Banky energicky implementují restrukturalizační plány

V rámci plnění důležitého úkolu celého odvětví představí začátkem roku 2024 dvě velké banky, Techcombank a BIDV, akcionářům tento restrukturalizační plán.

Budování systému udržitelných úvěrových institucí

Projekt restrukturalizace na období 2021–2025 byl oficiálně vydán premiérem rozhodnutím 689/QD-TTg ze dne 8. června 2022. Cílem projektu je vytvořit jasný a podstatný posun v restrukturalizaci systému úvěrových institucí související s řešením nedobytných pohledávek; vybudovat systém zdravých a udržitelných úvěrových institucí.

Banky rozhodně implementují řešení pro vybudování systému s jedním modelem — Techcombank právě stanovila konečný termín registrace na 23. ledna 2024 pro shromáždění písemných stanovisek akcionářů ke schválení plánu restrukturalizace na období 2021–2025.

Projekt si dále klade za cíl rozvíjet systém úvěrových institucí tak, aby domácí úvěrové instituce hrály klíčovou roli, fungovaly zdravě, kvalitně, efektivně, transparentně a transparentně a splňovaly standardy bankovní bezpečnosti stanovené zákonem. Zároveň se přibližuje mezinárodním postupům s cílem dosáhnout úrovně rozvoje skupiny 4 předních zemí regionu ASEAN.

To je také důvod, proč v poslední době mnoho bank v souladu s plánem celého odvětví předložilo akcionářům ke schválení restrukturalizační plány a informovalo o nich Státní banku. I tento krok je zajímavý a vysoce oceňovaný akcionáři i investory, protože jim pomáhá komplexně posoudit finanční situaci banky a zároveň lépe pochopit obchodní plán banky v současném období, což zajišťuje efektivní a bezpečné fungování v budoucnu.

A začátkem roku 2024 dvě velké banky, Techcombank a BIDV, předloží akcionářům ke schválení Plán „Restrukturalizace systému úvěrových institucí spojených s vypořádáním nedobytných pohledávek na období 2021–2025“. Konkrétně Techcombank právě stanovila poslední datum registrace na 23. ledna 2024 pro shromáždění písemných stanovisek akcionářů ke schválení Plánu restrukturalizace na období 2021–2025. V BIDV se 30. ledna koná mimořádná valna hromada akcionářů v roce 2024, na které bude předložen ke schválení Plán restrukturalizace a budou zvoleni další členové představenstva a členové dozorčí rady na funkční období 2022–2027.

Tyto kroky ukazují vážnost bank při implementaci požadavků Státní banky a vlády na rozvoj zdravého a udržitelného bankovního sektoru. Kromě schválení plánu restrukturalizace banky také předložily akcionářům souhlas s tím, aby představenstvo plán proaktivně rozvíjelo, doplňovalo a upravovalo podle požadavků řídícího orgánu a plnilo další nezbytné úkoly během procesu implementace.

Dříve, v roce 2023, mnoho bank také schválilo restrukturalizační plány. Například v prosinci 2023 získala VPBank písemná stanoviska ke schválení restrukturalizačního plánu na období 2021–2025. Zároveň valná hromada akcionářů Eximbanky schválila návrh představenstva na restrukturalizační plán do roku 2025. V květnu 2023 uspořádala VIB mimořádnou valnou hromadu akcionářů, aby schválila obsah restrukturalizačního plánu spojeného s vypořádáním nedobytných pohledávek na období 2021–2025.

Důležité cíle

Plán restrukturalizace bank zahrnuje mnoho aspektů, nezaměřuje se pouze na řešení nedobytných pohledávek a zlepšení kvality aktiv.

Konkrétně plán restrukturalizace zahrnuje řešení pro zlepšení finanční kapacity, kvality úvěrů, provozní efektivity, obchodní administrativy a provozní transparentnosti. Banky musí zejména nastínit plán pro navýšení kapitálu a zlepšení kvality vlastního kapitálu a zvýšení poměru kapitálové bezpečnosti podle mezinárodních standardů. Některé velké a renomované banky mohou navrhnout řešení v podobě kotace akcií na mezinárodním trhu.

Zejména v kontextu průmyslové revoluce 4.0 musí mít banky také plány na modernizaci provozu, digitální transformaci a rozvoj bezhotovostních plateb.

Při budování vize a obchodní strategie musí banky jasně definovat strategie pro každé období, mít plán rozvoje značky atd. Banky musí vyhodnotit silné a slabé stránky, obtíže, výzvy a trendy, které mohou ovlivnit provoz.

V plánu restrukturalizace je dalším důležitým obsahem pokračující uplatňování pokročilých standardů řízení rizik, včetně pokračující implementace Basel II. Banky budou mít také plán pro rozvoj sítě, plány udržitelného rozvoje, podporu zelených úvěrů, rozvoj aktivit v oblasti neúvěrových služeb atd.

Banky stručně zhodnotí výsledky dosažené za předchozí pětileté období a aktualizují finanční situaci k nejnovějšímu stavu, čímž poukážou na omezení, problémy, obtíže, překážky a získané poznatky.

Banky urychlují implementaci restrukturalizačního plánu

Ve skutečnosti tyto obsahy nejsou příliš zvláštní, protože se částečně objevily v oznámených obchodních strategiích bank a v poslední době je banky důrazně implementovaly.

Techcombank má strategii transformace finančního sektoru a zvýšení hodnoty života v období 2021–2025. Cílem této banky je dosáhnout do roku 2025 poměru CASA (úvěrových rezerv) 55 %, tržní kapitalizace 20 miliard USD, což z Techcombank činí jednu z nejhodnotnějších bank, poměru ROE 20 % a poměru čistých výnosů z poplatků k celkovým provozním výnosům přibližně 30 %.

Pokud jde o cíl zlepšení vlastního kapitálu a zajištění kapitálové přiměřenosti (CAR), Techcombank je na konci třetího čtvrtletí roku 2023 bankou s nejvyšším vlastním kapitálem v systému, dosáhla více než 127 bilionů VND. Zároveň banka disponuje nejvyšším poměrem CAR v odvětví, a to 15 %, což je téměř dvojnásobek požadavku Basel II (8 %). Kvalita aktiv je přísně kontrolována s poměrem špatných úvěrů 1,4 %, což ji řadí mezi banky s nejnižším poměrem špatných úvěrů.

Techcombank je také v popředí digitální transformace v bankovním sektoru. V posledních letech si banka udržela vedoucí pozici v oblasti investic do technologií a v praxi aplikovala přední světové platformy, umělou inteligenci a velká data, čímž pomohla rychlému růstu klientské základny a překonání hranice 13 milionů zákazníků.

Zdroj