Systémové propojení je klíčovým pilířem pro zajištění bezpečnosti toků družstevního kapitálu.

Pobočka Kooperativní banky v Ha Namu hraje klíčovou roli v podpoře digitální transformace a regulaci kapitálu pro systém People's Credit Fund v oblasti.

Uprostřed rychle se transformující delty Mekongu se systém družstevních úvěrů v bývalé provincii Ha Nam (nyní provincie Ninh Binh) stal ukázkovým příkladem stabilního, transparentního a efektivního modelu finančního propojení na místní úrovni s širokým společenským dopadem. Od pobočky Co-opBank v Ha Namu až po jejích 12 členských fondů People's Credit Funds, úzká spolupráce v oblasti alokace kapitálu, vzdělávání lidských zdrojů a digitální transformace přispívá k bezpečnosti systému a podporuje místní hospodářský rozvoj.

Most k modernizaci financí venkova.

Pobočka Co-opBank v Ha Namu dosud potvrdila svou roli „banky úvěrových fondů lidí“, efektivně spravuje alokaci kapitálu a stává se „pojistným ventilem“ pro celý systém.

Podle Bui Dinh Thanha, ředitele pobočky Co-opBank v Ha Namu, dosáhly celkové vklady do konce třetího čtvrtletí roku 2025 výše 839 miliard VND, což představuje nárůst o 6,8 % oproti začátku roku. Tento kapitál pomáhá fondům flexibilně vyrovnávat likviditu, proaktivně rozšiřovat úvěry a zároveň udržovat kapitálovou přiměřenost.

Flexibilní, transparentní a preferenční úroková politika, zejména u dobře fungujících fondů, jako jsou Yen Bac, Chuyen Ngoai a Tan Son, pomohla efektivně regulovat peněžní tok v rámci systému.

Snížení úrokových sazeb u nezajištěných úvěrů ze strany Co-opBank je praktickým opatřením na podporu Fondu lidových úvěrů při zvyšování úvěrového růstu a uspokojování kapitálových potřeb tisíců členů, včetně výrobních domácností, podnikatelských domácností a zemědělských družstev. Toto finanční propojení vytvořilo „bezpečnostní polštář“ v nestabilním ekonomickém prostředí, protože volný kapitál v přebytečném fondu je urychleně směrován do oblastí s nedostatkem kapitálu, což zajišťuje efektivní využití finančních prostředků v celém systému.
Pan Bui Dinh Thanh, ředitel pobočky Co-opBank Ha Nam

Kromě správy kapitálu Co-opBank také propaguje syndikované úvěry, což je forma úvěrové spolupráce na vysoké úrovni, která pomáhá diverzifikovat rizika a rozšiřovat její schopnost obsluhovat klienty s velkými úvěrovými potřebami.

K 30. září dosáhl celkový nesplacený zůstatek syndikovaných úvěrů mezi Co-opBank a People's Credit Funds 143 miliard VND, což představuje nárůst o 146 % oproti konci roku 2024. Z toho měl fond Chuyen Ngoai zůstatek syndikovaných úvěrů ve výši 42 miliard VND a fond Yen Bac 27 miliard VND. Tyto syndikované úvěry nejen pomáhají fondům zvýšit jejich konkurenceschopnost vůči komerčním úvěrovým institucím, ale také generují příjmy z poplatků za spolupráci.

V roce 2025 dosáhla celková syndikovaná odměna vyplacená fondům 672 milionů VND, přičemž nejvyšší odměnu měl fond lidových úvěrů Chuyen Ngoai.

Díky mechanismu syndikovaných úvěrů mají místní úvěroví úředníci přístup k moderním metodám hodnocení a řízení rizik od Co-opBank a mohou se jim učit. To je důležitý krok k profesionalizaci venkovských úvěrových operací.

Podpora Co-opBank přesahuje rámec kapitálu; otevírá také dveře k digitální transformaci fondů, které jsou považovány za nejslabší článek v družstevním finančním řetězci. Od začátku roku 2025 se 100 % fondů lidových úvěrů v oblasti účastní elektronického bankovnictví CF-eBank a aplikace Cfe-PCF pro zpracování online transakcí. Synchronně byly implementovány nové služby, jako je CfeBiz, zpracování mezd prostřednictvím účtu, služby inkasa zákazníků a sdílení výnosů z digitálního bankovnictví, což fondům pomáhá vstoupit do fáze komplexní digitalizace.

Konkrétně fond Yen Bac otevřel 485 platebních účtů, přičemž více než 80 % klientů s úvěry provádí platby prostřednictvím těchto účtů. To nejen zvyšuje transparentnost, ale také otevírá stabilní zdroj příjmů z poplatků za neúvěrové služby, což pomáhá snižovat závislost na tradičních úvěrech. V úvěrovém fondu lidu Chuyen Ngoai mezitím zavedení sdíleného základního bankovního systému a propojení s NAPAS transformovalo řízení fondu, platby a zákaznický servis. Obchodní procesy jsou automatizované, transakce jsou rychlé a efektivní, provozní náklady jsou výrazně sníženy a členové získají přístup k moderním bankovním službám přímo ve venkovských oblastech.

Zákazníci provádějí transakce u Fondu zahraničního obchodu pro lidové úvěry.

V systému družstevních úvěrů jsou kvalita lidských zdrojů a dohled dvěma klíčovými faktory. Pobočka Co-opBank v Ha Namu pravidelně pořádá školení o elektronických převodech peněz, digitálním bankovnictví a interní kontrole a spolupracuje s Asociací lidových úvěrových fondů na poskytování hloubkového školení v oblasti úvěrů, účetnictví a auditu. Jen v roce 2025 získalo certifikáty platebního agenta 104 vedoucích pracovníků a zaměstnanců z 12 lidových úvěrových fondů, což je významný krok ve standardizaci operací.

Inspekce a dohled byly provedeny seriózně a komplexně. Vietnamská státní banka pověřila v roce 2025 banku Co-opBank přímou inspekcí dvou velkých fondů, Yen Bac a Bo De. Výsledky ukázaly, že oba fondy používaly kapitál k zamýšlenému účelu a neexistovaly žádné dluhy po splatnosti. Dálkové monitorování rovněž odhalilo, že žádný fond neporušil kapitálové ukazatele, což potvrzuje stabilitu systému.

Šíření hodnot komunity prostřednictvím společného financování.

Čísla o nesplacených úvěrech, vkladech a poměru špatných úvěrů, ačkoli se zdají být suchá, odrážejí něco hlubšího: vitalitu komunitní ekonomiky. Kapitál z úvěrových fondů lidí přímo podporuje tisíce malých výrobních modelů, vytváří pracovní místa a živobytí pro místní obyvatele.

Pan Bui Duc Cuong (rezidenční čtvrť Lanh Tri, městská část Duy Tan, Ninh Binh) provozuje domácí textilní výrobu již téměř deset let. V posledních dvou letech přešel ze starých kyvadlových strojů na moderní průmyslové stroje, aby zlepšil produktivitu a kvalitu výrobků, zejména u hedvábných výrobků.

Pan Bui Dinh Thanh si půjčil kapitál z lidového úvěrového fondu Chuyen Ngoai na investici do moderních tkalcovských strojů.

„Používání průmyslových strojů přináší vyšší produktivitu a efektivitu výroby. Vyráběné produkty jsou kvalitnější než ty vyrobené na starších strojích. Tato technologická transformace však také znamená, že rodina musí využívat více kapitálu, od surovin až po stroje,“ sdělil pan Cuong.

Aby pan Cuong překonal tento problém s financováním, obrátil se na Fond lidových úvěrů Chuyen Ngoai a získal od nich půjčku.

Jeho nesplacený dluh vůči fondu dosáhl k dnešnímu dni 600 milionů VND, které byly použity především na nákup strojů a jako provozní kapitál na nákup materiálů, zejména v kontextu relativně vysokých cen hedvábí.

„V současné době je na trhu vysoká poptávka. Všechno, co vyrábíme, se prodá hned po výrobě. I když jsem dříve vykonával mnoho jiných prací, tkaní mi nyní poskytuje stabilnější příjem. Současný příjem mé rodiny po odečtení výdajů je asi 1 milion VND denně, což si myslím, že je pro naše životní potřeby zcela dostačující,“ s radostí vyjádřil pan Cuong.

Podobně rodina pana Luong Hong Thaie (okres Duy Tan, Ninh Binh) získala z Fondu zahraničního obchodu úvěr ve výši 1,5 miliardy VND na provozování obchodu s potravinami a otevření textilní továrny na výrobu textilních výrobků. Pan Thai uvedl, že si musel půjčit velké množství kapitálu na investice do strojů a jejich využití jako provozního kapitálu. Díky tomu nejen zabezpečil svou rodinu a zvýšil si příjem, ale také vytvořil více pracovních míst pro místní pracovníky.

S podporou Co-opBank systém Lidového úvěrového fondu zrychluje svůj proces digitální transformace.

Tyto příběhy demonstrují sociální roli malých, ale udržitelných družstevních kapitálových toků, které posilují ekonomiku domácností a šíří důvěru v komunity. Fondy lidových úvěrů jsou také aktivní silou v sociálních hnutích, jako jsou příspěvky do Fondu pro chudé, Stipendijního fondu, podpora znevýhodněných domácností a budování nových venkovských oblastí. Díky tomu se pevně upevňuje obraz „banky lidí, od lidí a pro lidi“.

Model družstevního bankovnictví prokazuje svou trvalou vitalitu uprostřed tvrdé konkurence na finančním trhu. Jádro nespočívá v rozsahu aktiv, ale v systémovém propojení, kde každý lidový úvěrový fond nefunguje izolovaně, ale je buňkou „společného orgánu“, který se vzájemně podporuje, sdílí a dohlíží na sebe prostřednictvím Co-opBank.

Systém Fondu lidových úvěrů, který již má vybudované pevné základy, se posouvá k nové fázi rozvoje: komplexní digitalizaci, profesionální správě a úzkým vazbám s komunitou. Propojení mezi Co-opBank a Fondy lidových úvěrů nejen zajišťuje provozní bezpečnost, ale také působí jako hnací síla pro družstevní ekonomiku a vytváří základ pro inkluzivní financování, kde mají všichni občané, ať už ve venkovských nebo městských oblastech, přístup ke spravedlivému a udržitelnému kapitálu.

Komentář (0)