Vedoucí role této skupiny na trhu však v současné době klesá. Jaký je důvod a co je třeba udělat pro posílení této vedoucí role?
Snižující se podíl na trhu
Podle údajů Státní banky představuje skupina 4 státních komerčních bank, mezi které patří: Akciová komerční banka pro zahraniční obchod Vietnamu (Vietcombank), Akciová komerční banka pro průmysl a obchod Vietnamu (VietinBank), Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova ( Agribank ) a Akciová komerční banka pro investice a rozvoj Vietnamu (BIDV), velkou část celkových aktiv, a to 42 % celého systému.
Podle nejnovějších statistik mají tyto 4 banky celková aktiva ve výši 9 360 bilionů VND, což je považováno za důležitý kapitálový kanál pro celou ekonomiku , přičemž 43,5 % z celkových nesplacených úvěrů...
Odborníci odhadují, že navzdory jejich klíčové roli v poskytování kapitálu a zprostředkování plateb a také v provádění politik sociálního zabezpečení vykazuje role státních komerčních bank tendenci klesat ve srovnání s rolí soukromých akciových komerčních bank. Tato skupina ve skutečnosti drží až 42 % celkových aktiv celého systému úvěrových institucí, ale základní kapitál činí pouze 20 %, zatímco skupina soukromých akciových komerčních bank tvoří 45 % celkových aktiv, ale drží až 65 % celkového základního kapitálu celého systému.
Toto číslo zjevně ukazuje, že tržní podíl státní bankovní skupiny se postupně zmenšuje. Pokud v roce 2004 činil tržní podíl státních komerčních bank na mobilizaci kapitálu 74 %, do roku 2024 to bylo pouze 46 %; podíl na úvěrovém trhu se odpovídajícím způsobem snížil ze 76 % na 46 %.
Odborníci vysvětlovali příčinu této situace a všichni uvedli, že pramení z omezení provozních mechanismů, složitých struktur řízení a ostré konkurence. Státní banky jsou navíc omezené, pokud jde o mechanismy a operace, protože musí dodržovat mnoho složitých předpisů a administrativních postupů, což vede k pomalé reakci na výkyvy trhu. Model řízení, ačkoli je vylepšený, má stále určitá omezení v delegování rozhodovacích pravomocí a flexibility, což snižuje konkurenceschopnost ve srovnání se soukromými bankami s efektivnějšími strukturami.
Nemluvě o tom, že soukromé akciové komerční banky mají výhody v technologických inovacích, vývoji produktů a služeb a flexibilních obchodních strategiích, zejména v oblasti digitálního bankovnictví.
Potřeba posílit
Podle zástupce ředitele odboru prognózování, statistiky – měnové a finanční stabilizace (Státní banka) Nguyen Tat Thaie se finanční zdroje státních podniků uvolňují pomalu kvůli decentralizačním předpisům a investičním pravomocím, které jim skutečnou autonomii neposkytují. Proces navyšování kapitálu státních komerčních bank je ještě obtížnější, což způsobuje, že finanční kapacita nedrží krok s růstem aktiv.
Zástupci všech čtyř státních komerčních bank se rovněž vyjádřili stejný názor: „Tenký“ základní kapitál tlačí státní komerční banky do mnoha důsledků, jako je tlak na kapitálovou přiměřenost (CAR), což vytváří hlavní překážku v plnění mezinárodních standardů řízení rizik.
Omezený rozsah kapitálu navíc banky „uvízly“ v úvěrových stropech, což omezuje prostor pro financování klíčových národních projektů kvůli předpisům regulujícím limit úvěrů na vlastní kapitál. Výše uvedené výsledky také ztěžují roli lídra na trhu, průkopníka v zavádění politiky preferenčních úrokových sazeb nebo podporu ekonomiky.
Pan Nguyen Tat Thai navrhl, že je nutné urychlit a rozšířit míru kapitalizace státních komerčních bank. Zároveň je třeba pokračovat ve studiu plánu pro odprodej státního kapitálu v akciových bankách a zvážit uvolnění prostoru (stropu vlastnictví) pro zahraniční investory, aby přilákali mezinárodní zdroje.
Dalším problémem je plán navýšení základního kapitálu pro 4 státní komerční banky. Podle Strategie rozvoje bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030 a souvisejících předpisů musí kapitálová přiměřenost komerčních bank dosáhnout do roku 2025 alespoň 10–11 %... Pokud nebude základní kapitál včas navýšen, státní komerční banky nebudou schopny zajistit poměr kapitálové přiměřenosti, což přímo ovlivní schopnost rozšiřovat úvěry v prioritních oblastech, jako je digitální transformace, zelená ekonomika a klíčové infrastrukturní projekty.
Podle mnoha odborníků i zástupců komerčních bank by měla být prioritou umožnit státním komerčním bankám ponechat si zisk po zdanění a po vyčlenění finančních prostředků na navýšení kapitálu formou výplaty dividend v akciích. Zároveň hraje obzvláště důležitou roli vybudování mechanismu pro doplňování kapitálu bank přímo ze státního rozpočtu.
Kromě toho je nutné jasně definovat hranice mezi státní správou, zastupitelskou funkcí vlastníka a manažerskými právy podniku, a vyhnout se tak situaci, kdy se „hraje fotbal a zároveň se hlásí k něčemu“ nebo se administrativně zavádí obchodní činnost.
Zdroj: https://hanoimoi.vn/bon-ngan-hang-thuong-mai-co-von-nha-nuoc-can-gia-co-vai-tro-dan-dat-thi-truong-724546.html
Komentář (0)