Úrokové sazby z vkladů nadále rostou, doženou je brzy úrokové sazby z úvěrů?

Nejnovější informace od komerčních bank ukazují, že úrokové sazby z vkladů u mnoha splatností nadále rostou. Tento trend trvá již několik měsíců, což vede k mnoha obavám, zda úrokové sazby z úvěrů udrží tempo a zda se levný kapitál nestane nedostatkem.

Zákazníci provádějí transakce v Sacombank . Foto: VNA

Absorbujte volný peněžní tok

V prvních dvou srpnových dnech řada bank pokračovala v úpravách úrokových sazeb z vkladů, aby přilákala volný tok hotovosti v kontextu toho, že se ostatní investiční kanály zjevně nezotavovaly.

Konkrétně Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) prudce zvýšila úrokové sazby z online vkladů na mnoho období. Zejména úroková sazba z 6měsíčních vkladů zaznamenala největší nárůst o 0,8 %/rok, a to až na 4,9 %/rok. Úroková sazba z 7–11měsíčních vkladů se také zvýšila z 0,6–0,7 %/rok na 4,9 %/rok.

Úrokové sazby u vkladů s dobou splatnosti 12 měsíců a více, které nabízí Sacombank, se ve srovnání s předchozím obdobím zvýšily o 0,5 % ročně na 5,4 % ročně u vkladů na 12–13 měsíců a na 5,5–5,7 % ročně u vkladů na 15–24 měsíců.

Kromě toho se vklady s dobou splatnosti kratší než 6 měsíců zvýšily o 0,1–0,3 %/rok ve srovnání s předchozím úrokovým sazebníkem a v současnosti se pohybují v rozmezí 3,3–3,6 %/rok.

Nejen Sacombank, ale i Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) mírně zvýšila úrokové sazby z online vkladů pro krátkodobé splatnosti o 0,2–0,3 %/rok, čímž se úroková sazba pro splatnost 1–5 měsíců zvýšila na 3,55 %/rok a pro splatnost 6 měsíců na 5,1 %/rok.

Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova ( Agribank ) se do hry zapojila mírným zvýšením úrokových sazeb z online vkladů. V současné době Agribank uvádí úrokové sazby z vkladů na dobu kratší než 6 měsíců v rozmezí 1,8–2,2 % ročně a na dobu 6–9 měsíců ve výši 3,2 % ročně, což představuje nárůst o 0,2–0,3 % ročně ve srovnání s dřívější dobou.

Dříve, v červenci, řada bank upravila své úrokové sazby z vkladů, obvykle z 0,3 na 0,7 % ročně, včetně: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Ekonomický expert Dr. Nguyen Tri Hieu v komentáři k tomuto kolísání uvedl, že úprava úrokových sazeb z vkladů bankami je vhodným krokem k vyvážení ziskovosti některých dalších investičních kanálů, jako je zlato, cizí měna atd., a k přilákání volných peněz od lidí.

Podle nejnovějších statistik Státní banky se vklady obyvatel u úvěrových institucí ke konci března prudce zvýšily na téměř 6,7 kvadrilionu VND, což je o 2,2 % více než na konci loňského roku.

Je levný kapitál vzácný?

Rostoucí trend úrokových sazeb z vkladů začal koncem března a v poslední době je stále zřetelnější.

Dr. Nguyen Tri Hieu poznamenal, že úroková sazba z vkladů by se mohla v druhé polovině letošního roku opět zvýšit, což by povedlo ke zvýšení úrokových sazeb z úvěrů.

„Rostoucí úrokové sazby naznačují silnější ekonomickou aktivitu, protože si jednotlivci i firmy více půjčují. Poptávka po úvěrech roste, což nutí banky zvyšovat úrokové sazby, aby přilákaly vklady a uspokojily kapitálové potřeby zákazníků,“ uvedl pan Hieu.

Na druhou stranu expert uvedl, že zvýšení úrokových sazeb z vkladů by mohlo být způsobeno také nárůstem nedobytných úvěrů. Když se úvěrový kapitál nevrací do systému, banky musí mobilizovat nový kapitál, aby zaplatily staré vklady, které dosáhly splatnosti. Zvýšení úrokových sazeb z vkladů za účelem přilákání nového peněžního toku může být nezbytným opatřením k zajištění likvidity, ale také zvyšuje náklady na úvěry, protože banky si musí udržovat ziskovou marži ve výši 3–4 %.

Stejný názor sdílejí i experti ze společnosti KB Securities Vietnam (KBSV), kteří předpovídají, že úrokové sazby z úvěrů dosáhly dna a pravděpodobně zůstanou na stejné úrovni nebo se do konce roku mírně zvýší. Podobně se společnost Vietcombank Securities Company domnívá, že úrokové sazby z vkladů ve třetím čtvrtletí vzrostou o přibližně 0,3–0,5 % a tlak na růst bude pokračovat i ve čtvrtém čtvrtletí, přičemž se očekává, že úrokové sazby za celý rok vzrostou o 0,5–1 %.

Ve skutečnosti banky stále dodávají ekonomice „levný kapitál“ prostřednictvím řady preferenčních úvěrových balíčků.

Například Vietnamská akciová komerční banka pro investice a rozvoj (BIDV) nabízí individuálním zákazníkům preferenční úvěry na výrobní a obchodní účely s úrokovými sazbami od 3,9 % ročně u krátkodobých úvěrů a od 6,5 % ročně u dlouhodobých úvěrů na doplnění provozního kapitálu nebo předčasné splacení dluhů u jiných úvěrových institucí.

Nebo pro zákazníky, kteří si půjčují peníze na koupi domu, nabízí VIB preferenční úvěry ve výši 30 000 miliard VND se 3 balíčky fixních úrokových sazeb na 6, 12 a 24 měsíců od 5,9 % ročně. Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) také nabízí preferenční hypotéky s úrokovou sazbou od 4,99 % ročně, ale platí pouze v prvních 3 měsících...

Docent Dr. Dinh Trong Thinh, ekonomický expert, uvedl, že díky stabilní měnové politice Státní banky, která povzbuzuje komerční banky k optimalizaci nákladů s cílem přinést lidem i firmám co nejvýhodnější úrokové sazby z úvěrů, se očekává, že úrokové sazby z úvěrů v závěrečném období letošního roku budou i nadále klesat, nebo alespoň zůstanou stabilní.

Zdroj