Desítky miliard dongů na účtu byly ztraceny, kdo je za to zodpovědný?

Zákazníci neustále hlásí, že desítky miliard dongů na jejich účtech otevřených u MSB se náhle „vypařily“. (Ilustrační foto.)

Neustálá ztráta miliard dongů na bankovních účtech vyvolává obavy mnoha klientů o bezpečnost jejich vkladových kanálů.

Nejčastěji kladenou otázkou dnes je, kdo bude zodpovědný za takové případy „vypařování“ peněz na účtech, jaké jsou stávající mezery a jak zajistit bezpečnost bankovních vkladů?

Podle právníků a finančních expertů se informace o zneužívání moci a přivlastňování si aktiv z bankovních účtů stávají stále častějšími, což otřásá důvěrou vkladatelů v bezpečnost a transparentnost bankovního systému.

Toto je varovný signál pro zákazníky i bankovní systém ohledně dodržování transakčních postupů a kontroly těchto transakcí.

Advokát Nguyen Thanh Ha, předseda advokátní kanceláře SBLAW, zdůraznil, že podle ustanovení článku 87 občanského zákoníku z roku 2015 nese právnická osoba občanskoprávní odpovědnost za výkon občanských práv a povinností, které její zástupce jménem právnické osoby založil a provedl.

Proto v případech ztráty vkladů na účtech musí být banky zodpovědné za vrácení peněz klientům, pokud ztráta není způsobena vinou klienta, ať už v důsledku neúmyslných nebo úmyslných chyb bankovních zaměstnanců nebo zločinců mimo banku.

„Pokud se bankovní úředník dopustí protiprávního jednání, které způsobí ztrátu peněz, obvykle se jedná o činy, které vykazují znaky trestných činů ‚krádeže majetku‘, ‚zneužití důvěry za účelem přivlastnění si majetku‘, ‚zpronevěry majetku‘, ‚zneužití postavení a pravomoci za účelem přivlastnění si majetku‘, bude vůči bance odpovědný,“ poznamenal právník Ha.

Ve skutečnosti, když peníze na bankovních účtech „zmizí“, lidé často upadají do stavu zmatku a úzkosti.

Podle právníka Nguyen Thanh Ha musí zákazníci v případě ztráty peněz shromáždit veškeré důkazy a dokumenty o transakci, aby mohli situaci ověřit.

Během procesu vyjednávání, pokud nelze dosáhnout dohody, může klient žalovat banku u příslušného lidového soudu a požadovat vrácení peněz.

Stejný názor sdílí i právník Truong Thanh Duc, ředitel advokátní kanceláře ANVI, který uvedl, že je nutné ověřit a objasnit příčinu ztráty peněz, ale v takových situacích nelze přehlížet ani odpovědnost banky.

Pan Duc poznamenal, že v bezpečnostním procesu je výběr peněz z účtu bez výslovného potvrzení nebo souhlasu zákazníka podezřelý a je třeba jej objasnit. „Pro zákazníky je důvěrnost informací o transakcích velmi důležitá. Je nutné se chránit tím, že informace o transakcích nikomu nesdělíte, včetně bankovních zaměstnanců; před podpisem dokumentů pečlivě zkontrolovat obsah transakce, zajistit, aby všechny informace byly přesné a legální...,“ zdůraznil pan Duc.

Na straně banky právník jasně uvedl, že banka musí zajistit bezpečnost a přísné sledování transakčního procesu, aby bylo zajištěno dodržování předpisů ze strany zaměstnanců.

Pokud jde o odpovědnosti bank, právník Nguyen Thanh Ha uvedl, že na základě zákona o úvěrových institucích z roku 2010 musí být banky odpovědné za účast na ochraně vkladů klientů. Pokud dojde ke ztrátě, musí banka nést odpovědnost.

Zdůraznil také, že banky musí podniknout kroky k ochraně práv zákazníků a musí hlásit vyšetřovacímu orgánu, pokud zjistí známky trestného činu.

Na straně managementu musí podle zákona o Vietnamské státní bance z roku 2010 inspekční a dozorčí orgán Státní banky provádět inspekce, šetření a řešit porušení zákona ze strany bank. Pokud jsou zjištěna porušení, je nutné doporučit příslušným státním orgánům, aby je řešily v souladu s ustanoveními zákona.

Ekonomický expert Dr. Nguyen Tri Hieu v rozhovoru s novináři uvedl, že v případech ztráty peněz, jako je ta výše uvedená, nesou odpovědnost jednotliví bankovní úředníci a zaměstnanci, ale primární odpovědnost musí nést i banka, protože vše se děje v prostorách banky.

Banky proto potřebují mít opatření k řízení, školení zaměstnanců, přijímání bezpečnostních opatření a ochraně zákazníků, aby se předešlo nešťastným událostem, jako je ta, která se stala.

Pan Hieu, který byl také obětí a přišel o peníze na svém účtu, uvedl, že informační technologie se velmi rychle rozvíjejí, což vede k nárůstu trestné činnosti v oblasti high-tech.

„Jako odborník s desítkami let zkušeností ve finančním a bankovním sektoru v USA a Vietnamu si dobře uvědomuji rizika a opatření k zajištění bezpečnosti bankovních transakcí, ale nedávno jsem byl překvapen, když jsem se dozvěděl, že se mi v určitém okamžiku „vypařilo“ téměř 500 milionů VND na bankovním účtu,“ sdělil pan Hieu.

Pan Hieu uvedl, že po kontrole systému banka odpověděla, že podvodník použil internetové bankovnictví, poskytl úplné osobní údaje, aby se za něj vydával, a požádal banku o vydání nového hesla.

Banka odeslala potvrzovací kód OTP, ale příjemcem nebyl pan Hieu. Po obdržení tohoto kódu OTP podvodník změnil heslo k bankovnímu účtu a rychle vybral peníze.

Otázka, kterou pan Hieu nastolil, zněla, zda v bankovním systému existují nějaké bezpečnostní díry? Pokud jde o právní odpovědnost bank, Dr. Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, potvrdil, že úvěrové instituce mají odpovědnost za zachování kapitálu vkladatelů a v okamžiku splatnosti musí uhradit celou jistinu i úroky.

V případě incidentu vedoucího ke ztrátě majetku, pokud je zjištěna zpronevěra majetku bankovními zaměstnanci, musí být úvěrová instituce zodpovědná za okamžité splacení.

„Jakýkoli čin bankovních úředníků, který způsobí ztrátu vkladů zákazníků v bance bez dohody nebo obchodního vztahu se zákazníky, jistě povede k tomu, že banka bude odpovědná za splacení celé jistiny a úroků,“ zdůraznil pan Hung.

Zároveň pan Hung doporučil lidem, aby při vyřizování transakcí v bance provedli všechny kroky transakčního procesu správně a úplně, před podpisem si pečlivě přečetli a porozuměli dokumentům a certifikátům. Zejména aby nepodepisovali prázdné listy, neprováděli transakce ve spolupráci s bankovními úředníky ani se s nimi netajili.

Upozorňujeme, že byste neměli být příliš subjektivní v důvěře ohledně osobních vztahů s bankovními zaměstnanci, a to ani v případě, že se jedná o rodinné příslušníky nebo příbuzné.

VNA dříve informovala o případu zákazníka NTL ( Hanoj ), který nahlásil ztrátu více než 58 miliard VND na vkladovém účtu otevřeném v pobočce Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Přestože podle informací o účtu/potvrzení o zůstatku na účtu č. 432/CV/MSB Thanh Xuan Branch k 10:08 hodin 7. října 2023 činil zůstatek na účtu paní L. 58,65 miliardy VND, k 12. říjnu 2023 na účtu zbývalo pouze 93 640 VND.

Podobně paní VTKO (Hanoj) také uvedla, že její účet u MSB ve výši 27,7 miliardy VND se náhle „vyparil“ a zbylo po něm pouze 46 328 VND. Za zmínku stojí, že na výpisech z účtů paní L. i paní O. je uvedeno, že mnoho transakcí převodu a výběru peněz nebylo vyžádáno ani provedeno samotnými zákazníky.

MSB k tomuto incidentu uvedla, že během procesu kontroly provozu a pravidelného hodnocení zaměstnanců na pobočkách banka zjistila známky nesrovnalostí týkajících se řady zaměstnanců se skupinou klientů (kteří měli před nástupem do MSB blízké vztahy) a proaktivně poskytla informace úřadům k objasnění.

Případem se zabývá městská policie v Hanoji, je zahájeno trestní stíhání a je předmětem vyšetřování. MSB aktivně spolupracuje s příslušnými orgány v rámci žádosti.

Vyšetřovací úřad policejního oddělení města Hanoje nedávno zahájil trestní stíhání proti paní Bui Thi Hoai Anh (narozená v roce 1984, bydliště v okrese Long Bien v Hanoji), ředitelce pobočky MSB Bank (Vietnamská námořní obchodní akciová banka) v Thanh Xuan.

Generálmajor Nguyen Thanh Tung, zástupce ředitele městské policie v Hanoji, uvedl, že policie zjistila, že Bui Thi Hoai Anh podvodně přivlastnil majetek 8 obětí v celkové výši 338 miliard VND.

Policie v současné době přijala opatření k navrácení majetku obětem; původně zjistila, že neexistují žádní spolupachatelé, a pokračuje ve vyšetřování a objasňování případu.

Hanojská policie rovněž požádala oběti výše uvedeného incidentu, aby kontaktovaly úřady, aby mohly být přijaty a vyřešeny v souladu se zákonnými předpisy.

Podle vietnamplus.vn

Zdroj: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Zdroj