ভোক্তা ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে অসুবিধা দূর করা, কালো ঋণ প্রদান বন্ধ করা

[বিজ্ঞাপন_১]

ভোক্তা ঋণের প্রবৃদ্ধি কম, খেলাপি ঋণ বৃদ্ধি

প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক অনুমোদিত ২০৩০ সালের জন্য জাতীয় সমন্বিত আর্থিক কৌশল (National Comprehensive Financial Strategy to 2025), যুক্তিসঙ্গত সুদের হার সহ গ্রাহক ঋণ পণ্য বিকাশের উপর জোর দেওয়া হয়েছে যা গ্রাহক ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত, যা "কালো ঋণ" প্রতিরোধে অবদান রাখবে। জনগণের মূলধনের অ্যাক্সেস বৃদ্ধির লক্ষ্য অর্জনের জন্য গ্রাহক অর্থায়নকে একটি গুরুত্বপূর্ণ সমাধান হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা কার্যকরভাবে কালো ঋণ প্রতিরোধে অবদান রাখবে।

বছরের পর বছর ধরে, বাণিজ্যিক ব্যাংক, আর্থিক সংস্থা এবং ফিনটেক সংস্থাগুলির মতো সরকারী চ্যানেলের মাধ্যমে ভোক্তা ঋণ ব্যক্তিগত ব্যয় মূলধনের চাহিদা পূরণ করে আসছে, যা মানুষকে কালো ঋণের আশ্রয় নেওয়া থেকে বিরত রাখতে সাহায্য করছে। অনুমান করা হয় যে লাইসেন্সপ্রাপ্ত ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলি এখন পর্যন্ত প্রায় 30 মিলিয়ন মানুষকে ঋণ পেতে সহায়তা করেছে, যার গড় ঋণ প্রায় 35-50 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং/ব্যক্তি।

অর্থ - ব্যাংকিং - ভোক্তা ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে অসুবিধা দূর করা, কালো ঋণ ফিরিয়ে আনা — এমবি শিনসেই ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেডের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে কোওক নিনহ

৩১শে অক্টোবর, ২০২৩ তারিখে ভিয়েতনাম টেলিভিশনের ডিজিটাল কন্টেন্ট উৎপাদন ও উন্নয়ন কেন্দ্র, ভিটিভিমানি ইকোনমিক ইনফরমেশন ইকোসিস্টেম কর্তৃক আয়োজিত "ভোক্তা ঋণ প্রদানে অসুবিধা সমাধান - কালো ঋণ প্রতিহত করা" কর্মশালায় ভাগ করে নেওয়ার সময়, ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে ৩১শে আগস্ট, ২০২৩ তারিখের মধ্যে, সমগ্র ব্যবস্থার আজীবনের জন্য বকেয়া ঋণ প্রায় ২,৬৭১,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের ২১%, ৩১শে ডিসেম্বর, ২০২২ এর তুলনায় ০.৩৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, খারাপ ঋণ ৪% এরও বেশি ছিল।

যার মধ্যে, ১৬টি আর্থিক কোম্পানির জীবনযাত্রার চাহিদা পূরণের জন্য বকেয়া ঋণের পরিমাণ ১৩৫,৯৪৫.৩৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (যা জীবনযাত্রার চাহিদা পূরণের জন্য বকেয়া ঋণের ৫% এরও বেশি)। তবে, আর্থিক কোম্পানিগুলির মন্দ ঋণ এখন ৮-১০% এ পৌঁছেছে, কিছু কোম্পানির মন্দ ঋণ ২০% পর্যন্ত। অনেক কোম্পানি কঠিন পরিস্থিতিতে রয়েছে, এমনকি মন্দ ঋণের ঝুঁকির জন্য উচ্চ বিধান রাখার কারণে অর্থ হারাচ্ছে।

মিঃ হাং-এর মতে, খারাপ ঋণ বৃদ্ধির ব্যাখ্যা দিতে গিয়ে, বস্তুনিষ্ঠ কারণ এবং সাধারণ অসুবিধা ছাড়াও, এমন বিষয়গত এবং অত্যন্ত বিপজ্জনক কারণও রয়েছে যেগুলি এখনও মোকাবেলা করা হয়নি, যেমন গ্রাহকরা ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের ঋণ পরিশোধ না করা এবং পূর্ববর্তী গ্রাহকরা পরবর্তী গ্রাহকদের তাদের ঋণ পরিশোধ না করার পরামর্শ দেওয়া।

"গ্রাহক অর্থ সংস্থাগুলি ঋণ কীভাবে আদায় করবে তা নিয়ে বিভ্রান্ত। যারা ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধে বিলম্ব করে তাদের সাথে আচরণ করার ক্ষেত্রে রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির মনোভাব কী?", মিঃ হাং বলেন।

"কালো ঋণ" এর সাথে সমান করা হচ্ছে

অসুবিধাগুলি সম্পর্কে আরও বলতে গিয়ে, এমবি শিনসেই ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেডের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে কোক নিনহ বলেন যে স্টেট ব্যাংক কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক সংস্থাগুলিকে কালো ঋণ সংস্থাগুলির সাথে সমান করা হচ্ছে, যার ফলে ব্যবসায়িক কার্যক্রম মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে।

"স্টেট ব্যাংক কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত ১৬টি ভোক্তা অর্থ সংস্থা রয়েছে, কিন্তু শত শত অনানুষ্ঠানিক ঋণ সংস্থার দখলের ফলে এই সংস্থাগুলির ইতিবাচক মূল্য হ্রাস পাচ্ছে - যা কালো ঋণ নামেও পরিচিত। ভুয়া ভোক্তা ঋণ অ্যাপের বিস্ফোরণ লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক সংস্থাগুলির কার্যক্রম সম্পর্কে অনেক মানুষের দৃষ্টিভঙ্গি বিকৃত করেছে," মিঃ নিন জোর দিয়ে বলেন।

এছাড়াও, কিছু গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের সচেতনতা আর্থিক কোম্পানিগুলির জন্য বড় ধরনের অসুবিধার কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছে। ঋণ এড়াতে কীভাবে কাজ করা যায় সে সম্পর্কে একদল গ্রুপ তৈরি করা হয়েছে, যা একজন ব্যক্তি অন্যজনকে বলে, বাজারের পাশাপাশি আর্থিক কোম্পানিগুলির জন্যও দুর্দান্ত পরিণতি তৈরি করছে।

"কালো ঋণ" বেড়ে যাচ্ছে

ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, খেলাপি ঋণ বৃদ্ধির সাথে সাথে অনেক আর্থিক কোম্পানি ঋণ প্রদানের প্রসার অব্যাহত রাখতে পারছে না। এর ফলে নিম্ন আয়ের মানুষ এবং কঠিন পরিস্থিতিতে থাকা ব্যক্তিদের জন্য ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলি থেকে ঋণ পাওয়া অসম্ভব হয়ে পড়ে।

এছাড়াও, মিঃ হাং-এর মতে, আর্থিক সংস্থাগুলি ঋণ প্রদানের প্রসার অব্যাহত রাখতে না পারার ফলে, কালো ঋণ বৃদ্ধি পেতে শুরু করেছে। যদিও রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি অনেক কালো ঋণ গোষ্ঠীর বিরুদ্ধে সক্রিয়ভাবে অভিযান চালিয়েছে, তবুও পরিস্থিতি অনেক জটিল আকারে, বিশেষ করে অনলাইন পরিবেশে, খুবই জটিল।

কর্মশালায় অবৈধ ঋণের পরিস্থিতি সম্পর্কে বক্তব্য রাখতে গিয়ে, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের ফৌজদারি পুলিশ বিভাগের ৬ নম্বর বিভাগের উপ-প্রধান মেজর নগুয়েন এনগোক সন বলেন যে, ১২ নম্বর নির্দেশিকা বাস্তবায়নের চতুর্থ বছরে, পুলিশ বাহিনী ৮৯টি মামলা করেছে এবং ৪৩৪ জন আসামীকে অবৈধ ঋণ কার্যক্রমে জড়িত করেছে। এর মধ্যে, উচ্চ প্রযুক্তিতে পরিচালিত অনেক গ্যাং বা বিষয়ভিত্তিক দল রয়েছে, যার মধ্যে বিদেশীরাও রয়েছে যারা হাজার শতাংশ পর্যন্ত সুদের হারে অবৈধ ঋণ কার্যক্রম পরিচালনার জন্য ভিয়েতনামী লোকদের নিয়োগের আড়ালে প্রতিষ্ঠিত হয়।

মি. সনের মতে, মূল্যায়নের মাধ্যমে, কালো ঋণের পরিস্থিতি ৩টি উপায়ে উদ্ভূত হচ্ছে: "ঐতিহ্যবাহী"; "প্রযুক্তির সাথে ঐতিহ্যবাহী মিলিত" এবং "সম্পূর্ণরূপে প্রযুক্তি ব্যবহার করে"।

"অবৈধ ক্রেডিট অপারেটররা তাদের মোবাইল কার্যকলাপ বৃদ্ধি করছে, অনেক ক্ষেত্রে অপরাধ করছে, প্রযুক্তি, সামাজিক নেটওয়ার্ক, অ্যাপ্লিকেশন, ওয়েবসাইটের পূর্ণ সুযোগ নিচ্ছে... ঋণ চাওয়ার জন্য লিফলেট এবং বিজ্ঞাপন বিতরণ করছে, বিশেষ করে পরিবার, ছোট ব্যবসা, নিম্ন আয়ের কর্মী, শ্রমিক, কিশোর-কিশোরীদের জন্য...", মিঃ সন বলেন।

এই সমস্যা সমাধানের জন্য, কর্তৃপক্ষ সক্রিয়ভাবে তথ্য সংগ্রহ করেছে, তদন্ত করেছে এবং অবৈধ ঋণ সম্পর্কিত বিষয়গুলি পরিচালনা করেছে। জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের একজন প্রতিনিধি বলেছেন যে গত ৩ বছরে, প্রায় ৫,০০০ অবৈধ ঋণ সম্পর্কিত বিষয় সহ ২,৭৪০টি মামলা আবিষ্কার করা হয়েছে, ৩,৩৯৯ জন আসামীর বিরুদ্ধে মামলা করা হয়েছে। শুধুমাত্র এই বছরের প্রথম ৬ মাসে, পুলিশ ৭০০ টিরও বেশি মামলা আবিষ্কার করেছে এবং পরিচালনা করেছে, ৪০০ টিরও বেশি মামলা এবং ৮০০ জন আসামীর বিরুদ্ধে মামলা করা হয়েছে।

অর্থ - ব্যাংকিং - ভোক্তা ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে অসুবিধা দূর করা, কালো ঋণ ফিরিয়ে আনা (চিত্র ২)। — মেজর নগুয়েন নগক সন, বিভাগ ৬ এর উপ-প্রধান, ফৌজদারি পুলিশ বিভাগ - জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়

আগামী সময়ে, অর্থনৈতিক, শ্রম ও কর্মসংস্থান পরিস্থিতি এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হবে, বছরের শেষে ক্রমবর্ধমান আর্থিক চাহিদার পাশাপাশি, কালো ঋণের কারণে অবৈধ কাজও ঘটবে।

মূলধারার ঋণদানের পথ প্রশস্ত করা

কর্মশালায়, ভোক্তাদের সচেতনতা বৃদ্ধির জন্য, বক্তারা নিরাপদ ঋণের উৎস পেতে সহায়তা প্যাকেজ সম্পর্কে আরও তথ্য প্রদান করেন; কালো ঋণের "ফাঁদে" পড়া এড়াতে, বৈধ ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলি সনাক্ত করতে লোকেদের সহায়তা করার জন্য লক্ষণ।

অর্থনীতিবিদ ডঃ ক্যান ভ্যান লুকের মতে, বর্তমানে তিনটি সরকারী মাধ্যমে ভোক্তা ঋণ প্রদান করা হয়: বাণিজ্যিক ব্যাংকের মাধ্যমে ঋণ প্রদান, আর্থিক কোম্পানির মাধ্যমে ঋণ প্রদান এবং অন্যান্য বেশ কয়েকটি ঋণ প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে ঋণ প্রদান। তবে, প্রতিটি বিভাগের ঋণ প্রদানের লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য ভিন্ন হবে। ভোক্তা ঋণ প্রদানে উচ্চ স্তরের খারাপ ঋণের একটি প্রধান কারণ হল "ঋণ নেওয়া সহজ, খেলাপি করা সহজ" এই ধারণা।

অতএব, মিসেস নগুয়েন থানহ তুং (অর্থনৈতিক খাতের ঋণ বিভাগের উপ-পরিচালক - স্টেট ব্যাংক) জোর দিয়ে বলেছেন যে সমাধান হল "ঋণ নেওয়ার সময়, তাদের ঋণ পরিশোধের বিষয়ে সচেতন থাকতে হবে" জনগণের দায়িত্ব বৃদ্ধি করা।

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের প্রতিনিধি আরও বলেন যে, কালো ঋণ প্রতিরোধের জন্য, সংশ্লিষ্ট সংস্থা এবং সংস্থাগুলিকে নির্ধারিত কাজ এবং সমাধানগুলি অব্যাহত রাখতে হবে, সংশ্লিষ্ট ইউনিটগুলির সাথে সমন্বয় বৃদ্ধি করতে হবে, কালো ঋণ সংস্থাগুলি প্রতিরোধ, সনাক্ত এবং ধ্বংস করতে হবে।

অর্থ - ব্যাংকিং - ভোক্তা ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে অসুবিধা দূর করা, কালো ঋণ ফিরিয়ে আনা (চিত্র ৩)। — কর্মশালায় অংশগ্রহণকারী বিশেষজ্ঞরা।

স্থানীয় বিভাগগুলিকে কালো ঋণের ক্ষতি এবং পরিণতি সম্পর্কে অনেক প্ল্যাটফর্মে প্রচারণা আরও প্রচার করতে হবে; শ্রমিক ও শ্রমিকদের নিরাপদ এবং অগ্রাধিকারমূলক ঋণের উৎসগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য পরিস্থিতি তৈরি করতে হবে।

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের প্রতিনিধি তথ্য যাচাইয়ের অগ্রগতি ত্বরান্বিত করার, জাঙ্ক সিম অ্যাকাউন্ট এবং ভার্চুয়াল অ্যাকাউন্টগুলি পরিষ্কার এবং নির্মূল করার, জনসংখ্যার তথ্য অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে মানুষের জন্য আর্থিক সহায়তা সমাধান স্থাপন করার এবং শীঘ্রই সাইবারস্পেসে সামাজিক নেটওয়ার্কিং প্ল্যাটফর্ম এবং অ্যাকাউন্টগুলিতে ব্যবহারকারীর তথ্য যাচাই করার জন্য সমাধান এবং নির্দেশনা দেওয়ার প্রয়োজনীয়তার উপরও জোর দিয়েছেন।

এই বিষয়টি সম্পর্কে, এমবি শিনসেই ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড (এমক্রেডিট) এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে কোক নিন পরামর্শ দিয়েছেন যে অর্থনৈতিক উন্নয়নের জন্য, স্টেট ব্যাংকের উচিত সুদের হার কমানো, অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়ন করা এবং ব্যবসাগুলিকে ঋণের উৎসগুলি সহজে অ্যাক্সেস করার জন্য নীতিমালা নমনীয়ভাবে ব্যবহার করা, যার ফলে ব্যবসার অসুবিধা দূর করা, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট এবং পর্যটন বাজারে। যখন অর্থনীতি উৎপাদন পুনরুদ্ধার করে, ব্যবসায়িক কার্যক্রম উন্নত হয়, আরও অর্ডার দেওয়া হয়, শ্রমিকরা কারখানায় ফিরে আসে এবং মানুষের জীবন উন্নত হয়, তখন এটি ভোক্তাদের চাহিদার পাশাপাশি ভোক্তা ঋণকে উদ্দীপিত করতে সহায়তা করবে।

এছাড়াও, আনুষ্ঠানিক ভোক্তা ঋণের উপর যোগাযোগ কার্যক্রম জোরদার করা প্রয়োজন; ঋণ পরিশোধ না করা গ্রাহকদের নিরুৎসাহিত করার জন্য স্থানীয় কর্তৃপক্ষের সমন্বয় সাধন করা; পেশাদার ঋণ নিষ্পত্তি চুক্তির জন্য একটি আইনি করিডোর গবেষণা এবং বিকাশ করা; আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য একটি পৃথক খারাপ ঋণের সীমা নির্ধারণ করা; ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে একটি কালো তালিকাভুক্ত ডাটাবেস তৈরি করা ইত্যাদি।

হুওং আন (তা/ঘণ্টা)

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস