في الأيام الأخيرة، أدى عدد من حالات "تبخر" ودائع العملاء في البنوك إلى إثارة الرأي العام باستمرار تساؤلات كبيرة حول سلامة عملية الإيداع والسحب.
وفي الآونة الأخيرة، قام أحد العملاء بإيداع أكثر من 58 مليار دونج فيتنامي في بنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB). في 12 أكتوبر 10، جاء أحد العملاء إلى فرع MSB في هانوي لطلب كشف حساب منذ الافتتاح (مارس 2023) واكتشف أن حسابه لم يتبق منه سوى 3 دونج فيتنامي.
رفع مستوى الوعي الأمني
تبادل مع مراسلوعلق الخبير الاقتصادي الدكتور نجوين تري هيو أن السبب وراء اختفاء الودائع المصرفية للعملاء فجأة قد يأتي من ضعف الأمن، مما يؤدي إلى تمكن مجرمي التكنولوجيا الفائقة من اختراق حساباتهم.
ثانياً، هناك حالات يساعد فيها مسؤولو البنك المجرمين أو يكون المسؤولون أنفسهم مجرمين. عدم التزام مسؤولي البنك وصرافيه بأنظمة البنك، مما يؤدي إلى الاستغلال والاختلاس.
شارك السيد هيو أنه وقع أيضًا في موقف حيث تم اختراق حسابه المصرفي وفقد ما يقرب من 500 مليون دونج فيتنامي. "يجب على العملاء الاحتفاظ بمبلغ صغير فقط من المال في حساباتهم لإجراء المعاملات على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. عندما تكون هناك معلومات من البنك عبر الهاتف أو أي جهاز، فمن الضروري التحقق على الفور من تلك المعاملات".
وعلى الجانب المصرفي، يرى الخبير أنه من الضروري أيضًا توخي الحذر الشديد في معاملات تحويل الأموال، وخاصة المبالغ الكبيرة من المال، لضمان توافقها بنسبة 100% مع طلب العميل.
ناقش المزيد مع مراسلقال المحامي ترونج آنه تو - رئيس شركة TAT للمحاماة إنه بالنسبة للأشخاص الذين يخططون لإيداع الأموال في البنوك، يجب على المودعين عدم إجراء معاملات خارج المقر الرئيسي ولكن الذهاب مباشرة إلى فرع البنك لإجراء المعاملات المباشرة.
عند الدفع، يجب على العملاء ملاحظة أن جميع المعلومات والمعلمات مكتوبة على المستندات؛ لا يتم استلام المستندات والمستندات إلا بتوقيع الصراف وختم تأكيد البنك. يمكن للمودعين الاحتفاظ بالأدلة باستخدام الأجهزة المحمولة لتسجيل مقاطع فيديو لعملية المعاملات بأكملها إلكترونيًا.
إذا كانت المعاملة كبيرة الحجم، فيجب على المودع أن يفكر في دعوة محضر للبنك لتوثيق عملية المعاملة بأكملها. سيؤدي إنشاء الشهادة إلى تكبد تكاليف، ولكن مقارنة بالمخاطر المحتملة على إيداعك، فإن هذه التكاليف ليست عالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الناس اختيار البنوك ذات السمعة الطيبة في النظام ولم تكن لديهم سوابق حتى الآن لخسارة أموال المودعين بسبب المعاملات.
بالنسبة للعملاء الذين لديهم ودائع في البنوك ومؤسسات الائتمان، من الضروري رفع مستوى الوعي بالأمان والاحترام والالتزام الكامل بإجراءات المعاملات الصحيحة مع البنوك. لا تقم مطلقًا بالتوقيع على أي مستندات بشكل خاطئ، حتى لو طلب ذلك موظفو البنك، إذا كنت لا تفهم ذلك حقًا.
لا تقم مطلقًا بتوفير كلمات المرور الخاصة بالمعاملات المصرفية الإلكترونية للآخرين، ولا تدخل إلى الروابط الغريبة التي قد تعرضك لخطر دخول المتسللين إلى حسابك وسرقة البيانات. يحتاج العملاء إلى تسجيل تغييرات الرصيد عبر الرسائل النصية القصيرة، والتحقق بانتظام من أرصدة الحسابات ودفاتر التوفير والاتصال بالبنك على الفور عند اكتشاف أي خلل في حساباتهم.
ويجب أن يكون البنك مسؤولاً عن التعويض
في حالة "تبخر" الودائع المصرفية فجأة، ينصح المحامي ترونج آنه تو العملاء بجمع جميع المستندات ومستندات المعاملات مع البنك بهدوء والعثور على بنك مزود خدمة قانونية حسن السمعة لتنفيذ إجراءات دعوة المحامين للمشاركة في حماية أموالك. الحقوق والمصالح القانونية.
لا يشارك العملاء مطلقًا في القضايا الجنائية المتعلقة بمسؤولي البنك الأفراد الذين تسبب سوء سلوكهم في خسارة أموالهم.
لأن الحالات التي يرتكب فيها مسؤولو البنك مخالفات تؤدي إلى خسارة الأموال، غالبًا ما تكون أفعالًا تظهر علامات جريمة "سرقة الممتلكات"، "إساءة استخدام الأمانة للاستيلاء على الممتلكات"، "اختلاس الممتلكات" "الأصول"، "جريمة الاستيلاء على الممتلكات". انتهاك الأنظمة المتعلقة بالأنشطة المصرفية والأنشطة الأخرى المتعلقة بالأنشطة المصرفية" حيث الضحية هنا هو البنك، ويكون المودع "خارج" هذه الدوامة من الإجراءات لأن أموال المودع مرتبطة بالبنك في علاقة قانونية أخرى.
المحامي ترونج آنه تو - رئيس مجلس إدارة شركة TAT للمحاماة.
بعد ذلك، يقوم العميل بجمع المستندات اللازمة لبدء دعوى مدنية لاستعادة الأموال التي يكون موضوع الدعوى فيها هو البنك. لأن العلاقة بين المودع والبنك هي معاملة مدنية لتلقي الودائع.
فإذا وقعوا في هذا الوضع، يجب على العملاء ومحاميهم أن يقاتلوا بشراسة لمنع المحكمة من رفض قبول الدعوى المدنية بحجة: النزاع بين المودع والبنك علاقة متنازع عليها بشأن عقود القروض العقارية.
وفي الوقت نفسه، بحسب المحامي، يجب أن يكون البنك مسؤولاً عن التعويض، ويحق للمودع رفع دعوى مدنية لمطالبة البنك بدفع الأموال المفقودة.
وفقًا لأحكام المادة 87 من القانون المدني لعام 2015: "يجب أن تتحمل الكيانات الاعتبارية المسؤولية المدنية عن تنفيذ الحقوق والالتزامات المدنية التي ينشئها ويؤديها الممثل نيابة عن الكيان القانوني". لأنه، من الناحية الاقتصادية، يعتبر إيداع الأموال في مؤسسات الائتمان بمثابة عملية تخزين لأموال الفرد.
من منظور القانون المدني، يجب دائمًا فهم إيداع الأموال في البنوك أو مؤسسات الائتمان على أنه عقد قرض عقاري. وعليه، بعد إيداع الأموال في البنك، يصبح البنك نفسه مالكاً لتلك الأموال ويجب عليه أن يتحمل مخاطرها.
ينهي المرسل ملكية الأموال المودعة للتو، ويصبح هو المقرض، وله الحق في مطالبة البنك بدفع مبلغ معادل آخر خلال المهلة الزمنية المتفق عليها.
فيما يتعلق بحالة العميل الذي خسر فجأة مبلغ 58 مليار دونج فيتنامي تم إيداعه في MSB، في مؤتمر صحفي حول الوضع الاجتماعي والاقتصادي للربع الأول من عام 2024 نظمته اللجنة الشعبية في هانوي بعد ظهر يوم 28 مارس، اللواء نجوين ثانه تونغ - قال نائب مدير شرطة مدينة هانوي إنه في 3 أكتوبر 10، تلقت وكالة التحقيقات الأمنية، شرطة مدينة هانوي، معلومات من بنك MSB حول اكتشاف مشتبه به، أظهر موظف البنك المذكور أعلاه علامات الاستيلاء الاحتيالي على الأصول.
الأخبار المذكورة أعلاه تتهم السيدة Bui Thi Hoai Anh (ولدت عام 1984، وتقيم في شقة 390 Bo De، Long Bien) - مديرة فرع MSB Thanh Xuan - بإظهار علامات الاحتيال في الاستيلاء على أصول العملاء بمبلغ 165 مليار دونج فيتنامي.
بناءً على نتائج التحقيق في 18 أكتوبر 10، قال نائب مدير شرطة مدينة هانوي إن وكالة التحقيق قامت بملاحقة القضية واحتجاز السيدة بوي ثي هواي آنه مؤقتًا. في البداية، تقرر أن السيدة آنه قامت بالاحتيال والاستيلاء على ممتلكات 2023 ضحايا بمبلغ 8 مليار دونج فيتنامي..
