কৃষিতে জামানতবিহীন ঋণ: বাধা দূরীকরণ, নীতি কার্যকারিতা উন্নত করা

BAC NINH - কৃষি ও গ্রামীণ এলাকার উন্নয়নের জন্য, সরকার অনেক সুনির্দিষ্ট নিয়ম জারি করেছে, জামানত ছাড়াই ঋণ প্রদানের ব্যবস্থা সম্প্রসারণ করেছে। এই ফর্মের অধীনে সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ বর্তমানে ৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং পর্যন্ত, দ্রুত পদ্ধতির মাধ্যমে মানুষ, ব্যবসায়িক পরিবার এবং সমবায়গুলিকে উৎপাদন এবং ব্যবসায় বিনিয়োগের জন্য সময়মত মূলধন অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করা যায়।

উৎপাদনের পথ সুগম করে, সহজ পদ্ধতি

সেপ্টেম্বরের শুরুতে, ল্যাং গিয়াং কমিউনের ডং নো গ্রামের মিঃ হোয়াং ভ্যান হাং মাংসের জন্য ১০টি মহিষ বিক্রি করে ২০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি আয় করেন; খরচ বাদ দিয়ে তিনি ২০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং লাভ করেন। তার গোলাঘরে এখনও ১০টিরও বেশি বড় এবং ছোট মহিষ রয়েছে। জানা গেছে যে ২০২৪ সালের নভেম্বরে, মিঃ হাং-এর পরিবার কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়ন ব্যাংক (কৃষি ব্যাংক), ল্যাং গিয়াং - বাক গিয়াং II শাখা থেকে ২০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ পেয়েছিল, যাতে গোলাঘরটি মেরামত করা যায় এবং মাংসের জন্য আরও মহিষ কিনতে পারি। "দ্রুত পদ্ধতির জন্য ধন্যবাদ, আমি মাত্র একদিনের মধ্যে ঋণ পেয়েছি। মহিষ চালক হিসেবে কাজ করার জন্য, আমার দ্রুত মূলধনের প্রয়োজন, যদি আমি বন্ধকের জন্য অপেক্ষা করি, তাহলে আমি সুযোগটি মিস করব। এখন সুবিধাজনক ঋণের মাধ্যমে, আমি ১০-১৫টি মহিষের একটি পাল পালন করতে পারি, যার আয় অনেক বেশি স্থিতিশীল," মিঃ হাং বলেন। পূর্বে, মিঃ হাং শত শত শূকর পালন করতেন কিন্তু রোগের কারণে ক্ষতির সম্মুখীন হন। ২০২১ সালে, তিনি মহিষ পালন শুরু করেন।

এগ্রিব্যাংক ল্যাং গিয়াং - ব্যাক গিয়াং II শাখার ক্রেডিট অফিসাররা মিঃ হোয়াং ভ্যান হাং-এর পরিবারের ঋণ মূলধনের ব্যবহার পরীক্ষা করেছেন।

জুলাই মাসের শেষের দিকে, মাই থাই কমিউনের তে গ্রামে মিঃ হা ভ্যান হো-কে অ্যাগ্রিব্যাঙ্ক ল্যাং জিয়াং - ব্যাক জিয়াং II শাখা কর্তৃক জামানত ছাড়াই 300 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ধার দেওয়া হয়েছিল যাতে তারা শস্যাগার মেরামত করতে, আরও প্রজনন শূকর এবং পশুখাদ্য কিনতে পারে। যেহেতু মিঃ হো-এর পরিবারের ভূমি ব্যবহারের অধিকারের শংসাপত্র পরিবারের নামে থাকে, তাই তিনি যদি বন্ধক আকারে ঋণ নেন, তাহলে তার সমস্ত সন্তানদের স্বাক্ষর থাকতে হবে, যার মধ্যে বিদেশে কর্মরত সন্তানরাও অন্তর্ভুক্ত। "আমি কীভাবে পরিচালনা করব তা নিয়ে চিন্তিত ছিলাম, কিন্তু ক্রেডিট অফিসার আমাকে জামানত ছাড়াই ঋণের আবেদন প্রস্তুত করার জন্য নির্দেশনা দিয়েছিলেন। এর জন্য ধন্যবাদ, মাত্র একদিনের মধ্যে আমার বিনিয়োগ মূলধন ছিল," মিঃ হো-এর বলেন। বর্তমানে, মিঃ হো-এর শস্যাগারে, 10 টিরও বেশি শূকর এবং 20 টি শূকর রয়েছে, যা বছরের শেষে বিক্রি হওয়ার আশা করা হচ্ছে, যা কয়েকশ মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং আয় করবে।

মিঃ হাং এবং মিঃ হো-এর মতো ঘটনা এখন অনেক এলাকায় বিরল নয়। জামানত ছাড়াই ঋণ ব্যবস্থার সম্প্রসারণের ফলে হাজার হাজার কৃষক পরিবার দ্রুত মূলধন অর্জনের সুযোগ পাচ্ছে, বিনিয়োগ এবং উৎপাদন বিকাশের সময় নষ্ট করছে না।

গ্রামীণ অর্থনৈতিক উন্নয়নের জন্য সুবিধা

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, টেকসই কৃষি এবং গ্রামীণ এলাকাকে উৎসাহিত করার নীতির পাশাপাশি, সরকার অনেক সুনির্দিষ্ট ঋণ নীতি জারি করেছে, যা জনগণ এবং সমবায়গুলির জন্য আরও সুবিধাজনকভাবে মূলধন অ্যাক্সেসের জন্য একটি আইনি করিডোর তৈরি করেছে। ডিক্রি 55/2015/ND-CP, ডিক্রি 116/2018/ND-CP এবং ডিক্রি 156/2025/ND-CP (1 জুলাই, 2025 থেকে কার্যকর) সহ তিনটি গুরুত্বপূর্ণ ডিক্রি কৃষি এবং গ্রামীণ এলাকায় পরিষেবা প্রদানকারী ঋণ নীতিতে একটি বড় পদক্ষেপ চিহ্নিত করেছে। ডিক্রি 55 পরিবার, ব্যক্তি এবং সমবায়গুলিকে বন্ধক না দিয়ে মূলধন ধার করার পথ প্রশস্ত করে, ডিক্রি 116 মূল্যায়ন প্রক্রিয়া উন্নত করে, পদ্ধতিগুলি সরল করে এবং সুবিধাভোগীদের সম্প্রসারণ করে। বিশেষ করে, নতুন জারি করা ডিক্রি 156 ব্যক্তিদের জন্য সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ 300 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, ব্যবসায়িক পরিবারের জন্য 500 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, খামার মালিকদের জন্য 3 বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এবং সমবায়গুলির জন্য 5 বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বৃদ্ধি করেছে, একই সাথে প্রশাসনিক পদ্ধতি এবং রেকর্ড হ্রাস করেছে।

নতুন নিয়ম অনুসারে, ঋণগ্রহীতাদের শুধুমাত্র একটি ঋণ আবেদনপত্র, নাগরিক পরিচয়পত্র, একটি সম্ভাব্য উৎপাদন ও ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং VNeID ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ সফ্টওয়্যারের মাধ্যমে ব্যক্তিগত তথ্য নিশ্চিতকরণের প্রয়োজন... কিছু ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতারা বন্ধক ছাড়াই ব্যাংকে রাখার জন্য একটি ভূমি ব্যবহারের অধিকার শংসাপত্র জমা দিতে পারেন। বন্ধকী ঋণ ফর্মের তুলনায়, এই নতুন প্রক্রিয়াটি সময়, খরচ এবং পদক্ষেপগুলিকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে।

পরিসংখ্যান অনুসারে, বাক নিন প্রদেশের কৃষি ব্যাংক শাখাগুলি জামানত ছাড়াই প্রায় ৩৬,০০০ গ্রাহককে ঋণ প্রদান করেছে, যার মোট পরিমাণ ৪,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি। তবে, নীতি বাস্তবায়নের এখনও সীমাবদ্ধতা রয়েছে। ঋণগ্রহীতাদের বেশিরভাগই ছোট ব্যক্তিগত পরিবার, যেখানে সমবায়, খামার মালিক এবং সমবায়গুলির অনুপাত খুবই কম। এমন শাখা রয়েছে যারা ২০২৫ সালের শুরু থেকে সমবায় এবং খামার মালিকদের ঋণ বিতরণ করতে সক্ষম হয়নি। এর মূল কারণ হল জামানত ছাড়া, ঋণগ্রহীতার আর্থিক ক্ষমতা, খ্যাতি এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার মূল্যায়ন মূলত উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং স্থানীয় কর্তৃপক্ষের নিশ্চিতকরণের উপর ভিত্তি করে করা হয়। এদিকে, অনেক সমবায়, খামার মালিক এবং সমবায়ের আর্থিক প্রতিবেদন বা অসম্পূর্ণ বিনিয়োগের রেকর্ড নেই, ইনপুট এবং আউটপুট উৎপাদনে স্বচ্ছতার অভাব রয়েছে, যার ফলে ব্যাংকগুলির জন্য সঠিকভাবে মূল্যায়ন করা কঠিন হয়ে পড়ে। এছাড়াও, রাজ্যের বর্তমানে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি ভাগাভাগি ব্যবস্থা নেই। যখন গ্রাহকদের বাইরে নাগরিক বিরোধ থাকে, তখন প্রয়োগকারী সংস্থা ব্যাংককে গ্রাহকের ভূমি ব্যবহারের অধিকার শংসাপত্র প্রক্রিয়াকরণের জন্য ফেরত দেওয়ার জন্য অনুরোধ করবে। এটি অনেক ব্যাংককে সতর্ক করে তোলে, শুধুমাত্র ছোট পরিসরে থামে অথবা পরিচিত গ্রাহকদের গোষ্ঠীতে আবেদন করে।

উপরোক্ত ত্রুটিগুলি কাটিয়ে ওঠার জন্য, এগ্রিব্যাংক ল্যাং জিয়াং - ব্যাক জিয়াং II শাখার উপ-পরিচালক মিঃ ফাম ভ্যান ডং এর মতে, ইউনিটটি ঋণ মূল্যায়ন ক্ষমতা উন্নত করার উপর মনোযোগ দিচ্ছে, "সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ" থেকে "ঋণগ্রহীতার দক্ষতা এবং খ্যাতির উপর ভিত্তি করে ঋণ প্রদান" -এ স্থানান্তরিত হচ্ছে, এবং একই সাথে ঋণ কর্মকর্তাদের ঋণ গোষ্ঠী এবং তৃণমূল পর্যায়ের সংস্থাগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় সাধন করতে হবে যাতে নিয়মিতভাবে গ্রাহকদের উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক পরিস্থিতি উপলব্ধি করা যায়, বাজার, পশুপালন এবং ফসল চাষের কৌশল সম্পর্কে তথ্য দ্রুত সমর্থন করা যায়।

স্থানীয় কর্তৃপক্ষকে ঋণগ্রহীতাদের ব্যক্তিগত তথ্য, জমি এবং উৎপাদন অবস্থা যাচাই, পর্যবেক্ষণ এবং নিশ্চিতকরণে তাদের ভূমিকা প্রচার করতে হবে; একই সাথে, প্রচারণা জোরদার করতে হবে যাতে মূলধন ঋণ নেওয়ার সময় লোকেরা তাদের অধিকার এবং বাধ্যবাধকতাগুলি বুঝতে পারে। সমবায় এবং খামার মালিকদের তাদের ইনপুট এবং আউটপুট নগদ প্রবাহের স্বচ্ছতার দিকেও মনোযোগ দিতে হবে, যাতে ব্যাংকগুলি বাস্তবসম্মতভাবে মূল্যায়ন এবং মূল্যায়ন করার জন্য পরিস্থিতি তৈরি করে।

প্রবন্ধ এবং ছবি: দো থানহ নাম

সূত্র: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg