Platební oddělení - 20letá cesta růstu a rozvoje

Během více než dvou desetiletí vývoje a růstu sehrálo platební oddělení Vietnamské státní banky klíčovou roli při zdokonalování právního rámce, modernizaci infrastruktury, podpoře bezhotovostních plateb a digitální transformaci v bankovním sektoru, čímž významně přispělo k udržitelnému rozvoji vietnamského bankovního systému. Dosažené úspěchy nejen odrážejí mimořádné úsilí platebního oddělení, ale také potvrzují jeho roli při formování a vedení zdravého platebního ekosystému, zajišťují hladký, bezpečný a efektivní provoz platebních systémů a pozitivně přispívají k socioekonomickému a finančnímu začleňování národa.

Platební oddělení Vietnamské státní banky

Od historických milníků k cestě prosazování své pozice a dosahování průlomů.

Přesně před 20 lety podepsal guvernér Vietnamské státní banky Le Duc Thuy rozhodnutí č. 1210/QD-NHNN ze dne 15. srpna 2005, kterým bylo zřízeno platební oddělení, předchůdce dnešního platebního oddělení. Úkolem platebního oddělení je pomáhat guvernérovi při výzkumu a vývoji platebních mechanismů, politik a předpisů a řídit platební činnosti s cílem podpořit bezpečné a efektivní fungování platebního systému v ekonomice . Platební oddělení je rozděleno do tří divizí: Platební předpisy a obecné záležitosti, Platební operace a technické oddělení a Divize platebních služeb a rozvoje systémů.

V roce 2008 bylo platební oddělení zrušeno a veškerý majetek, personál a související dokumenty byly převedeny do platebního oddělení. Tato nově zřízená jednotka, která je součástí organizační struktury Vietnamské státní banky, má za úkol poskytovat guvernérovi poradenství a pomoc při státním řízení platebních služeb v ekonomice. Organizační struktura platebního oddělení byla rovněž zdokonalena a zahrnuje čtyři funkční oddělení, která vycházejí ze tří stávajících oddělení z éry platebního oddělení a doplňují se o jedno nové oddělení: oddělení platebních systémů a obecných záležitostí, platební operace a technické oddělení, oddělení rozvoje platebních systémů a oddělení monitorování platebních systémů.

Od té doby si platební oddělení zachovalo svou organizační strukturu čtyř divizí, ale od 22. listopadu 2019 bylo v souladu se zákonem doplněno o funkci a úkol poradenství a pomoci guvernérovi při výkonu státního řízení platebního sektoru v ekonomice a aktivit digitálního bankovnictví.

Během své 20leté cesty růstu a rozvoje významně přispělo platební oddělení k celkovému rozvoji vietnamského bankovního sektoru, podpořilo provádění měnové politiky a socioekonomický rozvoj zajištěním plynulého, bezpečného a efektivního fungování klíčových platebních systémů. Oddělení také hraje vedoucí roli v podpoře bezhotovostních plateb a inkluzivního financování v zemi formováním inkluzivního platebního ekosystému a vytvářením hybné síly pro inovace. Jako průkopnické oddělení Vietnamské státní banky v oblasti inovací, digitálního bankovnictví a digitální transformace se platební oddělení postupně zlepšovalo v různých fázích vývoje, postupně sílilo a potvrzovalo svou roli a postavení prostřednictvím konkrétních výsledků uznaných stranou, vládou a společností. Odvážilo se čelit výzvám a proaktivně řešilo nové problémy a úkoly doby, čímž přispívalo k efektivnímu provádění politik.

Dokončení právního rámce – základ pro podporu elektronického obchodování a digitálního bankovnictví.

V reakci na požadavky rozvoje a mezinárodní integrace se platební oddělení postavilo do čela a poskytovalo poradenství při vydání řady průlomových dokumentů, které pomohly formovat a silně šířit bezhotovostní platby v celé zemi, jako například: vyhláška o bezhotovostních platbách, vyhláška o mechanismu kontrolovaného testování v bankovním sektoru (Fintech Sandbox); oběžníky upravující bezhotovostní platby, zprostředkovatelské služby plateb, platební agenty atd.; a dokumenty zaměřené na standardizaci propojených plateb a transparentních informací, které nejen vytvářejí rámec pro banky a zprostředkovatele plateb pro rozvoj služeb, ale také uvádějí platební aktivity do moderní, transparentní a mezinárodně integrované trajektorie, jako jsou standardy pro čipové karty a standardy pro platby s QR kódy.

Zejména velké projekty, jako je Projekt rozvoje elektronického platebního systému, Plán digitální transformace bankovního sektoru, Rozhodnutí o pilotním zavedení mobilních peněz a Strategie rozvoje platebních systémů – strategické dokumenty s významným dopadem, inovativním myšlením a průkopnickým duchem – nesou v průběhu svého vzniku a vývoje konzistentní stopu ministerstva. Dopad tohoto politického systému jasně dokazuje pozoruhodný růst elektronických platebních systémů. Po 20 letech se objem elektronických platebních transakcí zvýšil přibližně 500krát a jejich hodnota více než 60krát; objem internetových transakcí se zvýšil přibližně 59krát a jejich hodnota 21krát; objem mobilních transakcí se zvýšil přibližně 280krát a jejich hodnota 600krát; a QR kódy, které se staly populárními až v roce 2018, zaznamenaly prudký nárůst a dosáhly více než 700násobného objemu a více než 400násobného objemu. To ukazuje, že platební politiky doporučované a navrhované ministerstvem platebního styku nejen drží krok s mezinárodními trendy, ale mají také silný praktický dopad a vytvářejí důležitý impuls pro digitální ekonomiku a inkluzivní finance.

Od počátků, kdy byl systém stále v základním stavu, procesy probíhaly manuálně a infrastruktura a zdroje byly omezené, platební oddělení spolu s dalšími provozními a obchodními jednotkami Vietnamské státní banky vytrvale pokládalo první cihly k vybudování moderní platební infrastruktury země.

Mezibankovní elektronický platební systém (IBPS), spuštěný v květnu 2002 a do konce roku 2008 rozšířený po celé zemi, funguje hladce, bezpečně a efektivně a stal se „páteří“ ekonomiky. K dnešnímu dni se počet členů systému IBPS ve srovnání s rokem 2005 zvýšil 36krát a jeho hodnota 148krát. Pro splnění požadavků státní správy je od října 2008 platebnímu oddělení pověřeno funkcí dohledu nad mezibankovním elektronickým platebním systémem. Dohled nad systémem IBPS přispěl k jeho hladkému, bezpečnému a efektivnímu provozu, a tím podpořil provádění měnové politiky a hospodářský růst.

Systém pro přepínání finančních plateb a elektronické clearing, který společnost Napas zavedla a provozuje od roku 2015, se stal klíčovou platformou pro okamžité maloobchodní platby, vývoj domácích čipových karet a interoperabilitu a standardizované platby prostřednictvím QR kódu. Napas, který vznikl fúzí společností Banknetvn a Smartlink, se stal silným, funguje bezpečně a stabilně. To je jeden z významných úspěchů platebního oddělení, které působí jako politický poradce pro platby a dozorčí orgán pro platební systém. Očekává se, že systém pro přepínání finančních plateb a elektronické clearing bude v letech 2018 až 2025 fungovat stabilně, s průměrným ročním objemem a hodnotou transakcí, které se zvýší o více než 170 %, respektive 180 %.

Pro zlepšení plateb ve veřejném sektoru poskytuje platební oddělení také poradenství v oblasti podpory propojení plateb mezi bankami a daňovými, celními, státními a dalšími ministerstvy a agenturami, čímž přispívá k modernizaci veřejných služeb a transparentnosti rozpočtových příjmů a výdajů.

Během různých náročných období, jako byla éra restrukturalizace bankovnictví, pandemie Covid-19 a explozivní růst elektronického obchodování a digitální ekonomiky, fungoval národní platební systém vždy hladce, bezpečně a spolehlivě.

Průkopnická digitální transformace, vytváření komplexního a bezpečného platebního ekosystému a posilování důvěry uživatelů.

Období 2017–2025 představuje významnou transformaci digitálního platebního a bankovního systému. Pro splnění praktických požadavků poskytlo platební oddělení poradenství při vydávání řady mechanismů, politik a rozvojových směrů pro přední technologické aplikace, jako jsou: elektronická identifikace (eKYC) umožňující občanům otevírat platební účty, elektronické peněženky a využívat služby výhradně online; rychlé platby 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, QR kódy, elektronické peněženky a mobilní bankovnictví, které se stávají populárními a dominantními metodami v každodenních transakcích; propojení dat o populaci, obchodních dat a dat o boji proti praní špinavých peněz v rámci realizace Projektu 06; a plán 01/KHPH-BCA-NHNN o realizaci úkolů v rámci Projektu 06. Vytvoření ekosystému digitálních plateb a neustálé rozšiřování propojení s dalšími sektory, jako je vzdělávání, zdravotnictví, doprava a veřejné služby, vytvoří pevný základ pro rozvoj veřejných služeb úrovně 4 a stále dynamickějších digitálních ekonomických aktivit.

Elektronické obchodování překonalo roli finanční služby a stalo se nezbytnou platformou, která propojuje finanční a nefinanční služby a efektivně slouží lidem i firmám ve všech aspektech socioekonomického života.

V reakci na politiku strany a státu v oblasti inovací je platební oddělení také vedoucí jednotkou ve výzkumu a řízení nových modelů: mechanismus řízeného testování (Fintech Sandbox) v bankovním sektoru – důležitý přípravný krok pro řízení inovací. Zavedení služeb mobilních peněz otevírá lidem ve venkovských, horských a ostrovních oblastech možnosti přístupu k financování. Propojení přeshraničních plateb prostřednictvím QR kódu se zeměmi ASEAN, Čínou, Jižní Koreou atd. přispívá k podpoře obchodu, cestovního ruchu a plateb pro lidi. Výzkum digitálních měn centrálních bank (CBDC) monitoruje trendy kryptoměn a stablecoinů, analyzuje dopad a rizika na finanční a měnovou stabilitu a využívá potenciální příležitosti plynoucí z platebních inovací. Jedná se o strategické úkoly, které přispívají k formování digitálních plateb a bezpečných, inovativních operací digitálního bankovnictví směrem k rozvoji digitální ekonomiky a inkluzivních financí. Proaktivní inovace a kreativita při implementaci úkolů odpovídajících nové situaci prokázaly schopnost platebního oddělení přizpůsobit se rychlému tempu změn ve finančních technologiích a finančních inovacích na trhu.

S rychlým rozvojem digitálních plateb se zvyšují i ​​kybernetická rizika a finanční podvody. Platební úřad doporučil vedení Vietnamské státní banky, aby zavedlo řadu koordinovaných opatření k posílení ochrany platebního systému a uživatelů.

Skutečnost, že platební oddělení doporučilo guvernérovi vydání Strategie dohledu nad platebními systémy ve Vietnamu, oběžníku upravujícího dohled a implementaci dohledu nad důležitými platebními systémy a poskytovateli platebních zprostředkovatelských služeb a uvedení do provozu Informačního systému pro podporu řízení, dohledu a prevence podvodů v platebních činnostech Vietnamské státní banky (SIMO) v roce 2025, je významným milníkem v dohledu nad platebními systémy. Systém SIMO umožní úvěrovým institucím činit rozhodnutí o okamžitém blokování transakcí nebo vyžadovat ověření a identifikaci účtu před provedením online transakcí, což přispěje k minimalizaci podvodů a podvodů a tím ochrání bezpečnost platebních účtů a elektronických peněženek zákazníků. K 25. listopadu 2025 bylo SIMO úspěšně nahlášeno 126 ze 149 jednotek, přičemž celkem 585 310 účtů/transakcí/informačních karet/bankovních karet vykazovalo známky podezření z podvodu, podvodu nebo porušení zákona; více než 652 017 zákazníků dočasně pozastavilo/zrušilo transakce po obdržení varování, přičemž celková částka transakcí přesahovala 4 619 bilionů VND.

Pevný základ pro novou fázi vývoje.

Dvacet let formování a rozvoje je cesta poznamenaná vytrvalým úsilím generací zaměstnanců platebního oddělení o zdokonalování institucionálního rámce, budování infrastruktury a podporu inovací v platebním sektoru. V nadcházejícím období se platební oddělení zaměří na implementaci klíčových řešení.

Zaprvé, zdokonalit právní rámec – zvýšit efektivitu řízení. Konkrétně vybudovat jednotný právní rámec pro digitální bankovnictví, digitální platby, platební zprostředkovatele a finanční technologie a zároveň jej aktualizovat podle nových mezinárodních standardů. Provádět výzkum a poskytovat politické poradenství k novým otázkám týkajícím se měn a bankovních operací, jako jsou CBDC, digitální bankovnictví atd.

Za druhé, musíme výrazně modernizovat národní platební infrastrukturu. Musíme i nadále směřovat ke zlepšování a rozvoji moderního, bezpečného, ​​zabezpečeného a nepřetržitě fungujícího systému maloobchodních plateb, který zajistí odolnost, vícekanálové a multiservisní zpracování, možnosti v reálném čase a komplexní finanční podporu. Musíme také zdokonalit bezproblémovou mezisektorovou platební konektivitu (finance - veřejné služby - zdravotnictví - vzdělávání - doprava - logistika - elektronické obchodování atd.).

Za třetí, posílit monitorování rizik – zajistit bezpečnost občanů a podniků, využívat pokročilé technologie, jako je umělá inteligence, velká data a behaviorální analýza, na podporu odhalování, varování a prevence podvodů a podvodů, a tím vytvořit bezpečné a spolehlivé prostředí pro digitální platby; posílit monitorovací kapacitu pro kritické platební systémy s cílem zajistit bezpečný a efektivní provoz a pro oblíbené, nově vznikající platební metody a přeshraniční platební spojení s cílem zvýšit bezpečnost a zajistit řádný provoz.

Za čtvrté, podporovat finanční začleňování a široké přijetí digitálních plateb: Rozšířit digitální platby ve venkovských oblastech, odlehlých regionech a mezi nedostatečně obslouženým obyvatelstvem. Zajistit rovnováhu zájmů, inkluzivitu a udržitelnost ve vztazích mezi zúčastněnými stranami v ekosystému, včetně bank, zprostředkovatelů plateb, podniků a občanů.

Za vynikající úspěchy v oblasti platebních služeb a digitálního bankovnictví ve službách komunitě bylo platební oddělení v roce 2019 oceněno Medailí práce třetího stupně, Medailí práce druhého stupně (dle rozhodnutí č. 1852/QD-CTN ze dne 26. září 2025) a mnoha dalšími prestižními tituly od strany a státu. Úspěchy generací úředníků a zaměstnanců platebního oddělení nejsou jen zdrojem hrdosti, ale také důležitým základem pro rozvoj platebních služeb, což z nich činí jeden z klíčových pilířů vietnamského bankovního průmyslu.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html