مواصلة تنفيذ خطة إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية

إن التعامل مع مؤسسات الإئتمان أمر صعب للغاية بسبب الآليات المتشابكة ونقص الموارد.

أرسل البنك المركزي للتو تقريرا إلى الجمعية الوطنية بشأن محتوى الأسئلة التي طرحها النواب المتعلقة بالقطاع المصرفي، والتي ذكرت العديد من الصعوبات في إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

وبحسب تقرير هذه الوكالة، أصدر رئيس الوزراء في 8 يونيو 2022 القرار رقم 689/QD-TTg بالموافقة على مشروع إعادة هيكلة نظام المؤسسات الائتمانية المرتبطة بتسوية الديون المعدومة للفترة 2021-2025.

زيادة الرقابة على البنك الذي لديه نسبة ديون معدومة عالية

بعد الموافقة على المشروع 689، وجه بنك الدولة مؤسسات الائتمان للتركيز على تنفيذ 3 مجموعات من المهام: تعزيز معالجة الديون المعدومة والقيود والنقائص في العمليات؛ تنفيذ توجيهات السلطات المختصة بشأن إعادة هيكلة ومعالجة مؤسسات الائتمان الضعيفة، وضمان العمليات المستقرة ودعم هذه المؤسسات الائتمانية للتعافي تدريجيًا؛ وتوجيه مؤسسات الائتمان لتطوير وإقرار خطط إعادة الهيكلة المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة للفترة 2021-2025 لضمان الاتساق مع الأهداف والتوجهات المذكورة في المشروع 689.

وتواصل مؤسسات الائتمان حاليا تنفيذ خطة إعادة الهيكلة المعتمدة من الجهات المختصة أو تستمر في استكمال ومراجعة خطة إعادة الهيكلة بعد تلقي ملاحظات من البنك المركزي.

من بين البنوك التجارية الثلاثة التي تم الاستحواذ عليها إجباريًا، وهي CB وGPBank وOceanBank، أعلن البنك المركزي عن قرار النقل الإجباري مع CB وOceanBank.

وبالنسبة لبنوك الشراء الإلزامي المتبقية، يقوم بنك الدولة بمراجعة وتنفيذ الإجراءات اللازمة لتقديم خطة النقل الإلزامي إلى الحكومة للموافقة عليها.

أعلن البنك المركزي أنه بحلول 30 يونيو/حزيران 2024، سيبلغ عدد صناديق الائتمان الشعبي التي يتعين عليها وضع خطط إعادة هيكلة 1147 صندوقًا من أصل 1178 صندوقًا. من بين هذه الصناديق، تمت الموافقة على خطط إعادة هيكلة 1143 صندوقًا، بينما لم تتم الموافقة على 4 صناديق (نظرًا لأن صندوقين ائتمانيين شعبيين، انتهت صلاحيتهما مؤخرًا، يعملان على وضع خطط إعادة هيكلة، بينما ينفذ صندوقان آخران خططًا للتعامل مع الكيانات القانونية في اتجاه الحل الطوعي).

وبشكل عام، تعمل مؤسسات الائتمان بشكل نشط على تنفيذ خطط إعادة الهيكلة المعتمدة من قبل الجهات المختصة.

4 صعوبات في التعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة

وأشار تقرير البنك المركزي إلى أربع صعوبات تؤدي إلى إطالة أمد إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

أولا، إن عملية البحث والتفاوض على البنك المؤهل لاستقبال التحويل الإجباري (ضعف القدرة المالية والإدارة والخبرة في هيكل تنظيم الائتمان) طويلة وصعبة بسبب اعتمادها الكبير على المشاركة الطوعية من جانب البنوك التجارية والحاجة إلى الوقت لإقناع المساهمين، وخاصة المساهمين الرئيسيين والمساهمين الاستراتيجيين الأجانب، بالموافقة على المشاركة في التحويل الإجباري.

ثانياً، لا تزال آلية السياسة والموارد المالية اللازمة للتعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة بشكل عام ووضع خطة للنقل الإجباري لبنوك الشراء الإجباري وبنك دونج أ التجاري المساهم بشكل خاص تعاني من العديد من النواقص والعقبات والإجراءات الطويلة.

ثالثا، لا تزال عملية التنسيق والتشاور مع الوزارات والفروع المعنية تستغرق وقتا طويلا، لأن التعامل مع البنوك الفقيرة معقد وغير مسبوق.

رابعا، لا تزال قدرة بعض المسؤولين والموظفين المدنيين الذين يقومون بأعمال التفتيش والرقابة محدودة تحت ضغط التعامل مع عبء عمل كبير ومعقد، مما يتطلب تقدما عاجلا (إجراء أعمال التفتيش والرقابة مع إعادة هيكلة البنوك الضعيفة).

وقال البنك المركزي إنه سيعمل خلال الفترة المقبلة مع الوزارات والفروع المعنية على إيجاد السبل لحل المشاكل الأربع المذكورة أعلاه لضمان تحقيق هدف إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان كما هو منصوص عليه في المشروع 689.

بالإضافة إلى ذلك، يواصل بنك الدولة التركيز على عمليات التفتيش المتخصصة للمجالات ذات المخاطر المحتملة في عمليات مؤسسات الائتمان مثل منح الائتمان الذي يركز على العملاء الكبار ذوي المخاطر المحتملة، ومجموعات العملاء (الإقراض للعملاء الأفراد الكبار، وما إلى ذلك)؛ أنشطة الاستشارة والتعريف المتعلقة بسندات الشركات وخدمات الاستشارة والتعريف الأخرى؛ تفتيش التعامل مع الديون المعدومة واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد التعامل مع المخاطر؛ تفتيش نسبة ملكية الأسهم، الشراء والبيع، نقل الأسهم، وما إلى ذلك.

لا تزال الرقابة المصرفية مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالتفتيش. ولا يقتصر محتوى الرقابة على مراقبة الامتثال للوائح السلامة في العمليات فحسب، بل يركز أيضًا على رصد وتقييم المخاطر في عمليات المؤسسات الائتمانية.

ومن ثم، اقتراح وتوجيه المواضيع والمجالات التي يجب التركيز عليها في التفتيش. بالإضافة إلى ذلك، مواصلة تعزيز استخدام تكنولوجيا المعلومات لمراقبة عمليات المؤسسات الائتمانية بشكل أسرع، مما يُحسّن فعالية الكشف المبكر عن المخاطر والتحذير منها.

السل (وفقًا لـ VnEconomy)

المصدر: https://baohaiduong.vn/tiep-tuc-thuc-hien-phuong-an-co-cau-lai-cac-to-chuc-tin-dung-396222.html