স্যান্ডবক্স নতুন আর্থিক পরিষেবার পথ প্রশস্ত করে

সরকার ব্যাংকিং খাতে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থা নিয়ন্ত্রণের জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে ডিক্রি নং 94/2025/ND-CP জারি করেছে। এটি ব্যাংকিং খাতে আর্থিক প্রযুক্তি (ফিনটেক) সমাধানের জন্য নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থা (স্যান্ডবক্স) এর আনুষ্ঠানিক বাস্তবায়নে একটি নতুন মোড় চিহ্নিত করে।

ব্যাংকিং কার্যক্রমে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষামূলক ব্যবস্থা স্বচ্ছ, নিরাপদ এবং যুক্তিসঙ্গত খরচে উদ্ভাবন, আর্থিক সার্বজনীনীকরণের জন্য একটি চালিকা শক্তি হয়ে উঠবে বলে আশা করা হচ্ছে। এই ব্যবস্থা কেবল নিবিড় তত্ত্বাবধানে পরিবেশে ফিনটেক সমাধান পরীক্ষা করার সুযোগ উন্মুক্ত করে না, বরং বাজারের চাহিদার পাশাপাশি বর্তমান আইনি বিধিমালার সাথে পণ্যের ঝুঁকি, সুবিধা এবং উপযুক্ততা ব্যাপকভাবে মূল্যায়ন করতেও সহায়তা করে। এর ফলে, ব্যবহারকারীদের অধিকার রক্ষা এবং ফিনটেক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার প্রক্রিয়ায় ঝুঁকি সীমিত করতে অবদান রাখা যায়। বিশেষ করে, পরীক্ষার ফলাফলগুলি একটি নিরাপদ, কার্যকর এবং টেকসই ডিজিটাল আর্থিক বাজার বিকাশের লক্ষ্যে আইনি কাঠামো নিখুঁত করার ক্ষেত্রে ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যবহারিক ভিত্তি হবে।

নিয়ম অনুসারে, ফিনটেক সমাধানের পরীক্ষা ভিয়েতনামের অঞ্চলে সীমাবদ্ধ, এবং আন্তঃসীমান্ত পরীক্ষা অনুমোদিত নয়। ফিনটেক সমাধানের সর্বোচ্চ পরীক্ষার সময়কাল 2 বছর, নির্দিষ্ট সমাধান এবং ক্ষেত্রের উপর নির্ভর করে, যখন থেকে স্টেট ব্যাংক পরীক্ষামূলক ব্যবস্থায় অংশগ্রহণের জন্য একটি শংসাপত্র জারি করে।

ডিক্রি ৯৪ স্পষ্টভাবে ফিনটেক সমাধানের জন্য পরীক্ষামূলক ব্যবস্থায় অংশগ্রহণের শর্তাবলী এবং মানদণ্ড নির্ধারণ করে। সেই অনুযায়ী, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং বিদেশী ব্যাংক শাখাগুলিকে পরীক্ষামূলক ব্যবস্থায় অংশগ্রহণের শংসাপত্র দেওয়া যেতে পারে। এর পাশাপাশি, ভিয়েতনামী ফিনটেক কোম্পানিগুলি নিম্নলিখিত শর্তগুলি পূরণ করলেও প্রক্রিয়াটিতে অংশগ্রহণ করতে পারে: কোনও বিদেশী বিনিয়োগ মূলধন নয়, আইনি প্রতিনিধি ভিয়েতনামী নাগরিক, আর্থিক ও ব্যাংকিং খাতে কমপক্ষে ২ বছরের ব্যবস্থাপনা অভিজ্ঞতা আছে; ভিয়েতনামে অবস্থিত প্রযুক্তি ব্যবস্থা, নিরাপত্তা, সুরক্ষা, প্রযুক্তিগত ব্যাকআপ নিশ্চিত করে এবং পরিচালনার আগে পরীক্ষা করা হচ্ছে।

বিশেষ করে, ডিক্রি ৯৪-এ পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং (P2P লেন্ডিং) বাস্তবায়ন পরীক্ষার মানদণ্ড স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে। স্টেট ব্যাংক অংশগ্রহণকারী সংস্থাগুলিকে পরীক্ষার কার্যক্রম এবং সম্পর্কিত ফিনটেক সমাধান মূল্যায়নের জন্য পর্যবেক্ষণ করবে।

ডিক্রি ৯৪-এর প্রভাব মূল্যায়ন করে বিশেষজ্ঞরা বিশ্বাস করেন যে ব্যাংক এবং ফিনটেক কোম্পানি উভয়ই স্পষ্টভাবে নতুন চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগ চিহ্নিত করবে। যদিও ব্যাংকগুলি ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতামূলক চাপের মুখোমুখি হচ্ছে, বিশেষ করে খুচরা ঋণ বিভাগে যখন পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ পরীক্ষা করা হচ্ছে, এটি কৌশলগত পুনঃস্থাপনেরও সময়। একচেটিয়া লেনদেনের ধীরে ধীরে হ্রাস ব্যাংকগুলিকে উন্মুক্ত ব্যাংকিং মডেলের দিকে রূপান্তর ত্বরান্বিত করতে, সক্রিয়ভাবে API গুলিকে একীভূত করতে এবং মূল্য শৃঙ্খলকে অপ্টিমাইজ করার জন্য ফিনটেকের সাথে আরও গভীরভাবে সহযোগিতা করতে বাধ্য করতে পারে। বিশেষ করে, ক্রেডিট স্কোর করার এবং ভোক্তাদের আচরণ বিশ্লেষণ করার ক্ষমতা সম্পন্ন প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যাংকগুলিকে ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়নের মান উন্নত করতে সাহায্য করবে, বিশেষ করে অ-প্রথাগত গ্রাহকদের ক্ষেত্রে - এমন একটি গোষ্ঠী যা ক্রমবর্ধমানভাবে ডিজিটাল অর্থনীতির একটি বড় অংশ তৈরি করছে।

ফিনটেক কোম্পানিগুলির ক্ষেত্রে, এটা স্পষ্ট যে উদ্ভাবনী আর্থিক পরিষেবার জন্য একটি নতুন স্থানের সুযোগ তৈরি হবে। "আইনি ধূসর অঞ্চল" থেকে আসা অনেক কোম্পানির ব্যবসায়িক মডেল বৈধ করা হবে, মূলধন সংগ্রহ এবং প্রতিভা আকর্ষণ করার ক্ষমতা বৃদ্ধি পাবে। তবে, ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে তাদের কার্যক্রম কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সক্ষম হওয়ার জন্য সম্পদ, ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা ইত্যাদির ক্ষেত্রেও প্রস্তুত থাকতে হবে।

পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণের ক্ষেত্রে, এই মডেলটি ভিয়েতনামে বহু বছর ধরে আবির্ভূত হয়েছে, কিন্তু এখন উন্নয়ন পরিচালনা এবং দিকনির্দেশনা করার জন্য একটি আনুষ্ঠানিক পরীক্ষামূলক ব্যবস্থা রয়েছে। হো চি মিন সিটির অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয়ের সহযোগী অধ্যাপক ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান মন্তব্য করেছেন যে বাস্তবে, পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ মডেলটি বিশ্বে দীর্ঘ সময় ধরে বিকশিত হয়েছে। যদিও ভিয়েতনাম এই সময়ে একটি পরীক্ষামূলক আইনি কাঠামো তৈরি এবং স্থাপন শুরু করেছে, যদিও এটি কিছুটা দেরিতে হয়েছে, পিছিয়ে পড়া এড়াতে এটি একটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ। বিশেষ করে দ্রুত পরিবর্তনশীল আর্থিক প্রযুক্তির প্রেক্ষাপটে, নতুন মডেলগুলির জন্য একটি নিরাপদ এবং টেকসই উন্নয়ন পরিবেশ তৈরি করার জন্য আইনি কাঠামোটিও দ্রুত আপডেট করতে হবে।

ভিয়েতনামের ঋণ বাজারে এখনও অনেক ত্রুটি রয়েছে, বিশেষ করে কালো ঋণ, উচ্চ মন্দ ঋণ এবং কম ঋণ পরিশোধের সচেতনতার পরিস্থিতির প্রেক্ষাপটে P2P ঋণের আইনি কাঠামোর দ্রুত সমাপ্তি একটি জরুরি প্রয়োজন। একটি স্পষ্ট আইনি করিডোরের অভাবের কারণে অনেক ঋণ আবেদন এখন কালো ঋণের আড়ালে রূপান্তরিত হয়েছে এবং লুকিয়ে রয়েছে। অতএব, বিশেষজ্ঞদের মতে, পরীক্ষার প্রক্রিয়া কার্যকর হওয়ার জন্য, সুদের হারের সীমা, লেনদেন পদ্ধতি এবং একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট রেটিং সিস্টেমের বিকাশের উপর নির্দিষ্ট নিয়ম থাকা প্রয়োজন, যার ফলে একটি স্বচ্ছ এবং টেকসই ঋণ পরিবেশ প্রচারে অবদান রাখা যায়।

আইনি কাঠামো নিখুঁত করার পাশাপাশি, বিশেষজ্ঞরা P2P ঋণদানের টেকসই বিকাশের জন্য আর্থিক শিক্ষা এবং যোগাযোগের গুরুত্বের উপরও জোর দিয়েছেন। "মানুষকে রক্ষা করতে এবং স্যান্ডবক্স প্রক্রিয়ার কার্যকারিতা উন্নত করতে, শীঘ্রই P2P ঋণদান, ডিজিটাল অর্থায়ন এবং উন্মুক্ত ডেটার মতো নতুন ধরণের অর্থায়নের প্রচারণামূলক কর্মসূচি প্রচার করা প্রয়োজন। বাজারকে সুস্থভাবে এবং সঠিক দিকে বিকশিত করতে সচেতনতা বৃদ্ধি একটি মূল বিষয় হবে," একজন বিশেষজ্ঞ সুপারিশ করেছেন।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html