আমানত বীমা বিনিয়োগ সম্প্রসারণ: ঝুঁকি সাবধানতার সাথে মূল্যায়নের প্রস্তাব

আজ সকালে (২৩ অক্টোবর), জাতীয় পরিষদে আমানত বীমা সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) সম্পর্কে সরকারের উপস্থাপনা শোনা হয়েছে। খসড়ার উল্লেখযোগ্য সংশোধনীগুলির মধ্যে একটি হল আমানত বীমার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও সম্প্রসারণ করা।

গভর্নর নগুয়েন থি হং আমানত বীমা সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) সম্পর্কে সরকারের প্রস্তাব উপস্থাপন করছেন। ছবি: পিটি

আমানত বীমা সংক্রান্ত খসড়া আইন (সংশোধিত) সম্পর্কে সরকারের প্রস্তাব উপস্থাপন করে, ভিয়েতনাম স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং বলেন যে বীমা প্রদানের বিষয়ে, খসড়া আইনে নিম্নলিখিত সময়ের মধ্যে একটি থেকে বীমা অর্থ প্রদানের বাধ্যবাধকতা দেখা দেওয়ার সময় নির্ধারণ করা হয়েছে।

প্রথমত, ঋণ প্রতিষ্ঠানের দেউলিয়া পরিকল্পনাটি ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত এবং স্টেট ব্যাংকের কাছে একটি নথি রয়েছে যা নিশ্চিত করে যে বিদেশী ব্যাংক শাখা আমানতকারীদের আমানত প্রদান করতে অক্ষম।

দ্বিতীয়ত, সাম্প্রতিক নিরীক্ষিত আর্থিক বিবৃতি অনুসারে, যখন ঋণ প্রতিষ্ঠানটি তার চার্টার মূলধন এবং রিজার্ভ তহবিলের মূল্যের ১০০% এর বেশি লোকসান জমা করে, তখন বিশেষভাবে নিয়ন্ত্রিত ঋণ প্রতিষ্ঠানের আমানত গ্রহণ কার্যক্রম স্থগিত করে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম একটি নথি জারি করেছে।

তৃতীয়ত, এটি ব্যবস্থার সুরক্ষা এবং সামাজিক শৃঙ্খলা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য একটি অর্থপ্রদানের মামলা। সামাজিক বীমা প্রদানের জন্য সময় যোগ করা হল সামাজিক বীমা সংস্থার কার্যকরী রিজার্ভ তহবিলের ব্যবহারের সমস্যাগুলি জরুরিভাবে সমাধান করা।

আমানত বীমা প্রদানের সীমা সম্পর্কে, খসড়া আইনটি বিধানগুলির পরিপূরক: যখন এই আইনের ধারা 21 এর ধারা 2 এবং 3 এর বিধান অনুসারে বীমা অর্থ প্রদানের বাধ্যবাধকতা দেখা দেয়, বিশেষ ক্ষেত্রে, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর আমানত বীমা অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলিতে আমানতকারীদের সমস্ত বীমাকৃত আমানতের সমান সর্বোচ্চ অর্থ প্রদানের সীমা নির্ধারণ করবেন। বিশেষ নিয়ন্ত্রণাধীন কোনও ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের দেউলিয়া পরিকল্পনা বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে আমানত বীমা প্রদানের সীমা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত আইনের বিধান অনুসারে বাস্তবায়িত হবে।

বীমা প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে, বাস্তবতার সাথে উপযুক্ত এবং আমানত বীমা প্রিমিয়াম রাজস্বের একটি স্থিতিশীল উৎস নিশ্চিত করার জন্য একটি নমনীয় ফি ব্যবস্থা প্রয়োগের ভিত্তি তৈরি করার জন্য, খসড়া আইনটি স্টেট ব্যাংকের গভর্নরকে আমানত বীমা প্রিমিয়াম স্তর নির্ধারণ, প্রতিটি সময়কালে ভিয়েতনামী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার বৈশিষ্ট্য অনুসারে অভিন্ন আমানত বীমা প্রিমিয়াম বা পৃথক প্রিমিয়াম প্রয়োগের দায়িত্ব দেয়। বিশেষ নিয়ন্ত্রণাধীন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, খসড়া আইনটি বিশেষ নিয়ন্ত্রণের অধীনে রাখার সময় আগে উদ্ভূত আমানত বীমা প্রিমিয়াম ঋণের অস্থায়ী ফেরতের নিয়মাবলী সম্পূরক করে, যার ফলে এই সংস্থাটি অবিলম্বে কম পরিশোধিত, বিলম্বিত অর্থ প্রদানের ফি এবং বিলম্বিত অর্থ প্রদানের ফি (যদি থাকে) পরিশোধ না করার জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করে। পুনর্গঠন পরিকল্পনায় সাময়িকভাবে স্থগিত অর্থ পরিশোধের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরির জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি দায়ী।

আমানত বীমা সংস্থার বিনিয়োগ কার্যক্রম সম্পর্কে, খসড়াটি নিরাপদ বিনিয়োগ ফর্মগুলিকে উত্তরাধিকারসূত্রে প্রদান করে এবং পরিপূরক করে, যার মধ্যে রয়েছে বন্ড ক্রয়-বিক্রয়, আমানত সার্টিফিকেট বা ৫০% এর বেশি রাষ্ট্রীয় মূলধন সহ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে অর্থ জমা করা। খসড়াটিতে বলা হয়েছে যে আমানত বীমা সংস্থাকে বিনিয়োগের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ এবং পরিচালনা করতে হবে; স্টেট ব্যাংকের গভর্নর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য পদ্ধতি এবং পদ্ধতি নির্ধারণ করবেন। আমানত বীমা সংস্থার বিনিয়োগ কার্যক্রমের নিয়মগুলি সামাজিক বীমা আইন, ডিক্রি নং 24/2016/ND-CP-তে নির্ধারিত সামাজিক বীমা এবং রাষ্ট্রীয় বাজেটের বিনিয়োগ কার্যক্রমের অনুরূপ, যা রাজ্য বাজেট ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা (সংশোধিত এবং পরিপূরক) নির্ধারণ করে, যেখানে বিনিয়োগ পোর্টফোলিও কিছু কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ কার্যক্রমের জন্য সম্প্রসারিত করা হয় (যেমন রাষ্ট্রীয় মূলধন সহ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে অর্থ জমা করা ...) যাতে এই তহবিলের বিনিয়োগ দক্ষতা বৃদ্ধি করা যায়।

পর্যালোচনা প্রতিবেদন উপস্থাপন করে অর্থনৈতিক ও আর্থিক কমিটির চেয়ারম্যান ফান ভ্যান মাই বলেন যে অর্থনৈতিক ও আর্থিক কমিটি মূলত খসড়া আইনের বিধানগুলির সাথে একমত হয়েছে এবং একই সাথে প্রস্তাব করেছে যে আমানত বীমা প্রিমিয়াম নিয়ন্ত্রণ অবশ্যই সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করতে হবে, যাতে আমানত বীমা সংস্থাগুলির জন্য স্থিতিশীল রাজস্ব উৎস নিশ্চিত করা যায় যাতে আমানত বীমা নীতি কার্যকরভাবে বাস্তবায়ন করা যায় এবং আমানত বীমায় অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলির আর্থিক ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হওয়া যায়।

অর্থনৈতিক ও আর্থিক কমিটির চেয়ারম্যান ফান ভ্যান মাই। ছবি: ডুয় লিন

নিরীক্ষা সংস্থাটি আরও বিশ্বাস করে যে আমানত বীমা অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলির মূল্যায়ন এবং শ্রেণীবিভাগের উপর ভিত্তি করে আমানত বীমা ফি গণনার জন্য নিয়মিত পর্যালোচনা করা এবং একটি রোডম্যাপ থাকা প্রয়োজন, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির মূল্যায়ন এবং শ্রেণীবিভাগের মানদণ্ড, ঝুঁকি পরিমাপের পদ্ধতি এবং ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে আমানত বীমা ফি গণনার পদ্ধতি নির্দিষ্ট করা; এটি নির্দিষ্ট করা এবং স্পষ্ট করা প্রয়োজন যে অপারেশনাল রিজার্ভ তহবিলের ঘাটতি পূরণের জন্য ফি সংগ্রহ কেবলমাত্র বিশেষ ক্ষেত্রে করা যেতে পারে যা সিস্টেমকে প্রভাবিত করে, সেই ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ করে যেখানে আমানত বীমা সংস্থাগুলিকে স্টেট ব্যাংক থেকে বিশেষভাবে ঋণ নিতে হয়; স্পষ্টভাবে ফি বৃদ্ধির সীমা নির্ধারণ করুন, স্টেট ব্যাংক থেকে বিশেষ ঋণ অফসেট করার এবং তার পরপরই স্বাভাবিক ফি স্তরে ফিরে আসার পরিকল্পনা অনুসারে ফি বৃদ্ধির সময়সীমা নির্ধারণ করুন।

বিশেষ নিয়ন্ত্রণাধীন ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির আমানত বীমা প্রিমিয়ামের অর্থ প্রদান সাময়িকভাবে স্থগিত রাখার নীতিমালা সম্পর্কে, বিশেষ নিয়ন্ত্রণাধীন ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির পুনর্গঠন পরিকল্পনা বিবেচনা করার সময় ব্যাপকতা নিশ্চিত করার জন্য উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ কর্তৃক অনুমোদিত পুনর্গঠন পরিকল্পনায় এই নীতিটি অন্তর্ভুক্ত করার সুপারিশ করা হচ্ছে; আমানত বীমা প্রিমিয়ামের অর্থ প্রদান সাময়িকভাবে স্থগিত করার জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির সময়কাল স্পষ্ট করুন; এবং পুনর্গঠন পরিকল্পনা অনুসারে সাময়িকভাবে স্থগিত অর্থের পরিমাণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে না পারলে পরিচালনা পরিকল্পনা।

বীমা প্রদানের সীমা সম্পর্কে, পরীক্ষাকারী সংস্থা বিশ্বাস করে যে প্রতিটি সময়কালে বীমা প্রদানের সীমা সম্পর্কে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের গভর্নরের প্রবিধানগুলি উপযুক্ত, এবং একই সাথে, আমানতকারীদের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ রক্ষা করে অনুশীলন অনুসারে বীমা প্রদানের সীমা সামঞ্জস্য করার নীতিগুলির উপর নির্দিষ্ট নির্দেশিকা থাকা উচিত। সীমা অতিক্রম করে অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে, সীমা অতিক্রম করে অর্থ প্রদানের "বিশেষ ক্ষেত্রে" নির্ধারণের ভিত্তি নির্দিষ্ট করা এবং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম, অর্থ মন্ত্রণালয় ইত্যাদির মতো প্রাসঙ্গিক সংস্থাগুলির অংশগ্রহণে একটি স্বচ্ছ অনুমোদন প্রক্রিয়া অধ্যয়ন করা প্রয়োজন।

ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশনের বিনিয়োগ কার্যক্রম সম্পর্কে, নিরীক্ষা সংস্থা বিনিয়োগ কার্যক্রম সম্প্রসারণের সময় জড়িত ঝুঁকিগুলি চিহ্নিত এবং সম্পূর্ণরূপে মূল্যায়ন করার, ঝুঁকি প্রতিরোধ, নিয়ন্ত্রণ এবং পরিচালনার পরিকল্পনা তৈরি করার, বিনিয়োগ কার্যক্রম সম্প্রসারণের সময় মূলধন ব্যবহারের দক্ষতা বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়ন করার, মূলধন সংরক্ষণ ব্যবস্থা গঠন করার, বিনিয়োগ কার্যক্রমের জন্য তরলতা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করার পরামর্শ দেয়; আমানত বীমা কার্যক্রমের জন্য ক্ষমতা এবং রিজার্ভ ক্ষমতার ভারসাম্য নিশ্চিত করার সময়ই বিনিয়োগ করা যেতে পারে।

একই সাথে, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও মানদণ্ড, বিনিয়োগ কাঠামোর পাশাপাশি বিনিয়োগ কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ও পরিচালনার ক্ষেত্রে আমানত বীমা সংস্থার রাষ্ট্রীয় মালিকানার প্রতিনিধি সংস্থা হিসেবে স্টেট ব্যাংকের ভূমিকা স্পষ্ট করুন; এবং ঝুঁকি মোকাবেলায় সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির দায়িত্ব নির্ধারণ করুন।

আমানত বীমা পদ্ধতিগত সংকট মোকাবেলায় অংশগ্রহণ করে

আমানত বীমা সংক্রান্ত খসড়া আইনের (সংশোধিত) আমানত বীমার নতুন বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল এই নিয়ন্ত্রণ যে আমানত বীমা সংস্থা আমানত বীমায় অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলিকে বিশেষ ঋণ দেবে: যখন আমানত বীমায় অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলিকে প্রাথমিকভাবে হস্তক্ষেপ করা হয়, বিশেষভাবে নিয়ন্ত্রিত করা হয় এবং অপারেশনের মাধ্যমে অর্থ উত্তোলন করা হয়; পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য, বাধ্যতামূলক স্থানান্তর পরিকল্পনা। আমানত বীমা সংস্থা বিশেষ ঋণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেবে, যার মধ্যে জামানত সহ/ছাড়া, সুদ সহ/ছাড়া ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

খসড়া আইনটি ব্যবস্থার সুরক্ষা, সামাজিক শৃঙ্খলা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য অর্থপ্রদানের নিয়মাবলীর পরিপূরক, এবং শর্ত দেয় যে আমানত বীমা সংস্থাকে স্টেট ব্যাংক কর্তৃক 0% সুদের হারে বিশেষ ঋণ মঞ্জুর করা হবে, যদি অপারেশনাল রিজার্ভ তহবিলের পরিমাণ আমানতকারীদের পরিশোধের জন্য যথেষ্ট না হয় তবে জামানত ছাড়াই; আমানত বীমা সংস্থা বিশেষ ঋণের ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য আমানত বীমা ফি অগ্রিম করার একটি পরিকল্পনা তৈরি করে।

এছাড়াও, খসড়া আইনটি নিম্নলিখিত বিধানগুলির পরিপূরক: যদি এমন কোনও ঘটনা বা সংকট দেখা দেয় যা ঋণ প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার নিরাপত্তাকে বিপন্ন করে, তাহলে আমানত বীমা সংস্থা এই আইনের বিধান অনুসারে ঘটনা বা সংকট মোকাবেলায় অংশগ্রহণ করবে। সরকার ঘটনা বা সংকট মোকাবেলার জন্য অন্যান্য ব্যবস্থা গ্রহণের সিদ্ধান্ত নেবে।

এই বিষয়ে, নিরীক্ষা সংস্থা মোট কার্যকরী রিজার্ভ তহবিলের উপর বিশেষ ঋণের সর্বোচ্চ স্কেল সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট নির্দেশনা রাখার প্রস্তাব করেছে; বিশেষ ঋণ অনুমোদনের জন্য স্বচ্ছ মানদণ্ডের একটি সেট তৈরি করা; আমানত বীমা সংস্থা থেকে বিশেষ ঋণের ব্যবহার পর্যবেক্ষণের জন্য ব্যবস্থা শক্তিশালী করা, কোন ক্ষেত্রে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি স্টেট ব্যাংক থেকে বিশেষ ঋণ নেয় তা স্পষ্ট করা; কোন ক্ষেত্রে আমানত বীমা সংস্থা থেকে বিশেষ ঋণ; ঋণ প্রতিষ্ঠানের জন্য আমানত বীমা সংস্থার বিশেষ ঋণের শর্ত, সুদের হার এবং জামানত সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট নির্দেশনা থাকা।

ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমে ঘটনা এবং সংকট মোকাবেলায় অংশগ্রহণের বিষয়ে, অর্থনৈতিক ও আর্থিক কমিটি এই বিষয়বস্তু নিয়ন্ত্রণ না করার কথা বিবেচনা করার পরামর্শ দেয় কারণ নীতিগত বিষয়বস্তু ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের ধারা 162 এর ধারা 4 এর বিধানগুলির সাথে ওভারল্যাপ করে।

সূত্র: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html