نمو ثابت في الإيرادات
في نهاية الربع الأول من عام 2024، حقق بنك فيرجينيا الدولي (VIB) ربحًا قبل الضريبة تجاوز 2,500 مليار دونج فيتنامي، منها إجمالي دخل تشغيلي بلغ 5,320 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 8% عن الفترة نفسها. وشكّل الدخل غير المرتبط بالفوائد ما يقرب من 25% من الإيرادات، مع مساهمات إيجابية من بطاقات الائتمان، وصرف العملات الأجنبية، وتحصيل الديون التي تم حلها.
حافظ البنك على هامش فائدة صافي فعال (NIM) بنسبة 4.5% في ظل انخفاضات حادة في أسعار الفائدة على الودائع والإقراض. وساهمت مصاريف التشغيل المُحكمة في الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) عند حوالي 30%، مما يضعه بين أفضل بنوك التجزئة من حيث كفاءة إدارة التكاليف. ونتيجةً لذلك، تجاوزت أرباح البنك قبل المخصصات 3,440 مليار دونج فيتنامي، بزيادة تجاوزت 2% على أساس سنوي.
وفقًا لبنك VIB، وفي ظل ظروف السوق العامة والتقلبات الموسمية خلال الربع الأول، ارتفعت نسبة الديون المعدومة لدى البنك مؤقتًا من 2.2% إلى حوالي 2.4%. ومع ذلك، بادر البنك بزيادة احتياطياته الاحتياطية من خلال مخصصات مخاطر بلغت حوالي 950 مليار دونج فيتنامي خلال الربع الأول، بزيادة تجاوزت 40% خلال الفترة نفسها.
ملخص الأصول القوية
بلغ إجمالي أصول بنك VIB 414,000 مليار دونج فيتنامي بنهاية مارس 2024، بزيادة قدرها 1% مقارنةً ببداية العام. وفيما يتعلق بنمو الائتمان، وفي ظل انخفاض أسعار الفائدة إلى أدنى مستوى لها منذ سنوات، والتحسن التدريجي في أسواق العقارات والاستهلاك والاستثمار، ارتفع ائتمان بنك VIB بنسبة 1% مقارنةً ببداية العام.
لا يزال بنك VIB من بين البنوك ذات أقل مخاطر الائتمان تركيزًا في السوق، حيث تُشكل قروض التجزئة 85% من إجمالي محفظة القروض. وأكثر من 90% من هذه القروض مضمونة بأصول، لا سيما المساكن والأراضي.
كما يتمتع بنك VIB بأدنى رصيد استثماري في سندات الشركات في القطاع، حيث يمثل 0.2% فقط من إجمالي الائتمان المستحق. جميع السندات مُدرجة في قطاعات الإنتاج والتجارة والاستهلاك.
بحلول نهاية مارس 2024، تجاوز رأس مال بنك VIB المُعبأ 360,000 مليار دونج فيتنامي، بما في ذلك ودائع العملاء والأوراق المالية القيّمة، بالإضافة إلى التمويل المُعبأ من مؤسسات دولية مثل مؤسسة التمويل الدولية (IFC) وبنك التنمية الآسيوي (ADB). وعلى وجه الخصوص، مع نجاح البنك في صرف قرض بقيمة 100 مليون دولار أمريكي من مؤسسة التمويل الدولية، وأكبر قرض مُجمع في القطاع المصرفي في عام 2023 بقيمة تصل إلى 280 مليون دولار أمريكي من شريكه UOB و12 مؤسسة مالية رائدة عالميًا ، يصل إجمالي التمويل الدولي المُعبأ حاليًا لبنك VIB إلى أكثر من 1.1 مليار دولار أمريكي، ويصل حد الائتمان المُقدم من هذه المؤسسات إلى أكثر من 2.5 مليار دولار أمريكي.
تصنيف المجموعة الأولى في الصناعة
في نهاية عام ٢٠٢٣، حاز بنك VIB على تصنيف البنك المركزي ضمن أعلى فئة في القطاع، بفضل كفاءته العالية في إدارة الأعمال وأمانه الكمي والنوعي. كما أنه ضمن مجموعة البنوك التي تتمتع بأعلى حد لنمو الائتمان لعام ٢٠٢٤ في القطاع، بنسبة ١٦٪.
مؤشرات السلامة في مستوياتها المثلى، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع (LDR) 71.89% (تنظم تحت 85%)، ونسبة مصادر رأس المال قصيرة الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 25.31% (تنظم تحت 30%)، ونسبة كفاية رأس المال (CAR بازل II) 11.8% (تنظم فوق 8%) ونسبة مصدر رأس المال المستقر الصافي وفقاً لبازل III (NSFR) حوالي 116% (تنظم بموجب بازل III بنسبة 100% على الأقل).
ترتبط سمعة VIB التجارية أيضًا بدورها الرائد في تطبيق المعايير الدولية في فيتنام، مثل بازل II، وبازل II المتقدم، وبازل III. بالتوازي مع ذلك، أنجز VIB تقرير التدقيق وفقًا للمعايير الدولية (IFRS) وأصدره في عام 2019، أي قبل ست سنوات من الموعد الذي حددته وزارة المالية .
توزيع الأرباح 29.5%
في أبريل 2024، وافقت الجمعية العمومية لمساهمي بنك VIB على خطة توزيع أرباح بنسبة 29.5%، منها 12.5% أرباح نقدية و17% أسهم. وفي أوائل يناير 2024، أكمل البنك توزيع أرباح نقدية بنسبة 6%. ويعمل البنك حاليًا على توزيع أرباح نقدية بنسبة 6.5% وأسهم مجانية بنسبة 17% للمساهمين، و11 مليون سهم مجاني للموظفين (برنامج خيارات ملكية الموظفين).
بعد دفع أرباح نقدية بنسبة 6% في يناير، ظلت نسبة كفاية رأس مال البنك (CAR Basel II) مرتفعة، حيث بلغت حوالي 11.8% اعتبارًا من 31 مارس 2024، ومن المتوقع أن يتم الحفاظ عليها عند 11% -12% في عام 2024، مقارنة بلوائح البنك المركزي التي تحدد الحد الأدنى عند 8%.
في فبراير 2024، أعلن بنك VIB وشريكه Temenos Group عن تنفيذ مشروع لتحديث نظام الخدمات المصرفية الأساسية لبنك VIB على منصة الحوسبة السحابية من Amazon Web Services (AWS).
أشار ممثل بنك VIB إلى أنه في ظل التقلبات التي يشهدها السوق نتيجةً لتأثير العوامل الاقتصادية والسياسية العالمية، يواصل بنك VIB ترسيخ مكانته كبنك تجزئة رائد في فيتنام من حيث الجودة والنطاق، وهو البنك الشريك الرائد للشركات والمؤسسات المالية. ويواصل البنك إعطاء الأولوية للحفاظ على نهج حذر في إدارة المخاطر، إلى جانب ريادته في تطبيق المعايير الدولية. بالإضافة إلى ذلك، يركز بنك VIB أيضًا على بناء منصة مصرفية رقمية حديثة ومتطورة تتمتع بأمن معلوماتي عالٍ لتلبية احتياجات الخدمة وتقديم أفضل تجربة لكل عميل.
دوان فونغ
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)