل وضمان السلامة. وهذا يتطلب من المؤسسات المالية استثمارًا أكبر في التكنولوجيا والعمليات والتعاون الدولي لبناء درع متعدد الطبقات للمدفوعات العابرة للحدود.

وأكد السيد سون أنه "فقط من خلال الجمع المتزامن بين التكنولوجيا المتقدمة وإدارة الأمن الصارمة والتدريب البشري والإطار القانوني الواضح والتعاون الدولي يمكننا حماية البيانات الشخصية بشكل فعال وضمان سلامة واستدامة نظام الدفع العالمي".

حماية البيانات ليست ميزة، بل هي عقلية

وبحسب السيد سون، فإن حماية البيانات ليست ميزة، بل هي عقلية متسقة.

قال إن اختلاف المعايير بين الدول وحجم المعاملات الضخم يُصعّب ضمان أمن البيانات. لذلك، تحتاج المؤسسات المالية إلى بناء "درع متعدد الطبقات" قائم على التكنولوجيا والحوكمة والقانون والتعاون الدولي.

يعتقد هذا الخبير أن حماية البيانات ليست ميزة إضافية، بل هي نهجٌ متسق. على مزودي خدمات الدفع تقليل استخدام البيانات، وتطبيق مبدأ "الحد الأدنى من الامتيازات"، وإجراء عمليات تدقيق دورية، وفرض المساءلة مع شركاء التكامل. بالنسبة للمستخدمين، تبدأ السلامة بالعادات: لا مسح لرموز الاستجابة السريعة (QR codes) العائمة، لا دفع عبر شبكات واي فاي العامة، تفعيل المصادقة الثنائية، وتحديد حد المعاملات الأولى.

السيد فو نغوك سون - رئيس قسم الأبحاث والاستشارات وتطوير التكنولوجيا والتعاون الدولي (الجمعية الوطنية للأمن السيبراني). (الصورة: Vietnam+)

لذلك، يرى السيد سون ضرورة التركيز على سلوكيات محددة، مثل التحقق الدقيق من معلومات المستلم قبل التأكيد، وتفعيل المصادقة الثنائية والإشعار بالتغييرات، وإعطاء الأولوية لحدود صغيرة للمعاملات الأولى، وقفل التطبيق فورًا عند فقدان الهاتف. كما يجب ضمان أمان البيانات في نقاط البيع، حيث يجب إغلاق أجهزة الدفع، وتغيير الرموز دوريًا، وتفويض العمليات بوضوح. وفي الوقت نفسه، يجب أن تكون قنوات الدعم وأوقات معالجة الشكاوى علنية وشفافة، ليشعر المستخدمون بالأمان عند إجراء المعاملات.

كما أكد الأستاذ المشارك، الدكتور فام ثي هوانغ آنه (الأكاديمية المصرفية)، أن المعاملات العابرة للحدود تتطلب إطارًا قانونيًا ثنائيًا واضحًا، ومعايير فنية موحدة، وآلية تنسيق للتعامل مع الحوادث. وسيؤدي التوحيد المبكر إلى الحد من النزاعات عند ظهور المخاطر، مع ضمان ثقة المستخدمين والشركات.

وفقًا للسيدة هوانغ آنه، يجب حماية البيانات الشخصية من خلال خطوات بسيطة، مثل التفويض الصارم، ومراقبة سجلات الوصول، وحذفها أو إخفاء هويتها عند انتهاء الغرض من استخدامها. بالنسبة لهيئات الإدارة، تتمثل الأولوية في مواءمة القانون مع الممارسات الدولية، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) (الاتحاد الأوروبي) أو معيار ISO/IEC 27001. عندما يكون القانون والتكنولوجيا والتشغيل متزامنين، ستُحمى البيانات الشخصية حمايةً حقيقية، مما يُرسي أساسًا متينًا لتوسيع نطاق المدفوعات الرقمية عبر الحدود.

(فيتنام+)

المصدر: https://www.vietnamplus.vn/thanh-toan-xuyen-bien-gioi-bao-ve-du-lieu-ca-nhan-can-la-chan-nhieu-lop-post1061279.vnp