من احتياجات رأس المال إلى إدارة التدفق النقدي، تحصل الشركات الصغيرة والمتوسطة على المزيد من الدعم من حزمة حلول الأعمال VIB

أطلق بنك فيتنام الدولي (VIB) حزمة حلول الأعمال VIB - وهي نظام بيئي مالي رقمي شامل للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).

يهدف القرار الحكومي الجديد رقم 68/NQ-CP إلى دعم الشركات في استعادة إنتاجها وحل الصعوبات المالية والإدارية. إلى جانب سياسات الاقتصاد الكلي، يتزايد دور النظام المصرفي - لا سيما في الحلول العملية والرقمية - أهميةً متزايدة.

في فعالية "الارتقاء بالمؤسسات الفيتنامية" التي عُقدت في 8 مايو 2025، قدّم بنك فيتنام الدولي ( VIB ) حزمة حلول VIB للأعمال، وهي منظومة مالية رقمية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. تُعدّ هذه خطوةً ملموسةً في الاستجابة للقرار رقم 68، بما في ذلك حلولٌ تتراوح بين فتح مصادر رأس المال، وتحسين التدفق النقدي، ودعم التحوّل الرقمي، ومساعدة الشركات على توفير الوقت والتكاليف، وتحسين كفاءة الإدارة، بالإضافة إلى تعزيز القدرة التنافسية.

مجموعة حلول فتح مصادر رأس المال - الوصول إلى رأس المال بشكل أسرع وأكثر مرونة

يُعد رأس المال من أهم اهتمامات الشركات الصغيرة والمتوسطة. وحرصًا من بنك VIB على تلبية احتياجاتها العملية، يقدم البنك تمويلًا قصير الأجل غير مضمون يصل إلى مليار دونج من خلال بطاقة ائتمان VIB Business Card، بالإضافة إلى تمويل مرن لتلبية احتياجات رأس المال المتوسطة والطويلة الأجل بحد أقصى يصل إلى 150 مليار دونج مع باقة حلول قروض مرنة.

على وجه الخصوص، تُعد بطاقة ائتمان VIB Business Card أداة فعّالة لدعم التدفق النقدي، مع فترة سداد بدون فوائد تصل إلى 58 يومًا، مما يُتيح للشركات الاستفادة من رأس مال ائتماني يصل إلى مليار دونج من البنك لتغطية النفقات الضرورية، مثل تكاليف الإعلان ونفقات الأعمال والنفقات الاعتيادية. إذا أجرت الشركات معاملات في الأيام الأولى من دورة كشف الحساب، فسيكون لديها ما يقارب شهرين لاستخدام هذا المبلغ دون الحاجة إلى دفع أي فوائد.

بالإضافة إلى ذلك، تتميز البطاقة بميزة تجميع النقاط، واسترداد نقدي غير محدود يصل إلى 1% على جميع تكاليف الدفع بالبطاقة، بالإضافة إلى العديد من حوافز الخصم عند الدفع بالبطاقة. هذا يُساعد الشركات على توفير أقصى قدر من التكاليف، مع الحفاظ على مصدر نقدي وافر للأنشطة التجارية المهمة الأخرى. على وجه الخصوص، يُمكن للشركات اختيار الحد الأدنى لمعدل السداد (من 1% إلى 20%). تاريخ كشف حساب مناسب لدورة الأعمال، ونموذج خصم تلقائي (حد أدنى، حد أقصى، مبلغ ثابت، نسبة مئوية ثابتة) لموازنة التدفق النقدي بشكل استباقي.

بطاقة VIB للأعمال تُعدّ مصدرًا احتياطيًا لرأس المال العامل، وجاهزة لدعم الشركات عند الحاجة إلى نفقات غير متوقعة أو رأس مال قصير الأجل دون الحاجة إلى إجراءات قروض معقدة، كما تُساعد على تخفيف ضغط الدفع الفوري على الشركات بشكل كبير. فبدلًا من الاضطرار إلى الدفع نقدًا أو تحويل الأموال فورًا إلى الموردين، يُمكن للشركات استخدام البطاقات لإجراء المدفوعات، وخاصةً المعاملات الإلكترونية أو المدفوعات الدولية، مما يُساعد على إطالة فترة السداد الفعلية ويُحسّن من فعالية موازنة الإيرادات والنفقات.

في الوقت نفسه، يُقدّم بنك VIB قروضًا بحد أقصى يصل إلى 150 مليار دونج فيتنامي، وبمعدل تمويل يصل إلى 90% من قيمة الضمان، وبسعر فائدة تنافسي يتراوح بين 6.1% و7% سنويًا. ومن أهم مزاياه سرعة الموافقة، حيث يُمكن للشركات الحصول على الموافقة خلال 24 ساعة فقط، مما يُساعد على اختصار وقت الحصول على رأس المال. تُقدّم هذه المجموعة من حلول القروض مجموعة مُتنوّعة من أهداف الأعمال: قروض لدعم رأس المال العامل (لتغطية احتياجات دفع الرواتب، وشراء المواد الخام، ودفع النفقات، إلخ)؛ قروض لشراء الأصول الثابتة وبناء البنية التحتية؛ قروض لشراء السيارات لأغراض تجارية.

تحديث العمليات والإدارة المالية على منصة واحدة

من التحديات الشائعة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة نقص الأدوات اللازمة للتحكم في الإنفاق بين الأفراد والشركات. الآن، تتيح بطاقة VIB للأعمال إصدار بطاقات فرعية متعددة (حسب القسم، الموظف، إلخ) وتحديد حدود إنفاق ومناطق منفصلة لكل بطاقة، مما يساعد الشركات على إدارة تكاليفها بشفافية وفعالية.

يوفر بنك VIB للشركات تطبيق VIB Business، الذي يُمكّنهم من فهم نفقاتهم بسرعة ودقة. يتم إشعار جميع عمليات الإنفاق باستخدام بطاقة VIB Business عبر التطبيق فورًا، مع معلومات كاملة عن المُنفق وموقعه والغرض من الاستخدام.

يوفر تطبيق VIB Business ثلاثة حلول تقنية لمساعدة الشركات على تحسين إدارة التدفقات النقدية، وتحسين الكفاءة، وتعزيز التحول الرقمي. تُعلم ميزة التنبيه الصوتي المعاملات صوتيًا فورًا، مما يُمكّن أصحاب الأعمال والموظفين من التحكم الدقيق في الإيرادات والنفقات، وتحديد المخاطر، والحصول على صورة مالية آنية حتى في أوقات الذروة. تُحوّل ميزة SoftPOS هواتف NFC إلى أجهزة قبول دفع بالبطاقات بدون تلامس، مما يُساعد على توفير تكاليف الاستثمار في أجهزة نقاط البيع التقليدية، ويشجع الشركات على المشاركة في الاقتصاد غير النقدي، مُوفرًا بذلك الراحة لكل من البائعين والمشترين. تتيح ميزة QR Merchant إنشاء رموز QR منفصلة للدفع لكل نقطة بيع، مما يُساعد على إدارة الإيرادات بشكل منفصل، وتبسيط عملية التسوية، وتسريع عملية الدفع للعملاء.

من خلال دمج هذه الحلول الثلاثة، تخلق VIB Business نظامًا بيئيًا شاملاً للإدارة المالية، مما يدعم الشركات للعمل بشكل فعال واتخاذ القرارات بناءً على بيانات شفافة.

مرافقة الشركات الصغيرة والمتوسطة – من الحلول إلى الإجراءات

في سياق لا تزال فيه العديد من الشركات تكافح مع الإجراءات الإدارية والأعباء المالية، تقدم حلول VIB نهجًا جديدًا: عمليًا وسهل النشر ويعتمد على التكنولوجيا.

لا يقتصر بنك VIB على تقديم المنتجات المالية فحسب، بل يعمل أيضًا كشريك مصاحب، يتشارك مع مجتمع الشركات الصغيرة والمتوسطة في مواجهة التحديات من خلال تبسيط الإجراءات، وخفض تكاليف التشغيل، وتعزيز قدرات الإدارة. تساعد منتجات مثل بطاقة أعمال VIB أو منصة أعمال VIB الشركات على التعود تدريجيًا على الأدوات الرقمية، وأن تكون أكثر استباقية في التخطيط المالي وإدارة الإنفاق، مما يعزز قوتها الداخلية للمستقبل. في الوقت نفسه، تساعد حلول رأس المال الشركات على زيادة إمكاناتها لتطوير أعمالها، وتحسين كفاءة التدفقات النقدية الخاملة. يُعد هذا أساسًا مهمًا للشركات للحفاظ على عمليات مستقرة ونمو مستدام في الفترة الحالية.

ثو ها

المصدر: https://congthuong.vn/tu-nhu-cau-von-den-quan-tri-dong-tien-sme-co-them-tro-luc-tu-goi-giai-phap-vib-business-387777.html