৩০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং আয়ের সাথে, আমার কি বাড়ি কেনার জন্য ধার নেওয়া উচিত?

[বিজ্ঞাপন_১]

বিশেষজ্ঞদের মতে, বর্তমান সুদের হারের পরিবেশে, আপনি যদি 800 মিলিয়ন ঋণ নেন, তাহলে আপনাকে প্রতি মাসে 9-10 মিলিয়ন দিতে হবে, যা 30 মিলিয়ন আয়ের লোকেদের জন্য উপযুক্ত।

আমি অবিবাহিত এবং বর্তমানে আমার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ১ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং। একজন কর্মচারী এবং ফ্রিল্যান্সার হিসেবে কাজ করে মাসিক আয় প্রায় ২৫-২৮ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (৩০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর বেশি হতে পারে)। এখন পর্যন্ত, আমার কখনও খারাপ ঋণ হয়নি, যদিও আমার ৫টি ক্রেডিট কার্ড আছে এবং প্রায়শই কিস্তিতে জিনিসপত্র কিনি।

ভাড়া থাকার পরিবর্তে, আমি বছরের শেষে ১ বেডরুমের একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে চাইছি। কিন্তু আমার গবেষণা অনুসারে, আমি যেখানে থাকি (নাহ বে-এর কাছে জেলা ৭) সেখানে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে আপনার কমপক্ষে ১.৮ বিলিয়ন ডলার প্রয়োজন।

এই মুহূর্তে আমার নিজের বাড়ি কেনার জন্য কি 800 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করা উচিত? আমার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির কারণে, ঋণ পাওয়া এবং ভালো সুদের হার পাওয়া কি সহজ? ধন্যবাদ, বিশেষজ্ঞ!

নাট ট্যান

হো চি মিন সিটির দক্ষিণে রিয়েল এস্টেট, ফেব্রুয়ারী ২০২২। ছবি: কুইন ট্রান — হো চি মিন সিটির দক্ষিণে রিয়েল এস্টেট, ফেব্রুয়ারী ২০২২। ছবি: *কুইন ট্রান*

পরামর্শদাতা:

আপনার বাড়ি কেনার লক্ষ্যের জন্য বিকল্প এবং সমাধান নির্ধারণ করার আগে, আপনার একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত যাতে আর্থিক সুরক্ষার বিকল্পগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে যাতে এই লক্ষ্যটি সবচেয়ে অনুকূল এবং সর্বনিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ সমাধানের মাধ্যমে সম্পন্ন হয় তা নিশ্চিত করা যায়।

প্রথমত, আপনাকে একটি স্বল্পমেয়াদী জরুরি তহবিল তৈরি করতে হবে। এই তহবিলটি 3-6 মাসের খরচের সমান হওয়া উচিত। এই জরুরি তহবিলের অংশ হিসাবে আপনি কত পরিমাণ বেকারত্ব বীমা পেতে পারেন তা গণনা করতে পারেন। এরপর, আপনাকে আগামী কয়েক বছরে আপনার বাবা-মায়ের মতো নির্ভরশীলদের ভবিষ্যতের আর্থিক চাহিদাগুলিও বিবেচনা করতে হবে, যেমন তাদের জন্য আপনার প্রয়োজন হবে কিনা।

আপনার নির্ভরশীলদের চাহিদার উপর নির্ভর করে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে এমন সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত থাকার জন্য জীবন বীমা কেনার কথাও বিবেচনা করা উচিত, বিশেষ করে যদি আপনি ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন। আপনার কোনও স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য আছে কিনা, যেমন নিকট ভবিষ্যতে বিয়ে করার পরিকল্পনা, তাও পর্যালোচনা করা উচিত।

আপনি মাসিক খরচের কথা উল্লেখ করেননি, যা আপনার লক্ষ্য অর্জনের উপর প্রভাব ফেলে এমন গুরুত্বপূর্ণ তথ্য। আপনার সামগ্রিক ব্যয় ব্যবস্থাপনার বিষয়গুলি পর্যবেক্ষণ এবং মূল্যায়ন করা উচিত: আপনি প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের জন্য কতটা ব্যয় করছেন, উপভোগের জন্য কতটা ব্যয় করছেন এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, ব্যয়ের পরে মাসিক উদ্বৃত্ত আপনার জানা দরকার। এর মাধ্যমে, আপনি আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারেন যাতে এই উদ্বৃত্ত বৃদ্ধি পায় এবং আপনার সহজাত জীবনধারা নিশ্চিত করার পাশাপাশি বাড়ি কেনার লক্ষ্য অর্জন করা যায়।

প্রদত্ত সংক্ষিপ্ত তথ্যের সাহায্যে, সাধারণভাবে, আপনি এই সময়ে পছন্দসই অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য লিভারেজ ব্যবহার করতে পারেন । আপনি বাড়ি কেনার জন্য আত্মীয়দের কাছ থেকে টাকা ধার করার বিকল্পটিকে অগ্রাধিকার দেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন (যদি সম্ভব হয়)। যদি আপনাকে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হয়, তাহলে আপনার জন্য আমার পরামর্শ হল ছোট এবং মাঝারি ব্যাংকগুলির তুলনায় কম সুদের হারে ঋণ পেতে বড় ব্যাংক বা বিদেশী ব্যাংক শাখার সাথে যোগাযোগ করুন।

মনে রাখবেন, যেহেতু আপনি আপনার বেতন এবং ফ্রিল্যান্স আয় আলাদা করেননি, তাই আমি উপরের ব্যাংকগুলি থেকে ঋণ নেওয়ার আপনার ক্ষমতা সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে পারছি না কারণ ব্যাংক বেতন আয়কে অগ্রাধিকার দেবে, ফ্রিল্যান্সের মতো বাইরের উৎস থেকে আয়কে নয়। তাছাড়া, ঝুঁকি প্রতিরোধ করার জন্য আপনাকে এই আয়ের উৎসগুলির ওঠানামাও মূল্যায়ন করতে হবে।

সাধারণত, ব্যাংক আপনাকে জামানতের মূল্যের ৮০% পর্যন্ত ঋণ দেবে এবং মাসিক পরিশোধ আপনার বেতন থেকে আয়ের ৫০% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। এছাড়াও, ব্যাংক আপনার ঋণের অংশ হিসাবে মোট ৫টি ক্রেডিট কার্ডের সীমা গণনা করবে, যার ফলে আপনি এই বাড়ি কেনার জন্য সর্বোচ্চ ঋণ নিতে পারবেন এমন পরিমাণ হ্রাস পাবে। আপনার ৫টি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার বিষয়টি পুনর্বিবেচনা করা উচিত।

বর্তমান সুদের হার ভালো থাকায়, আপনাকে ২০-২৫ বছরের জন্য প্রতি মাসে প্রায় ৯-১০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং পরিশোধ করতে হবে, যা আপনার আয়ের ৩০-৩৫%। কিছু তরুণের জন্য এটি এখনও একটি সম্ভাব্য ঋণ পরিশোধের হার। নীতিগতভাবে, আমার মতে, ঝুঁকি কমাতে, ঋণ পরিশোধের পরিমাণ আপনার মাসিক সঞ্চয়ের ৭৫% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। অতএব, যদি আপনার বর্তমান মাসিক সঞ্চয় ১২ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর বেশি না হয়, তাহলে ঋণের পরিমাণ কমাতে উদ্বৃত্ত জমা চালিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার বাড়ি কেনার সময় স্থগিত করা উচিত।

এছাড়াও, আমার মনে হয় আপনার উচিত দীর্ঘতম মেয়াদের জন্য ঋণ নেওয়া এবং দীর্ঘতম অগ্রাধিকারমূলক সময়ের জন্য স্থির সুদের হার সহ ঋণ বেছে নেওয়া। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বিদেশী ব্যাংকের শাখা বর্তমানে আপনাকে ৬০ মাসের জন্য ৮.৫-৮.৬% স্থির সুদের হারে ঋণ দিতে পারে। দীর্ঘতম স্থির সুদের হার বেছে নেওয়া আপনাকে ভাসমান সুদের হারের বিকল্প বেছে নেওয়ার পরিবর্তে আপনার সুদ এবং মূলধন পরিশোধের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করবে, বিশেষ করে বর্তমান অস্থির সুদের হারের পরিবেশে।

পরিশেষে, ঋণ নেওয়ার সময় আপনার আগে থেকেই ব্যাকআপ প্ল্যান তৈরি করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সুদ এবং মূলধন পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনার আত্মীয়স্বজনরা কি আপনাকে পরিশোধে সহায়তা করতে পারবেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনার তাদের সাথে আগে থেকেই কথা বলা উচিত।

৫টি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার সম্পর্কে একটি ছোট্ট নোট, আপনার কিস্তিতে পণ্য কেনার জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা উচিত কিনা তাও সাবধানতার সাথে বিবেচনা করা উচিত, কারণ পণ্যের বিক্রয় মূল্যে বিক্রয় মূল্যের মধ্যে অনিরাপদ ঋণের খরচ (১০-১৬%) অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে এবং বিক্রেতা নগদ অর্থ প্রদানের বিকল্পটি ছাড় দিতে পারে কিনা। বিবেচনা করার পরে, যদি প্রয়োজন না হয়, আপনি আপনার ব্যবহৃত ক্রেডিট কার্ডের সংখ্যা কমাতে পারেন।

আশা করি আমার দেওয়া পরামর্শ আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণে কিছুটা সাহায্য করবে। তবে, আপনার মনে রাখা উচিত যে আমি যে সংখ্যাগুলি প্রদান করেছি তা গড়, কাল্পনিক এবং প্রতিটি ব্যক্তির আয় এবং ঝুঁকি গ্রহণের প্রবণতার বৈশিষ্ট্যের কারণে বাস্তবতা থেকে ভিন্ন হতে পারে।

নগুয়েন আন হুই
ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ
FIDT বিনিয়োগ পরামর্শ এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক