এক্সিমব্যাংকের আর্থিক চিত্র থেকে আমরা কী শিখতে পারি?

এক্সিমব্যাংকের ঋণ প্রবৃদ্ধি প্রায় ২০% বৃদ্ধি পেয়ে গত পাঁচ বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে, যা ২০২৪ সালে সমগ্র ব্যাংকিং খাতের (১৫%) তুলনায় একটি উচ্চ হার। ৩৫ বছরের কার্যক্রম শেষে কর-পূর্ব মুনাফা ৪,১৮৮ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে, যা একটি রেকর্ড উচ্চতা।

ঋণ প্রবৃদ্ধি গত পাঁচ বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে।

২০২৪ সালে ভিয়েতনামের ব্যাংকিং খাতের ব্যবসায়িক চিত্র ছিল উজ্জ্বল এবং পরিসংখ্যান ছিল চিত্তাকর্ষক। বিশেষ করে, ভিয়েতনাম এক্সপোর্ট ইমপোর্ট কমার্শিয়াল ব্যাংক (এক্সিমব্যাংক, টিকার: EIB) তার সকল আর্থিক সূচকের দুই অঙ্কের হারে বৃদ্ধির মাধ্যমে একটি শক্তিশালী প্রভাব ফেলেছে।

২০২৪ সালের ৩১শে ডিসেম্বর পর্যন্ত, এক্সিমব্যাংকের মোট সম্পদ ১৯% বৃদ্ধি পেয়ে ২৩৯,৭৬৮ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে, যেখানে আমানত পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ১২.৬% বৃদ্ধি পেয়ে ১৭৮,৩১২ বিলিয়ন VND-এ দাঁড়িয়েছে। বকেয়া ঋণ গত পাঁচ বছরের মধ্যে (২০১৯ সালের তুলনায়) সর্বোচ্চ বৃদ্ধি পেয়ে ১৬৮,২৩০ বিলিয়ন VND ছাড়িয়ে গেছে, যা বছরের শুরুর তুলনায় ২৭,৭০৬ বিলিয়ন VND বা ১৯.৭% বেশি।

অর্থনীতিতে ঋণ মূলধন সরবরাহের বিষয়ে সরকার ও স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের নির্দেশনার সাথে সঙ্গতি রেখে, এক্সিমব্যাংকের ঋণ প্রবাহ খুচরা ব্যাংকিং, এসএমই, বৃহৎ কর্পোরেট গ্রাহকদের ইকোসিস্টেম এবং এফডিআই প্রতিষ্ঠানসহ ব্যাংকটির অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত মূল বিভাগ ও খাতগুলোতে অব্যাহত রয়েছে।

এক্সিমব্যাংকের আর্থিক চিত্রে অনেক ইতিবাচক লক্ষণ দেখা যাচ্ছে।

এক্সিমব্যাংকের কর-পূর্ব মুনাফা প্রথমবারের মতো ৪,১৮৮ বিলিয়ন VND-তে পৌঁছেছে, যা আগের বছরের তুলনায় ৫৪% বেশি এবং ব্যাংকটির ৩৫ বছরের ইতিহাসে এটি একটি সর্বোচ্চ রেকর্ড। যদিও এক্সিমব্যাংকের মুনাফার প্রকৃত পরিমাণ সামান্য, এর উচ্চ প্রবৃদ্ধির হার এবং দ্রুত বর্ধনশীল ROE (রিটার্ন অন ইক্যুইটি) ব্যাংকটির ক্রমবর্ধমান দক্ষ ও টেকসই উন্নয়নের ইঙ্গিত দেয়।

২০২৪ সালে, এক্সিমব্যাংক তার অনুমোদিত মূলধন ১৮,৬৮৮ বিলিয়ন VND-এ বৃদ্ধি করার জন্য স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) থেকে অনুমোদন লাভ করে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, যা এক্সিমব্যাংককে তার আর্থিক সক্ষমতা শক্তিশালী করতে, কার্যক্রম সম্প্রসারণ করতে এবং আন্তর্জাতিক রীতি অনুযায়ী মূলধন পর্যাপ্ততার মান পূরণের ক্ষমতা উন্নত করতে সাহায্য করবে।

এক্সিমব্যাংক স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের প্রবিধান অনুযায়ী তার পরিচালনগত নিরাপত্তা সূচকগুলো কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণ করেছে, যেখানে মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য ব্যবহৃত স্বল্পমেয়াদী তহবিলের অনুপাত ধারাবাহিকভাবে প্রায় ২৪-২৫%-এ বজায় রাখা হয়েছে, যা স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের সর্বোচ্চ সীমা ৩০%-এর চেয়ে কম; এক্সিমব্যাংকের ঋণ-আমানত অনুপাত (LDR) প্রায় ৮২-৮৪%-এ বজায় রাখা হয়েছে, যেখানে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের প্রবিধান হলো ৮৫%; এবং এর মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) প্রায় ১২%-১৩%-এর আশেপাশে ওঠানামা করছে, যা স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের প্রবিধান ৮%-এর চেয়ে বেশি...

দুটি যুগান্তকারী কারণের প্রভাবে মোট পরিচালন আয় প্রথমবারের মতো ৮,৫০০ বিলিয়ন VND অতিক্রম করেছে।

আর্থিক প্রতিবেদন থেকে দেখা যায় যে, ২০২৪ সালে এক্সিমব্যাংকের মোট পরিচালন আয় নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পেয়ে ৮,৫৫৬ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে, যা পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ৩০% বেশি।

সুনির্দিষ্টভাবে, নীট সুদ আয় পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ২৮.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ৫,৯২৩ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে। দুটি যুগান্তকারী প্রবৃদ্ধির কারণের মধ্যে ছিল: পরিষেবা কার্যক্রম থেকে নীট মুনাফা পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ১১০.১% বৃদ্ধি পেয়ে ১,০৮০ বিলিয়ন VND ছাড়িয়ে যাওয়া; এবং বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন থেকে মুনাফা ৩৮.৭% বৃদ্ধি পেয়ে ৬৭৪ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছানো। এছাড়াও, অন্যান্য কার্যক্রম থেকে নীট মুনাফা পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ১৩.৪% বৃদ্ধি পেয়ে ৯৪৭ বিলিয়ন VND-এ পৌঁছেছে।

সেবা কার্যক্রম থেকে প্রাপ্ত রাজস্বকে বিশ্লেষণ করলে একটি লুকানো বিষয় প্রকাশ পায়। ২০২৪ সালে, সেবা কার্যক্রম থেকে মোট আয় ছিল ২,১৬৫ বিলিয়ন VND, যা পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ৫৫.৪% বেশি। এর মধ্যে, কার্ড পরিষেবা থেকে আয় হয়েছে ১,০২৬ বিলিয়ন VND (১৩% বৃদ্ধি), বীমা এজেন্সি পরিষেবা এবং সংশ্লিষ্ট সহায়তা ফি থেকে ৭৫৪ বিলিয়ন VND (৩৯৯% বৃদ্ধি), পেমেন্ট ও ট্রেজারি পরিষেবা থেকে ২৬১ বিলিয়ন VND এবং অন্যান্য পরিষেবা থেকে ১২২ বিলিয়ন VND। ২০২৪ সালে ব্যাংকের মুনাফা বৃদ্ধিতে বীমা বিতরণের শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রেখেছে।

এক্সিমব্যাংকের মোট পরিচালন আয় রেকর্ড উচ্চতায় পৌঁছেছে।

শক্তিশালী ঋণ প্রবৃদ্ধির পাশাপাশি ব্যাংকটির নিট সুদ মার্জিন (এনআইএম)-এ সামান্য উন্নতি দেখা গেছে। এনআইএম উন্নত করার জন্য, ঋণের সুদের হার না বাড়িয়ে এক্সিমব্যাংক স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে তার সম্পদ ও মূলধন কাঠামো পুনর্গঠন করেছে, যার ফলে মূলধনের ব্যয় (সিওএফ) কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণে এসেছে। ফলস্বরূপ, এক্সিমব্যাংকের এনআইএম ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে উন্নত হয়ে ২০২৪ সালের শেষে ২.৮%-এ পৌঁছেছে।

চলতি বছরে, এক্সিমব্যাংক ৯৬৯ বিলিয়ন VND পর্যন্ত ঋণ ঝুঁকি সংস্থানও আলাদা করে রেখেছিল এবং এই সংস্থানগুলি ব্যবহার করে মোট ৭২৯ বিলিয়ন VND মূল্যের ঝুঁকি মোকাবেলা করেছে।

খেলাপি ঋণের গুণগত মানের উন্নতি হয়েছে এবং খেলাপি ঋণের অনুপাত গত বছরের তুলনায় ১২% কমে ২.৫৩%-এ দাঁড়িয়েছে। ক্যাটাগরি ২-এর খেলাপি ঋণও প্রায় ১%-এ স্থিতিশীল রয়েছে। সাম্প্রতিক বছরগুলোতে সঞ্চিতি বৃদ্ধি এবং খেলাপি ঋণ নিষ্পত্তির ধারাবাহিক প্রচেষ্টার ফলে এক্সিমব্যাংকের ব্যবস্থাপনা আশা করছে যে, ২০২৫ সালের মধ্যে ব্যাংকটির খেলাপি ঋণের অনুপাত কমে ১.৯৯%-এ দাঁড়াবে।

গড় CASA আকার ২৪.৮% বৃদ্ধি পেয়েছে।

মূলধনের ব্যয় কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে, এক্সিমব্যাংক বিভিন্ন মেয়াদের সংগৃহীত মূলধনের নিয়ন্ত্রণ জোরদার করেছে এবং এর পাশাপাশি চাহিদা আমানতের (CASA) অনুপাতও ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি করেছে।

পরিসংখ্যান অনুযায়ী, এক্সিমব্যাংকের VND এবং বৈদেশিক মুদ্রায় মোট ২২,৭০০ বিলিয়ন VND চাহিদা আমানত রয়েছে, যা এক্সিমব্যাংকের মোট গ্রাহক আমানতের ১৩.৬%। ২০২৩ সালের তুলনায় গড় CASA (কারেন্ট অ্যাকাউন্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট)-এর আকার ২৪.৮% বৃদ্ধি পেয়েছে।

২০২৫ সালে, কারেন্ট অ্যাকাউন্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট (CASA)-এর প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি করা এবং মোট সংগৃহীত মূলধনে এর অনুপাত বাড়ানো এক্সিমব্যাংকের অন্যতম প্রধান অগ্রাধিকার হবে।

পরিচালন ব্যয় কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণ করুন।

২০২৪ সালে এক্সিমব্যাংকের অন্যতম প্রধান সাফল্য ছিল পরিচালন ব্যয়ের কার্যকর নিয়ন্ত্রণ, যা ব্যাংকটিকে ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ও ব্যক্তিদের জন্য সুদের হার কমানোর ভিত্তি প্রদান করে। যেখানে মুনাফা ৫৪% বৃদ্ধি পেয়েছে, সেখানে পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ২০২৪ সালে এক্সিমব্যাংকের পরিচালন ব্যয় মাত্র ৮.২% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই কার্যকর ব্যয় নিয়ন্ত্রণের ফলে সিআইআর (পরিচালন ব্যয়/মোট আয়) কমে ৩১.৭৯%-এ নেমে আসে, যা ২০২৩ সালের ৪০%-এর বেশি থেকে একটি উল্লেখযোগ্য হ্রাস।

পরিচালন ব্যয় কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে, এক্সিমব্যাংক ডিজিটাল রূপান্তরে ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করেছে এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা পরিচালনার পাশাপাশি ব্যাংক ব্যবস্থাপনায় প্রযুক্তি প্রয়োগ, শ্রম উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি এবং সম্পদের সর্বোত্তম ব্যবহার নিশ্চিত করেছে।

২০২৪-২০২৫ সালের জন্য এক্সিমব্যাংকের আর্থিক সূচকসমূহ।

২০২৫ সাল নাগাদ এক্সিমব্যাংক টেকসই, নিরাপদ ও কার্যকর উপায়ে তার কার্যক্রমের পরিধি বৃদ্ধি এবং ব্যাংকিং কার্যক্রমের দক্ষতা উন্নত করার জন্য একটি কৌশল নির্ধারণ করেছে।

২০২৫ সালের বার্ষিক সাধারণ সভার নথিপত্রে, এক্সিমব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ শেয়ারহোল্ডারদের সাধারণ সভায় ২০২৫ সালের জন্য তাদের ব্যবসায়িক পরিকল্পনা উপস্থাপন করেছে। এক্সিমব্যাংকের লক্ষ্য হলো, মোট সম্পদ ১০.৭% বৃদ্ধি পেয়ে ২৬৫,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ উন্নীত করা এবং মূলধন সংগ্রহ পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় ১৫.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ২০৬,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছানো। বকেয়া ঋণ ১৬.২% বৃদ্ধি পেয়ে ১৯৫,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছানোর পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে। এক্সিমব্যাংকের কর-পূর্ব মুনাফার লক্ষ্যমাত্রা হলো ৫,১৮৮ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা ২০২৪ সালের তুলনায় ২৩.৮% বেশি।

উৎস: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html