محافظ بنك الدولة يوضح قضية القروض الخاصة بفائدة 0%

(دان تري) - إن الإقراض بدون ضمانات وبفائدة 0% ليس ممارسة منتظمة ومتواصلة بل هو حالة خاصة للغاية، وفقًا لمحافظة بنك الدولة نجوين ثي هونغ.

في صباح يوم 29 مايو، ناقش مجلس الأمة مشروع القانون المعدل والمكمل لعدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان.

ومن بين المحتويات التي تهم المندوبين هو الاقتراح الخاص بنقل سلطة اتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة بفائدة 0٪ سنويًا والقروض الخاصة بدون ضمانات من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة الفيتنامي (SBV).

ضرورة تحديد شروط محددة للقروض الخاصة

وقالت المندوبة تران ثي تو دونغ ( باك ليو ) إن هذا الخيار له ميزة السماح للبنك المركزي باتخاذ قرارات سريعة، مما يساهم في دعم المؤسسات الائتمانية التي تواجه صعوبات عند الاقتراض بنسبة 0%. ومع ذلك، فإن هذا التنظيم محفوف بالمخاطر لأن القانون لا يتضمن آلية للرقابة والشفافية.

واقترحت السيدة دونغ إضافة شرط يقضي بأن يقدم بنك الدولة تقارير دورية إلى الحكومة والجمعية الوطنية بشأن القروض الخاصة فيما يتعلق بالمبلغ وموضوعات الإقراض. وفي الوقت نفسه، ينبغي أن تكون هناك معايير واضحة للمستفيدين من القروض الخاصة لتجنب إساءة استخدامها لإنقاذ مؤسسات الائتمان الضعيفة.

النائبة تران ثي ثو دونغ تتحدث (الصورة: وسائل الإعلام في الجمعية الوطنية).

وفيما يتعلق بهذه القضية، أكد المندوب فام فان هوا (دونغ ثاب) أنه إذا اقترضت، فيجب عليك سدادها والحصول على ضمانات، مهما كانت الظروف. وبحسب السيد هوا، عندما يقع حادث ولا يكون العميل مؤهلاً لسداد أصل الدين والفائدة، يحق للبنك حجز العقار.

وبما أنه كانت هناك في الماضي حالات كان فيها مبلغ القرض أكبر من الضمانات، اقترح المندوبون أنه من الضروري تحديد مسؤوليات مؤسسات الائتمان بشكل واضح.

وفيما يتعلق بصلاحية منح القروض الخاصة، وافق السيد هوا على اقتراح الحكومة، إلا أنه أكد أن هذه قضية كبيرة ومن الضروري وضع شروط محددة للقروض الخاصة.

وطرح السيد هوا السؤال التالي: "بعض البنوك التجارية المساهمة تخضع لرقابة خاصة، فهل هي معرضة لخطر الانهيار؟" وأكد النائب أن هذه المواضيع لا يجب أن تتوقف على ميزانية الدولة. وبمجرد أن يتوفر للدولة المال لإنفاقه، يتعين عليها أن تنفقه لإنقاذ النظام.

وافق المندوب نجوين كوانج هوان (بينه دونج) على منح بنك الدولة سلطة اتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة بفائدة 0% سنويًا، والقروض بدون ضمانات. ومع ذلك، يشعر السيد هوان بالقلق من أن القروض الخاصة ذات معدل الفائدة 0% قد تؤدي إلى آلية طلب المنح.

وبحسب السيد هوان في الوثيقة التي أوضح فيها رأيه في المجموعة، فإن بنك الدولة قال إنه بعد صدور القانون، ستصدر هذه الوكالة تعميماً وستكون للحكومة آلية عمل.

وقال إن هذا التوضيح أوضح جزئيا، إلا أن المندوب أشار إلى أن التعميم واللوائح كلاهما وثائق فرعية. ولضمان الشفافية، يقترح أن يكون لمحافظ البنك المركزي الحق في اتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة، لكن يجب عليه أن يقدم تقريرا بذلك إلى الحكومة في أقرب اجتماع لها.

وقال السيد هوان "إن هناك حاجة إلى طريقة ما لضمان السيطرة حتى يشعر المندوبون بالأمان وتكون اللوائح أكثر شفافية".

ليست وظيفة منتظمة ومستمرة

وفي معرض شرحها للآراء التي أثارها نواب الجمعية الوطنية، قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ إن الإقراض بدون ضمانات وبسعر فائدة 0% ليس ممارسة منتظمة ومتواصلة، بل هو حالة خاصة للغاية، وقد صمم القانون العديد من اللوائح لاكتشاف هذه القضية في وقت مبكر ومن بعيد.

وبحسب السيدة هونغ، هناك حالتان فقط للإقراض الخاص: الأولى عندما يحدث سحب جماعي، والثانية عندما تكون مؤسسة الائتمان تحت سيطرة خاصة.

محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ يلقي كلمة توضيحية (الصورة: وسائل الإعلام في الجمعية الوطنية).

وقالت خلال عملية التدخل المبكر إنه في حالة فقدان السيولة، يمكن لمؤسسات الائتمان الاقتراض من البنك المركزي بفائدة، وليس "قروض بفائدة 0% على الفور".

عند النظر في القروض الخاصة، يشترط بنك الدولة دائمًا على البنوك تقديم ضمانات. فقط في حال وجود صعوبات جسيمة وعدم توفر ضمانات، يقررون الإقراض بدون ضمانات، كما قالت السيدة هونغ.

ومع ذلك، قال محافظ البنك المركزي إنه من الناحية العملية، ومع التقلبات المستمرة في نظام مؤسسات الائتمان، سواء في العالم أو في فيتنام، ومع تطور التكنولوجيا، يمكن للناس البقاء في منازلهم واستخدام الأجهزة الإلكترونية لسحب الأموال. ومن ثم، لا بد من إثارة قضايا المعالجة السريعة.

وفي حالة القروض الخاصة عندما تحدث عمليات سحب جماعي، قال محافظ البنك المركزي إن عمليات السحب الجماعي سوف تنتشر على نطاق واسع للغاية، وإذا لم يتم منعها في الوقت المناسب، فسوف تتسبب في عواقب وخيمة على النظام.

وقالت السيدة هونغ إن الأمر صعب للغاية بالنسبة لمؤسسات الائتمان وعندما تقدم قروضًا خاصة، فإن ذلك يهدف بشكل أساسي إلى ضمان سلامة النظام. ولذلك فإن مشاريع إعادة هيكلة البنوك "صفر دونج" التي اضطرت مؤخرا إلى الانتقال هي في كثير من الأحيان حلول لخفض أسعار الفائدة إلى 0% لأنها كانت في صعوبات كبيرة ولم تعد تعمل بشكل مربح.

وفي الحالة المذكورة أعلاه، قالت السيدة هونغ إنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة على القروض، فإن البنوك ستواجه المزيد من الصعوبات وقد تجد صعوبة في تنفيذ مشروع إعادة الهيكلة.

واستشهدت السيدة هونغ بمثال حديث في الولايات المتحدة، حيث كان أحد البنوك يعمل بشكل متواصل لمدة 52 عامًا بأرباح، لكنه واجه حادثة سحب جماعي، وقالت إن حوادث السحب الجماعي لا تحدث فقط في البنوك الضعيفة.

وبحسب السيدة هونغ، فإن حوادث السحب الجماعي في كثير من الأحيان لا تنشأ من نقاط ضعف في إدارة مؤسسة الائتمان، بل من العديد من العوامل الموضوعية، حتى الشائعات أو المعلومات الموضوعية، والحوادث التكنولوجية، وفقدان البيانات...

كل هذا يمكن أن يؤدي إلى عمليات سحب جماعية، لذا لضمان سلامة النظام، لا بد من وجود خطة معالجة سريعة للغاية للدعم، بحسب محافظ بنك الدولة.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thong-doc-nhnn-noi-ro-ve-truong-hop-cho-vay-lai-suat-dac-biet-0-20250529105530877.htm