Včasná náprava pomáhá bankám překonat potíže se zvládáním nedobytných pohledávek.

DNVN – Odborníci považují schválení zákona, kterým se mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích, Národním shromážděním 27. června za „včasný lék“, který pomáhá bankám překonat potíže s nakládáním s nedobytnými pohledávkami, zejména v kontextu stagnujícího trhu s nemovitostmi a mnoha překážek v postupech vymáhání aktiv.

Tạp chí Doanh Nghiệp•28/06/2025

Podle hodnocení společnosti Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) je nejdůležitějším bodem zákona, kterým se mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích, obnovení práva na zabavení zajištěného majetku – mechanismu, který přinesl jasnou účinnost v době, kdy bylo stále v platnosti usnesení 42 (2017–2023).

Během období účinnosti Usnesení 42 se objem nesplácených úvěrů zpracovávaných každý měsíc zvýšil o 65 %, zatímco míra klientů, kteří si své dluhy spláceli sami, se zvýšila z 23 % na 36 %, což dokazuje jasnou účinnost mechanismu, který bankám umožňuje zabavovat nesporné zajištění.

Nicméně od konce roku 2023, kdy toto usnesení vypršelo, se proces vymáhání aktiv stal téměř výhradně závislým na spolupráci klientů nebo zdlouhavých soudních sporech, což vedlo k výraznému poklesu míry vymáhání pohledávek v mnoha bankách.

Podle VIS Rating je nejdůležitějším bodem zákona, kterým se mění a doplňují některé články zákona o úvěrových institucích, obnovení práva na zabavení zajištěného majetku.

V prvních šesti měsících roku 2024 byla polovina nesplácených úvěrů vyřešena především prostřednictvím odpisů a tvorby opravných položek, což představovalo 30–40 % celkového vlastního kapitálu – tento poměr je považován za neudržitelný.

Stagnace trhu s nemovitostmi navíc vedla k pokračujícímu poklesu příjmů z odpisů nedobytných pohledávek, které v roce 2024 činily pouze 27 % ve srovnání se 40 % v letech 2021–2022. Míra případů nedobytných pohledávek přijatých a vyřízených soudy mezitím zůstává podle některých bank, jako je VPB, velmi nízká.

Tento revidovaný zákon nejen obnovuje mechanismus pro zabavení zástavy, ale také zmocňuje Vietnamskou státní banku (SBV) k poskytování speciálních úvěrů s 0% úrokovou sazbou úvěrovým institucím v potížích – což SBV umožňuje včas zasáhnout a zajistit stabilitu systému.

„Novelizace zákona pomůže zlepšit schopnost vymáhat nedobytné pohledávky, zvýšit kvalitu aktiv a ziskovost, zejména u retailových bank, které méně půjčují spekulativním segmentům,“ komentovala VIS Rating.

Data z bank ukazují, že mezi lety 2022 a 2025 se poměr nesplácených úvěrů u skupiny bank, včetně Asia Commercial Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam International Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) a Military Bank (MB), zvýšil z 1,6 % na 2,2 %. Toto zvýšení pramenilo především z hypotečních úvěrů a úvěrů pro podniky a domácnosti.

Zatímco likvidace hypoték na bydlení vykazuje pozitivní signály díky reálné poptávce, úvěry související s resortními a spekulativními nemovitostmi jsou pod tlakem kvůli nadměrné nabídce a opatrnému sentimentu na trhu.

Odborníci společnosti VIS Rating očekávají, že novelizovaný zákon o úvěrových institucích podpoří zisky bank zlepšením příjmů z řešení dluhů a snížením provozních nákladů. Tomuto trendu dále přispěje i oživení trhu s nemovitostmi v roce 2025.

Komentář (0)