Průměrné úrokové sazby z úvěrů klesly o 1 %, některé banky snížily až o 3 %

Informace o bankovních výsledcích za prvních 6 měsíců roku 2023 a plnění úkolů Státní banky za posledních 6 měsíců roku 2023 ukazují, že do konce června 2023 se průměrné úrokové sazby z vkladů a úvěrů u nových transakcí ve VND komerčních bank snížily ve srovnání s koncem roku 2022 přibližně o 1,0 % ročně.

Zároveň komerční banky proaktivně upravily a zavedly preferenční úvěrové programy/balíčky s cílem snížit úrokové sazby z nových úvěrů o přibližně 0,5–3,0 % ročně v závislosti na klientovi.

Všichni klienti získají 1% snížení úrokové sazby ročně

Pan Nguyen Thanh Tung, generální ředitel Akciové komerční banky pro zahraniční obchod Vietnamu ( Vietcombank ), uvedl, že Vietcombank od začátku letošního roku stanovila pro své pobočky cíle růstu úvěrů na přibližně 13 %. Pan Tung to vyhodnotil jako důležitý klíčový ukazatel výkonnosti (KPI) vedle KPI pro kontrolu kvality úvěrů.

Pan Nguyen Thanh Tung, generální ředitel Akciové obchodní banky pro zahraniční obchod Vietnamu (Vietcombank), uvedl, že Vietcombank zavedla mnoho řešení pro úsporu provozních nákladů. Foto: SBV

Podle pana Tunga Vietcombank dříve zavedla mnoho řešení pro úsporu provozních nákladů, efektivní řízení likvidity v souladu s vývojem trhu, čímž vytvořila prostor pro snižování úrokových sazeb z úvěrů a udržení úrokových sazeb z úvěrů na nejnižší úrovni na trhu.

V prvních 6 měsících roku Vietcombank provedla 10 snížení úrokových sazeb z vkladů a 5 snížení úrokových sazeb z úvěrů pro všechny segmenty individuálních i firemních klientů. Zároveň Vietcombank zavedla mnoho snížení úrokových sazeb z úvěrů pro stávající klienty.

Pan Nguyen Thanh Tung uvedl, že k 30. červnu 2023 Vietcombank snížila úroky o téměř 1 300 miliard VND pro více než 242 000 zákazníků s nesplaceným dluhem přesahujícím 1 milion miliard VND, což představuje 87 % celkového nesplaceného dluhu Vietcombank.

Vietcombank také zavedla politiku osvobození od všech poplatků za správu a poplatků za převod peněz na digitálním bankovním kanálu Digibank, čímž pomohla desítkám milionů individuálních zákazníků každoročně ušetřit tisíce miliard VND na transakčních poplatcích, a tím aktivně přispěla k realizaci vládního projektu rozvoje bezhotovostních plateb.

Pan Phan Duc Tu - předseda Vietnamské akciové a obchodní banky pro investice a rozvoj ( BIDV ) uvedl, že BIDV spustila 25 preferenčních úvěrových balíčků v celkové výši 484 bilionů VND, čímž snižuje úrokové sazby z úvěrů pro firemní zákazníky z 0,5 %/rok na 2 %/rok a pro individuální zákazníky z 1 %/rok na 1,5 %/rok. Od 11. května 2023 BIDV pokračuje ve snižování úrokových sazeb z úvěrů pro zákazníky s cílem podpořit hospodářské oživení a rozvoj, a to o 0,3 %/rok na 0,8 %/rok.

V rámci programu podpory úrokových sazeb ze státního rozpočtu dle vládního nařízení č. 31 a oběžníku č. 03 Státní banky poskytuje BIDV k 30. červnu 2023 podporu úrokových sazeb stovkám zákazníků s kumulativním obratem úvěrů téměř 16 bilionů VND a nesplaceným zůstatkem úvěrů s podporou úrokových sazeb přesahujícím 5 bilionů VND.

BIDV provádí restrukturalizaci dluhu a udržuje dluhové skupiny v souladu s oběžníkem č. 02/2023/TT-NHNN: K 30. červnu 2023 činil nesplacený dluh s restrukturalizovanými podmínkami splácení a udržovanými dluhovými skupinami přibližně více než 20 bilionů VND.

Pan Tu Tien Phat, generální ředitel Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), uvedl, že ACB v rámci implementace politik vlády a státní banky zavedla mnoho řešení k úspoře nákladů, a tím ke snížení úrokových sazeb z úvěrů, jako například: diverzifikace mobilizačních kanálů, úsilí o snížení průměrných mobilizačních úrokových sazeb. Úspora provozních nákladů.

Výsledkem bylo, že se v prvních 6 měsících roku ušetřilo více než 500 miliard oproti původnímu plánu; poměr nákladů k výnosům se snížil ze 40 % na téměř 30 %.

Tento proces se však potýkal s mnoha výzvami, protože průměrná úroková sazba z vkladů se v prvních 6 měsících roku ve srovnání s koncem roku nesnížila, ba dokonce ani nezvýšila, ačkoli Státní banka snížila provozní úrokové sazby čtyřikrát a bankovní systém průběžně snižuje úrokové sazby z vkladů. ACB snížila úrokové sazby z vkladů desetkrát.

Kromě toho ACB zavedla mnoho řešení na podporu růstu úvěrů a snížení úrokových sazeb pro dlužníky, včetně:

Program preferenčních úvěrů ve výši 30 bilionů, maximální snížení o 3 % oproti úrokovému sazebníku. Program je široce aplikován na všechny klienty bez omezení podle předmětu nebo oboru. Doposud byly vyplaceny 2/3 rozpočtu programu, z toho přibližně 20 bilionů bylo použito pro přibližně 60 tisíc klientů.

Snížení úrokových sazeb o 0,5 % až 2 % pro stávající klienty s úvěry, u kterých je splatnost z důvodu změny úrokové sazby. Shrneme-li výše uvedené programy, za prvních 6 měsíců roku se očekává 488 miliard, za prvních 9 měsíců roku 2023 900 miliard a za celý rok 2023 1 000 miliard. Banka také realizuje mnoho programů pro obchodní spojení.

Mnoho propagačních balíčků se slevou až 3 %

Mnoho bank nejen snižuje úrokové sazby pro všechny klienty, ale také zavádí speciální úrokové programy pro některé konkrétní klienty se snížením úrokových sazeb až o 3 %.

Pan Nguyen Thanh Tung uvedl, že Vietcombank proaktivně zavedla mnoho úvěrových programů s preferenčními úrokovými sazbami pro prioritní segmenty a subjekty: Program preferenčních krátkodobých úvěrů; Úvěrový program pro klienty z řad zahraničních investorů; Program úvěrů s pevnou úrokovou sazbou na 1–5 let; Program preferenčních úvěrů na výrobu a podnikání pro malé a střední zákazníky, podnikatele a domácnosti; Program zajištění úrokových sazeb...

ACB mezitím nabízí pro zákazníky balíček podpory úrokové sazby ve výši 2 %. Po více než roce implementace dosáhla ACB k 30. červnu 2023 pozitivních výsledků s celkovými výnosy z vyplacení ve výši 1 529 miliard VND a celkovým nesplaceným zůstatkem úvěrů na podporu úrokové sazby ve výši 647 miliard VND.

BIDV realizuje program úvěrů na sociální bydlení v souladu s usnesením č. 33/NQ-CP ze dne 11. března 2023 a dokumentem 2308/NHNN-TD Státní banky s rozsahem vyplacení 30 000 miliard VND. BIDV je první bankou, která oznámila schválení úvěru na projekt sociálního bydlení v provincii Phu Tho v rámci tohoto programu.

Pan Phan Duc Tu, předseda představenstva BIDV, uvedl, že v posledních 6 měsících roku 2023 bude BIDV pokračovat ve snižování úrokových sazeb z úvěrů a snižování nákladů s cílem minimalizovat úrokové sazby z úvěrů. Foto: SBV

Banka navíc aktivně a včas zavedla programy preferenčních úrokových sazeb v souladu se směrnicí vlády a Státní banky o snižování úrokových sazeb z úvěrů. V prvních 6 měsících roku 2023 BIDV upravila spodní hranici úrokových sazeb z úvěrů čtyřikrát z 1,1 na 1,3 % ročně.

Pokračovat ve snižování úrokových sazeb

Předseda BIDV uvedl: „V posledních 6 měsících roku 2023 se BIDV zaměří na pečlivé sledování směru vlády a Státní banky. Banka BIDV bude i nadále navrhovat řešení, jako například: Pokračování v upřednostňování úvěrového kapitálu pro podporu výrobních a obchodních aktivit podniků, zejména prioritních oblastí, podpora rozvoje v souladu s vládními politikami a směrem Státní banky; pokračování v přezkoumávání procesů a operací, zvyšování technologických limitů, pokračování v snižování úrokových sazeb z úvěrů, pokračování v snižování nákladů s cílem minimalizovat úrokové sazby z úvěrů; pokračování v implementaci programů podpory úrokových sazeb…“

Vietcombank mezitím zkoumá digitalizaci celého úvěrového procesu pro malé a střední podniky, aby výrazně zkrátila dobu schvalování a hodnocení úvěrů a vytvořila tak podmínky pro rychlý a pohodlný přístup zákazníků k bankovním úvěrovým zdrojům.

V nadcházejícím období bude Vietcombank i nadále podporovat implementaci vládních a státních směrnic o zjednodušování a digitalizaci úvěrových procesů, dále snižovat náklady a úrokové sazby z úvěrů, aby efektivně podporovala podniky a obyvatele při překonávání obtíží, obnově výroby a investic.

Zdroj: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-binh-quan-giam-1-co-ngan-hang-giam-toi-3-post256429.html