স্টেট ব্যাংকের সার্কুলার ১৪ অনুসারে, বেসেল III মান অর্জনে TPBank অগ্রণী।

টিপিব্যাংক ধীরে ধীরে ২০২৭ সালের মধ্যে ভিয়েতনামের প্রথম ব্যাংক হিসেবে SA এবং IRB উভয় পদ্ধতির অধীনে সার্কুলার ১৪ সম্পূর্ণরূপে সম্পন্ন করার লক্ষ্যে এগিয়ে চলেছে।

সম্প্রতি, তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( TPBank ) আনুষ্ঠানিকভাবে ঘোষণা করেছে যে তারা স্ট্যান্ডার্ডাইজড অ্যাপ্রোচ (SA) অনুসারে মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতের (সার্কুলার 14) সার্কুলার 14/2025/TT-NHNN এর সম্পূর্ণ সম্মতি সম্পন্ন করেছে।

একই সাথে, TPBank এই সার্কুলারের বিধান অনুসারে অভ্যন্তরীণ রেটিং-ভিত্তিক (IRB) পদ্ধতি বাস্তবায়নের জন্য নিবন্ধন করেছে। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং মূলধন সুরক্ষার সর্বোচ্চ আন্তর্জাতিক অনুশীলনের দিকে TPBank 2016 সাল থেকে যে দীর্ঘমেয়াদী যাত্রা অনুসরণ করছে, এটি তার পরবর্তী পদক্ষেপ, যার লক্ষ্য হল ভিয়েতনামের প্রথম ব্যাংক হওয়া যারা 2025 সালের সেপ্টেম্বরের মধ্যে SA পদ্ধতি এবং 2027 সালের মধ্যে IRB উভয় পদ্ধতি অনুসারে সার্কুলার 14 সম্পূর্ণরূপে সম্পন্ন করবে।

মূলধন ক্ষমতা মান ছাড়িয়ে গেছে - টিপিব্যাঙ্ক সার্কুলার ১৪ এর জন্য প্রস্তুত

সার্কুলার ১৪ জারি হওয়ার পরপরই, TPBank মূলধন গণনা পদ্ধতি, সাংগঠনিক কাঠামো, ডেটা সিস্টেম এবং তথ্য প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কিত সমস্ত নতুন প্রয়োজনীয়তা সক্রিয়ভাবে পর্যালোচনা করে। ব্যাংক সম্পূর্ণ অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া ব্যবস্থা সম্পন্ন করেছে, মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) সম্পর্কিত তথ্য গণনা, ব্যবস্থাপনা, তত্ত্বাবধান এবং প্রকাশের নির্দেশিকা নথি জারি করেছে এবং সম্পূর্ণ এবং ধারাবাহিক সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষার আয়োজন করেছে।

বাস্তব বাস্তবায়নের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে, TPBank সার্কুলার ১৪-এ নির্ধারিত SA পদ্ধতির অধীনে সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণের বিষয়ে স্টেট ব্যাংককে রিপোর্ট করেছে এবং সার্কুলারের কার্যকর তারিখ (১৫ সেপ্টেম্বর, ২০২৫) থেকে এই পদ্ধতি প্রয়োগের জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে নিবন্ধিত হয়েছে। একই সাথে, ব্যাংকটি স্টেট ব্যাংকের নির্দেশনা অনুসারে দুই বছরের বাস্তবায়ন সময়কাল সহ IRB পদ্ধতি বাস্তবায়নের জন্য রোডম্যাপ বাস্তবায়নের জন্যও নিবন্ধিত হয়েছে।

পূর্বে, Basel III/Basel III সংস্কার প্রকল্পের কাঠামোর মধ্যে, TPBank SA প্রয়োগ করেছিল এবং একই সাথে IRB বাস্তবায়নের জন্য প্রস্তুতির জন্য একটি অভ্যন্তরীণ রেটিং মডেল তৈরি করেছিল। ব্যাঙ্কটি Basel III মান অনুযায়ী গুরুত্বপূর্ণ সূচক গণনা করার জন্য একটি টুল তৈরি করেছে যেমন CAR, লিভারেজ অনুপাত (LR), স্বল্পমেয়াদী তরলতা অনুপাত (LCR), নেট স্থিতিশীল তহবিল অনুপাত (NSFR) এবং Basel III সংস্কার (FRTB) অনুসারে বাজার ঝুঁকি মূলধন গণনা ব্যবস্থা। স্বচ্ছতা এবং বস্তুনিষ্ঠতা নিশ্চিত করার জন্য KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - একটি স্বাধীন নিরীক্ষক এবং Big4 গ্রুপের পরামর্শদাতা - এই সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি স্বাধীনভাবে পর্যালোচনা করেছে।

বর্তমানে, TPBank প্রায় ১৪% মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) বজায় রাখছে, যা সার্কুলার ১৪-এ নির্ধারিত সর্বনিম্ন ১০.৫% থ্রেশহোল্ডের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি, যার মধ্যে মূলধন সংরক্ষণ বাফারও অন্তর্ভুক্ত। এছাড়াও, স্বল্পমেয়াদী তরলতা কভারেজ অনুপাত (LCR) ১০৪% এর বেশি এবং নেট স্থিতিশীল তহবিল অনুপাত (NSFR) ১২৪% এর বেশি, উভয়ই সর্বনিম্ন ১০০% এর চেয়ে অনেক বেশি। লিভারেজ অনুপাত বর্তমানে প্রায় ৮% এ বজায় রাখা হচ্ছে, যা সর্বনিম্ন ৩% এর চেয়ে অনেক বেশি।

উপরোক্ত পরিসংখ্যানগুলি কেবল TPBank-এর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা এবং দৃঢ় আর্থিক ভিত্তিকেই নিশ্চিত করে না, বরং দীর্ঘমেয়াদী বিকাশ এবং নিরাপদে এবং কার্যকরভাবে স্কেল সম্প্রসারণের ক্ষমতাও প্রদর্শন করে, একই সাথে আর্থিক পরিবেশের ওঠানামার প্রতি স্থিতিস্থাপকতা বৃদ্ধি করে।

টেকসইভাবে উন্নয়নশীল - আস্থা এবং আন্তর্জাতিক অবস্থান তৈরি করা

২০২১ সাল থেকে বাসেল III এবং IFRS9 বাস্তবায়ন সম্পন্ন করার TPBank-এর ঘোষণা কেবল একটি প্রযুক্তিগত মাইলফলকই নয়, বরং মূলধন নিরাপত্তা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এমন একটি উন্নয়ন কৌশলের প্রমাণও। TPBank উত্তপ্ত প্রবৃদ্ধি বা স্বল্পমেয়াদী লাভের পথ বেছে নেয় না, বরং অবিচলভাবে একটি টেকসই ভিত্তি এবং উচ্চ আন্তর্জাতিক মান অনুসরণ করে।

সেই ভিত্তির উপর ভিত্তি করে, SA-এর অধীনে সার্কুলার 14-এর প্রয়োগ সম্পন্ন হওয়া এবং IRB-এর অধীনে রোডম্যাপের সক্রিয় বাস্তবায়ন, TPBank-এর স্পষ্ট কৌশলগত সুবিধা নিয়ে আসে। প্রথমত, যথেষ্ট পরিমাণে মূলধন বাফার এবং কার্যকর তরলতা ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থার কারণে ঝুঁকিগুলিকে আরও গভীর স্তরে নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা - যা ব্যাংককে অপ্রত্যাশিত অর্থনৈতিক ওঠানামার বিরুদ্ধে প্রতিরোধ গড়ে তুলতে সাহায্য করে। একই সময়ে, IRB-এর অধীনে একটি অভ্যন্তরীণ মডেল তৈরি করা TPBank-কে ঝুঁকিগুলিকে আরও সঠিকভাবে পরিমাপ এবং পরিমাপ করতে দেয়, যার ফলে সিস্টেম জুড়ে মূলধন ব্যবহারের দক্ষতা অপ্টিমাইজ করা হয়। এছাড়াও, তথ্য প্রকাশে স্বচ্ছতা এবং আন্তর্জাতিক মানের সাথে সম্পূর্ণ সম্মতি বিনিয়োগকারী, অংশীদার এবং আর্থিক বাজারের আস্থা জোরদার করতে অবদান রেখেছে - সহযোগিতা সম্প্রসারণ এবং ধীরে ধীরে তার প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান উন্নত করার জন্য TPBank-এর জন্য লিভারেজ তৈরি করেছে।

টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেন: “আমরা স্পষ্টভাবে স্বীকার করছি যে সার্কুলার ১৪ মেনে চলা কেবল আইনি প্রয়োজনীয়তা পূরণই নয়, বরং একটি ব্যাংকের দক্ষতা এবং ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা প্রদর্শনের একটি কৌশলগত পদক্ষেপও। টিপিব্যাংক আরও কঠিন পথ বেছে নেয়, যার জন্য মূলধন, তথ্য, প্রযুক্তি এবং মানব সম্পদের ক্ষেত্রে সতর্কতার সাথে প্রস্তুতি প্রয়োজন, তবে আমরা বিশ্বাস করি যে এই পথটি প্রকৃত স্থায়িত্ব আনবে। আজকের অর্জন আমাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা উন্নত করার, আর্থিক শক্তি জোরদার করার এবং ধীরে ধীরে এই অঞ্চলে আমাদের অবস্থান নিশ্চিত করার যাত্রা চালিয়ে যাওয়ার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।”

২০২৫-২০২৭ সময়কালে, টিপিব্যাঙ্ক জরুরিভাবে স্টেট ব্যাংকের নির্দেশনা অনুসারে আইআরবি পদ্ধতি প্রয়োগের পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করবে, ১৫ সেপ্টেম্বর, ২০২৭ সালের মধ্যে সার্কুলার ১৪ এর সম্পূর্ণ সম্মতির দিকে এগিয়ে যাবে। এর পাশাপাশি, টিপিব্যাঙ্ক ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক (ইসিবি) এবং প্রজেক্ট টু আপগ্রেড লিকুইডিটি রিস্ক অ্যান্ড ইন্টারেস্ট রেট রিস্ক ম্যানেজমেন্ট (আইআরআরবিবি) এর মান অনুসারে অভ্যন্তরীণ তরলতা পর্যাপ্ততা মূল্যায়ন প্রক্রিয়া (আইএলএএপি) অব্যাহত বাস্তবায়নকেও উৎসাহিত করছে।

একটি শক্তিশালী মূলধন ভিত্তি, আন্তর্জাতিক মান অনুযায়ী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা এবং দীর্ঘমেয়াদী উন্নয়ন কৌশলের সাথে, TPBank কেবল ভিয়েতনামী আর্থিক ব্যবস্থায় তার অগ্রণী অবস্থান নিশ্চিত করে না, বরং আঞ্চলিক স্তরে পৌঁছানোর জন্যও প্রস্তুত - একটি নিরাপদ আর্থিক কাঠামো, দৃঢ় তথ্য এবং স্বচ্ছতা থেকে নির্মিত বিশ্বাসের সাথে।

সূত্র: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html