নভেম্বর থেকে নতুন আর্থিক ও ব্যাংকিং নীতি কার্যকর হচ্ছে

নভেম্বর মাস থেকে, ব্যাংকিং খাতের সাথে সম্পর্কিত অনেক নতুন নীতি কার্যকর হয়েছে, যেমন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের রেটিং সম্পর্কিত নতুন নিয়ম, ব্যাংকগুলিকে সোনার বার গ্রহণের অনুমতি, অর্থ পাচার বিরোধী, নগদ অর্থ প্রদান নয় ইত্যাদি।

২০২৫ সালের নভেম্বর থেকে: মুদ্রা এবং ব্যাংকিং ক্ষেত্রে অনেক নতুন নিয়ম। (ছবি: ভিএনএ)

নতুন মান অনুযায়ী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের রেটিং

১০ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে , ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং বিদেশী ব্যাংক শাখার রেটিং নিয়ন্ত্রণকারী সার্কুলার নং ২১/২০২৫/TT-NHNN জারি করে, যা ১ নভেম্বর, ২০২৫ থেকে কার্যকর হয়।

সার্কুলার অনুসারে, মূলধন নিরাপত্তা, সম্পদের মান, ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা, ব্যবসায়িক ফলাফল এবং তারল্যের মানদণ্ডের ভিত্তিতে বার্ষিকভাবে র‌্যাঙ্কিং করা হয়।

লক্ষ্য হল ঋণ প্রতিষ্ঠানের আর্থিক "স্বাস্থ্য" ব্যাপকভাবে মূল্যায়ন করা, ব্যাংকিং কার্যক্রমে স্বচ্ছতা বৃদ্ধি করা এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির জন্য উপযুক্ত তত্ত্বাবধান ব্যবস্থা গ্রহণের জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করা।

রেটিং ফলাফলগুলিকে অনেক স্তরে বিভক্ত করা হয়েছে, যা লাইসেন্সিং নেটওয়ার্ক সম্প্রসারণ, নতুন পণ্য ও পরিষেবা স্থাপন এবং ঋণ ব্যবস্থাপনায় ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণের ভিত্তি।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে, বিশেষ করে বিদেশী ব্যাংক শাখাগুলিকে, নতুন মানদণ্ড পূরণের জন্য নথি প্রস্তুত করতে হবে এবং তাদের অভ্যন্তরীণ ব্যবস্থাপনা ও নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা পর্যালোচনা করতে হবে।

ব্যাংকিং খাতে মানি লন্ডারিং বিরোধী ব্যবস্থাপনা জোরদার করা

ভিয়েটকমব্যাংকের প্রধান কার্যালয়ে গ্রাহক লেনদেন কাউন্টার। ছবি: ভিএনএ

১৫ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ২০২২ সালের মানি লন্ডারিং বিরোধী আইনের বেশ কয়েকটি ধারা বাস্তবায়নের নির্দেশনা দিয়ে সার্কুলার নং ২৭/২০২৫/TT-NHNN জারি করে। সার্কুলারটি ১ নভেম্বর, ২০২৫ থেকে কার্যকর হবে।

নতুন প্রবিধানের অধীনে, ঋণ প্রতিষ্ঠান, পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী, ই-ওয়ালেট এবং আর্থিক বিনিময়গুলিকে পর্যায়ক্রমিক মানি লন্ডারিং ঝুঁকি মূল্যায়ন পরিচালনা করতে হবে, ঝুঁকির মাত্রা অনুসারে গ্রাহকদের শ্রেণীবদ্ধ করতে হবে এবং স্টেট ব্যাংকের অধীনে অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং বিভাগে ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার লেনদেনের প্রতিবেদন করতে হবে।

এছাড়াও, সার্কুলারে বড় মূল্যের লেনদেন, সন্দেহজনক লেনদেন বা আন্তঃসীমান্ত অর্থ স্থানান্তরের বাধ্যতামূলক প্রতিবেদন প্রয়োজন, যাতে নগদ প্রবাহের উপর আরও স্বচ্ছ পর্যবেক্ষণ এবং নিয়ন্ত্রণ নিশ্চিত করা যায়। এই লেনদেনের তথ্য কমপক্ষে ০৫ বছরের জন্য সংরক্ষণ করতে হবে এবং পরিদর্শন ও তদন্তের উদ্দেশ্যে অনুরোধের ভিত্তিতে সরবরাহ করতে হবে।

১৫ নভেম্বর, ২০২৫ থেকে ব্যাংকগুলি সোনার বার সরবরাহ এবং গ্রহণের অনুমতি পাবে।

এই বিষয়বস্তুটি মূল্যবান ধাতু এবং রত্নপাথরের শ্রেণীবিভাগ, প্যাকেজিং এবং সরবরাহ নিয়ন্ত্রণকারী সার্কুলার নং 17/2014/TT-NHNN সংশোধন এবং পরিপূরক সার্কুলার নং 33/2025/TT-NHNN-এ নিয়ন্ত্রিত। সার্কুলারটি 15 নভেম্বর, 2025 থেকে কার্যকর হবে।

তদনুসারে, এই বিন্দু থেকে, স্টেট ব্যাংক এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ক্রয়, বিক্রয় বা প্রক্রিয়াকরণ চুক্তি অনুসারে সোনার বার সরবরাহ এবং গ্রহণ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। সরবরাহ এবং গ্রহণ অবশ্যই সঠিক পদ্ধতি অনুসারে, আইনি নথি, স্পষ্ট সিল এবং সোনার বারের গুণমান এবং পরিমাণের জন্য দায়বদ্ধতা সহ সম্পন্ন করতে হবে।

সার্কুলারে সোনার শ্রেণীবিভাগের মানগুলিকে 3 টি গ্রুপে নির্দিষ্ট করা হয়েছে: গয়না - সূক্ষ্ম শিল্পের সোনা (8 ক্যারেট বা তার বেশি পরিমাণে), সোনার বার (স্পষ্ট কোড, পরামিতি এবং মান সহ) এবং কাঁচা সোনা (বার, শস্য এবং টুকরো আকারে)। সোনার বার প্যাকেজিং অবশ্যই বাণিজ্যিক ব্যাংক বা সোনার বার তৈরির জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যবসার মান অনুসারে জাল-বিরোধী হতে হবে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, সোনার প্যাকেজিং এবং সিলিং আরও কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত হয়: একই মানের সোনার বারগুলি ১০০ বা ১০০ পিসের গুণিতক (সর্বোচ্চ ৫০০ পিস) লটে প্যাক করা হয়, কাঁচা সোনা ৫ বা ৫ বারের গুণিতক (সর্বোচ্চ ২৫ বার) লটে প্যাক করা হয়, স্টেইনলেস ধাতব বাক্সে, সিল করা হয় এবং যাচাইকরণের তথ্য সহ স্পষ্টভাবে লেবেলযুক্ত।

নগদবিহীন পেমেন্ট পরিষেবা সম্পর্কিত নিয়মাবলীর সংশোধনী

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ৩০ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে সার্কুলার নং ৩০/২০২৫/TT-NHNN জারি করেছে, যা সার্কুলার নং ১৫/২০২৪/TT-NHNN এর বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক করে নগদ অর্থ প্রদান পরিষেবার বিধান নিয়ন্ত্রণ করে। সার্কুলারটি ১৮ নভেম্বর, ২০২৫ থেকে কার্যকর হবে, ধারা ৭ এর ধারা ২ এর বিধান ব্যতীত, যা ১ এপ্রিল, ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে।

তদনুসারে, সার্কুলার 30/2025 গ্রাহক পরিচয় প্রমাণীকরণের নিয়মাবলীর পরিপূরক, যা ভিয়েতনামী নাগরিকদের তাদের নাগরিক পরিচয়পত্র বা স্তর 2 ইলেকট্রনিক পরিচয়পত্র উপস্থাপন করতে বাধ্য করে; ভিয়েতনামে বসবাসকারী বিদেশীদের জন্য, পরিষেবাটি ব্যবহার করার সময় তাদের অবশ্যই একটি পাসপোর্ট, সমতুল্য নথি বা স্তর 2 ইলেকট্রনিক পরিচয়পত্র থাকতে হবে।

এছাড়াও, সার্কুলারটি অভিযোগ এবং লঙ্ঘনের নিন্দা মোকাবেলায় পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের দায়িত্ব কঠোর করে এবং অনলাইন পেমেন্ট সিস্টেম যাতে বছরে ৪ ঘন্টার বেশি ব্যাহত না হয় তা নিশ্চিত করতে বাধ্য করে।

যদি ডাউনটাইম ৩০ মিনিটের বেশি হয় অথবা রক্ষণাবেক্ষণ অঘোষিত হয়, তাহলে ইউনিটকে ৪ ঘন্টার মধ্যে স্টেট ব্যাংকে রিপোর্ট করতে হবে এবং ৩ কার্যদিবসের মধ্যে একটি বিস্তারিত প্রতিবেদন জমা দিতে হবে।

ভিএনএ অনুসারে

সূত্র: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html