Téměř dvoudekádová cesta VietBank a „stín“ skupiny Hoa Lam

„Potýká se“ se špatnými dluhy

Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) byla založena v roce 2006 se základním kapitálem 200 miliard VND, a to z venkovské banky v Soc Trangu . V červenci 2019 byly akcie VietBank (kód akcie VBB) oficiálně obchodovány na trhu UPCoM.

Po 18 letech se VietBank, z banky se základním kapitálem splňujícím minimální úroveň požadovanou Státní bankou, stále řadí mezi banky s nejnižším základním kapitálem v systému.

Konkrétně v auditované konsolidované finanční zprávě za rok 2023 končící 31. prosincem 2023 činí základní kapitál banky téměř 4 777 miliard VND, což je více než u některých bank, jako je KienlongBank (3 653 miliard VND), BAOVIET Bank (3 150 miliard VND), SaigonBank (3 080 miliard VND) a PGBank (3 000 miliard VND).

V roce 2023 získala VietBank od Státní banky a Státní komise pro cenné papíry schválení k nabídce 100,3 milionu akcií stávajícím akcionářům za účelem zvýšení svého základního kapitálu na 5 780 miliard VND vydáním akcií stávajícím akcionářům s úrokovou sazbou 21 %. Prodejní cena akcií je 10 000 VND za akcii.

Ihned po obdržení schválení banka přistoupila k nabídce akcií od 16. ledna 2024 do 28. února 2024. Banka však později prodloužila lhůtu pro nákup akcií do 22. března 2024 s odůvodněním zvýšením pravděpodobnosti úspěchu. Výsledky nabídky banka dosud neoznámila.

Předchůdcem zakládajících akcionářů VietBank byli rodinní příslušníci pana Nguyen Duc Kiena (často nazývaného pan Kien). Do roku 2019 se Kienova skupina zbavila velkého množství akcií VietBank.

Konkrétně od 6. prosince 2018 do 6. ledna 2019 prodal pan Nguyen Duc Kien všech 6,61 milionu akcií vlastněných VietBank, což odpovídá 2,035 % základního kapitálu banky.

Zároveň tcháni pana Kiena (paní Nguyen Thi Kim Thanh a pan Dang Cong Minh) prodali více než 6,4 milionu akcií z celkového počtu 7,4 milionu akcií registrovaných k obchodování. Tito dva jedinci tedy vlastní pouze 1 milion akcií VietBank.

Po odprodeji akcií drží skupina akcionářů spřízněných s panem Kienem pouze téměř 16 milionů akcií VietBank, což odpovídá 4,64 % základního kapitálu banky. Z toho (manželka pana Kiena) drží téměř 15 milionů akcií, což odpovídá 4,608% podílu.

Pokud jde o obchodní výsledky, v roce 2019, od doby, kdy je VietBank kótována na UPCoM, banka vykázala zisk před zdaněním ve výši 613 miliard VND, což představuje nárůst o 53 % oproti stejnému období a dosáhla tak 114 % plánu.

V následujícím roce však zisk banky před zdaněním klesl o 34 % ve srovnání s rokem 2019 na 403 miliard VND. Hlavním důvodem byl prudký pokles čistého úrokového výnosu o 53 % a v roce 2020 dosáhl pouhých 573 miliard VND.

Rok 2021 je milníkem, kdy celková aktiva VietBank oficiálně překročila hranici 100 000 miliard VND a na konci roku dosáhla 103 780 miliard VND.

Je pozoruhodné, že od svého uvedení na burzu se objem nedobytných pohledávek VietBank neustále zvyšuje. Konkrétně v roce 2019 činil objem nedobytných pohledávek banky v rozvaze 539 miliard VND. Poměr nedobytných pohledávek k nesplaceným klientským úvěrům se zvýšil z 1,25 % v roce 2018 na 1,32 %.

Na konci roku 2020 činily nedobytné pohledávky VietBank 785 miliard VND, což představuje nárůst o 46 % oproti začátku roku. Poměr nedobytných pohledávek k celkovým nesplaceným úvěrům se v souladu s tím zvýšil z 1,32 % na 1,75 %.

Do konce roku 2021 se zůstatek špatných úvěrů banky v loňském roce prudce zvýšil o 135 % na 1 845 miliard VND, a to zejména v důsledku nárůstu dluhu skupiny 3 (nestandardní dluh) a dluhu skupiny 4 (pochybný dluh). Poměr špatných úvěrů k rozvaze se rovnou zvýšil z 1,75 % na 3,65 % a tento poměr se udržel až do konce roku 2022.

Naposledy, v roce 2023, zaznamenala VietBank čistý úrokový výnos ve výši téměř 2 000 miliard VND, což představuje nárůst o 10,4 % oproti roku 2022. Banka vykázala čistý zisk před zdaněním ve výši více než 812 miliard VND, zisk po zdanění ve výši 647 miliard VND, což představuje nárůst o 24 % oproti roku 2022 díky snížení nákladů na tvorbu opravných položek k úvěrovému riziku na 111,3 miliardy VND, což představuje pokles o 63 % oproti předchozímu roku.

V roce 2023 si však VietBank stanovila cíl zisku před zdaněním ve výši 960 miliard VND. Do konce roku tak tato banka dosáhla pouze 85 % stanoveného cíle zisku.

K 31. prosinci 2023 dosáhla celková aktiva VietBank 138 258 miliard VND, což představuje nárůst o 24 % oproti začátku roku. Z toho vklady u Státní banky činily 9 408 miliard VND, což představuje pětinásobný nárůst, vklady u jiných úvěrových institucí 26 548 miliard VND, což představuje nárůst o 53 %, a zákaznické úvěry 80 754 miliard VND, což představuje nárůst o 27 % oproti začátku roku.

Pokud jde o kvalitu úvěrů, celkový objem nedobytných úvěrů VietBank na konci roku přesáhl 2 071 miliard VND, což je o 11 % méně než na začátku roku. V důsledku toho se poměr nedobytných úvěrů snížil z 3,65 % na začátku roku na 2,56 %.

Vlákno úzce souvisí s Hoa Lam

Pokud jde o vedení, naposledy představenstvo VietBank odvolalo paní Tran Thi Lam - předsedkyni Hoa Lam Group, z funkce zástupkyně generálního ředitele dle jejího osobního přání.

Když už mluvíme o skupině Hoa Lam, stín tohoto podniku je ve VietBank přítomen od jejího založení. Přímo na svých webových stránkách Hoa Lam informovala: „V roce 2006 se Hoa Lam začala angažovat na finančním trhu investováním velkého množství kapitálu do Vietnam Thuong Tin Bank. To je také způsob, jak si Hoa Lam Group může upevnit a rozšířit svůj silný finanční potenciál.“

Skupina Hoa Lam začala působit v roce 1993 pod názvem Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, kterou založili manželé Duong Ngoc Hoa a Tran Thi Lam.

V roce 2004 se společnost transformovala na akciovou společnost Hoa Lam Investment and Development a byl založen společný podnik Hoa Lam - Kymco, který se specializuje na výrobu a obchod se skútry Kymco. V roce 2006 skupina Hoa Lam expandovala do finančního sektoru investicí do Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).

Kromě toho skupina Hoa Lam působí také v sektoru zdravotnictví s projekty, jako je Hoa Lam - Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic a Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital...

V současné době skupina Hoa Lam investuje také do řady realitních projektů v centru Ho Či Minova Města, včetně Lim Tower 1 a 2, budovy VietBank, rezidenčních zón 2 - 3 - 4 v městské části Thanh My Loi (2. obvod).

Představení skupiny Hoa Lam.

V současné době je předsedou představenstva VietBank pan Duong Nhat Nguyen, syn paní Tran Thi Lam. Dříve do roku 2021 zastával funkci předsedy představenstva banky také pan Duong Ngoc Hoa, manžel paní Lam.

Podle zprávy o vedení společnosti za rok 2023 vlastní rodinná skupina akcionářů předsedy VietBank v současné době 11,73 % základního kapitálu VietBank. Z toho pan Duong Ngoc Hoa drží 4,55 % kapitálu, pan Duong Nhat Nguyen 3,36 %, dcera Duong Mai Anh 2,1 % a Duong Bao Anh 1,7 %.

V posledním vývoji, v lednu 2024, koupil pan Duong Nhat Nguyen, předseda představenstva VietBank, 10. ledna 7 milionů akcií VBB. Po transakci pan Nguyen úspěšně zvýšil svůj podíl z 16,05 milionu akcií, což odpovídá 3,36 %, na 23,05 milionu akcií, což odpovídá 4,83 %.

Vztah mezi VietBank a Hoa Lam je dále demonstrován řadou zastavených aktiv podniků v ekosystému Hoa Lam v bance.

Od začátku roku 2023 banka schválila poskytnutí úvěru společnosti City International Hospital Company Limited a transakci se společností Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, zajištěnou právy k užívání pozemků a veškerými stavbami na pozemku na adrese Parcela č. 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ho Či Minovo Město, Městská mezinárodní nemocnice.

Dne 4. dubna 2023 představenstvo VietBank schválilo transakci se společností Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, která má zaručit úvěr společnosti Tan Dung Company Limited. Zajištěním jsou práva k užívání 8 pozemků, včetně parcel 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2 a 2-3 společnosti Hoa Lam Shangri La Medical Company, čímž se zaručí nesplacený dluh ve výši 229 miliard VND.

Dne 29. června 2023 VietBank pokračovala ve schvalování úvěru pro společnost TML Riverside Company Limited, zajištěného řadou práv k užívání pozemků a nemovitostí společnosti Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

Práva k užívání pozemků na parcele číslo 1-15; list mapy číslo 108, městská část Binh Tri Dong B, okres Binh Tan, Ho Či Minovo Město, tedy zaručují úvěr ve výši téměř 492 miliard VND.

Nemovitosti na parcelách 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 na mapovém listu 18, městská část Binh Tri Dong B, okres Binh Tan, Ho Či Minovo Město, vlastněné společností Hoa Lam Shangri La Healthcare, garantují úvěr ve výši téměř 1 665 miliard VND.

Dne 20. července 2023 schválila VietBank také úvěrovou transakci v celkové výši 176 miliard VND mezi bankou a City International Hospital LLC a závazek společnosti Hoa Lam Shangri-La Medical LLC.

Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited je společný podnik společností Hoa Lam Group (Vietnam) a Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur), jehož cílem je poskytovat zdravotnické služby obyvatelům Ho Či Minova Města a okolí. Společnost je vlastníkem City International Hospital Company Limited.

Společnost TML Riverside Company Limited byla založena v roce 2013 a jejím hlavním zaměřením jsou nemocnice a zdravotnická zařízení. TML Riverside i Hoa Lam Shangri La Medical jsou podniky patřící do ekosystému Hoa Lam Group .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/hanh-trinh-hai-thap-ky-vietbank-va-bong-dang-tap-doan-hoa-lam-a656782.html