Příležitosti pro průlomový přístup k úvěrům pro domácnosti a podniky.

Miliony podniků se vydávají na cestu k odstranění paušálních daní a přechodu na systém daňových přiznání založený na datech, což vede k významnému posunu na finančním trhu.

V této souvislosti komerční banky aktivně podporují domácnosti v transformaci jejich modelů a stávají se průkopníky ve využívání nových zdrojů dat k rozšíření úvěrů, zejména mikroúvěrů.

Mnoho úvěrových balíčků přichází s pobídkami pro digitální transformaci.

Od oznámení zavedení politiky zrušení paušální daně pro domácnosti z podnikání od začátku roku 2026 probíhá v mnoha lokalitách poměrně aktivní spolupráce mezi komerčními bankami a daňovými úřady.

Velké banky jako Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank atd. proaktivně podepsaly dohody s daňovými úřady v provinciích a městech, aby společně podpořily firmy a domácnosti v jejich digitální transformaci pomocí mnoha konkrétních řešení.

Například Vietcombank kromě poskytování platební podpory a poradenských služeb pro registraci, prohlášení a elektronickou fakturaci propaguje také preferenční krátkodobé úvěrové produkty pro jednotlivce, domácnosti a soukromé podniky s úrokovými sazbami od 4,6 % ročně (velikost úvěrového balíčku dosahuje přibližně 250 000 miliard VND).

VPBank spustila komplexní balíček finančních řešení V20000 s objemem 20 000 miliard VND, úrokovými sazbami od 3,99 % ročně a maximálním úvěrovým limitem 20 miliard VND na zákazníka. Banka také spolupracuje s platformou účetního softwaru s cílem urychlit digitalizaci a podpořit transformaci domácích podniků a partnerstvím se společností 3TS integruje online otevírání firemních účtů, vydávání karet, žádosti o úvěry a bezplatné používání účetního softwaru.

Mezitím Techcombank rozšiřuje svůj ekosystém QR plateb a SoftPOS a propojuje se se softwarem pro řízení prodeje pro zaznamenávání tržeb v reálném čase, čímž rozvíjí úvěry založené na peněžních tocích spíše než na tradičním zajištění. ACB nabízí balíček řešení pro domácnosti a ty, kteří se transformují na podniky, s pobídkami, jako jsou: bezplatné transakce s platebními účty, snížené úrokové sazby z úvěrů, bezplatné vizitky a podpora firemních bankovních účtů. Sacombank na druhou stranu poskytuje bezplatné komplexní finanční balíčky (krásná čísla účtů, karty, platební reproduktory), podporu pro POS/mPOS/QR Pay s nízkými poplatky a 1% snížení krátkodobých/střednědobých až dlouhodobých úrokových sazeb z úvěrů pro domácnosti, které se transformují na podniky...

Dalším výrazným trendem, který se šíří, je spolupráce mezi komerčními bankami a podniky poskytujícími platformy pro řízení prodeje, jako jsou So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo atd. Podle zástupců několika poboček komerčních bank v Ho Či Minově Městě budou při spolupráci s těmito podniky zaznamenávány tržby domácností využívajících aplikace pro správu So Ban Hang a KiotViet a integrovány do zákaznických dat banky. Faktury, transakce, zásoby a peněžní toky jsou systematizovány do digitálních dat. To pomáhá bankám s vysokou přesností posoudit tržby, obrat kapitálu a potřeby úvěrů.

Skupina domácností, které se transformují na podniky s velkými kapitálovými potřebami, představuje pro komerční banky příležitost k vývoji mikroúvěrových produktů.

Potenciál pro rozšíření mikroúvěrů je značný.

V Ho Či Minově Městě a Dong Nai nyní fintech společnosti a prodejní platformy poměrně proaktivně spolupracují s komerčními bankami na rozšíření ekosystému malých zákazníků, podpoře digitální transformace a usnadnění přechodu domácností do finančních služeb.

Když je software pro řízení prodeje, jako je KiotViet, Misa SME Pro nebo Sales Ledger, integrován s bankami, jsou data o tržbách propojena se systémem správy zákazníků banky a mohou automaticky poskytovat upozornění na úvěry, navrhovat produkty podle každého obchodního cyklu a umožňovat zákazníkům flexibilnější půjčky.

V současné době má KiotViet platformu využívající přes 250 000 obchodů a MISA má přes 1,2 milionu uživatelů. Odborníci se domnívají, že to bude obrovský zdroj dat, který vytvoří základ pro to, aby komerční banky mohly silně rozvíjet balíčky mikroúvěrových produktů s malými, flexibilními půjčkami, doprovázené pobídkami a propagačními akcemi.

Ve skutečnosti v komerčních bankách s velkým podílem retailových úvěrů, jako jsou ACB a Sacombank, došlo v posledních měsících k výraznému posunu v poptávce po úvěrech ze strany domácností a podniků. V některých pobočkách Sacombank (v okresech Go Vap a An Nhon - Ho Či Minovo Město) se počet zákazníků, kteří si otevírají nové firemní účty, zvýšil o více než 30 %; úvěrový balíček ACB se snížením úrokové sazby o 1 % pro konverze domácností a podniků také vyplatil desítky miliard VND domácnostem, které se nedávno přeměnily na malé podniky.

Podle analýz daňových poradců a agentů vytvoří požadavek, aby miliony podnikatelských domácností zveřejňovaly své příjmy a transformovaly své obchodní modely podle nových daňových předpisů, obrovskou zákaznickou základnu pro komerční banky zaměřené na retail. Zástupce daňového úřadu v Ho Či Minově Městě odhaduje, že v současné době existuje v celé zemi přibližně 500 000 až 700 000 podnikatelských domácností. Pokud se pouze 30 % z nich přemění na podniky, poptávka po úvěrech by v nadcházejících letech mohla dosáhnout 50 000 až 200 000 (v průměru si každá konvertovaná domácnost potřebuje půjčit přibližně 100–500 milionů VND).

Odborníci se domnívají, že kromě rozvoje mikroúvěrů, jelikož skupina domácností podniků silně přechází na korporátní modely, budou mít komerční banky také příležitost rozšířit své doprovodné produkty a služby, jako jsou: firemní karty, účty, digitální platby, pojištění, správa cash flow atd. Komerční banky proto budou soutěžit v zavádění velkých úvěrových balíčků, integraci technologií pro správu a spolupráci s fintech společnostmi s cílem vytvořit novou zákaznickou základnu s transparentními daty, potřebou velkého dodatečného kapitálu a nižším úvěrovým rizikem než dříve, kdy cash flow zákazníků postrádal transparentnost.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html