„Včasný lék“ pomáhá bankám překonat potíže se zvládáním špatných úvěrů

DNVN – Schválení zákona, kterým se mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích, Národním shromážděním dne 27. června považují odborníci za „včasný lék“, který pomáhá bankám překonat potíže s nakládáním s nedobytnými pohledávkami, zejména v kontextu stagnujícího trhu s nemovitostmi a mnoha problémů v postupech vymáhání aktiv.

Podle hodnocení společnosti Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) je nejdůležitějším bodem zákona, kterým se mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích, obnovení práva na zabavení kolaterálu (TSBĐ) – mechanismu, který přinesl jasnou účinnost v období, kdy bylo stále v platnosti usnesení 42 (2017–2023).

Během období účinnosti Usnesení 42 se rozsah nedobytných pohledávek zpracovávaných každý měsíc zvýšil na 65 %, zatímco míra splácení dluhů klienty se zvýšila z 23 % na 36 %, což ukazuje jasnou účinnost mechanismu umožňujícího bankám zabavit nesporné zajištění.

Nicméně vzhledem k tomu, že platnost tohoto usnesení vyprší na konci roku 2023, proces vymáhání aktiv musel téměř záviset na spolupráci klientů nebo na zdlouhavých soudních sporech, což vedlo k výraznému poklesu míry vymáhání pohledávek v mnoha bankách.

Podle VIS Rating je nejdůležitějším bodem zákona, kterým se mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích, obnovení práva na zabavení zajištěného majetku.

V prvních 6 měsících roku 2024 byla polovina špatných pohledávek vyřešena především prostřednictvím odpisů dluhů a tvorby opravných položek, což představovalo 30–40 % celkového vlastního kapitálu – tento poměr je považován za neudržitelný.

Stagnující trh s nemovitostmi navíc způsobil, že příjmy z vypořádání dluhů prostřednictvím rizikových opravných položek (odpisů) nadále klesají a v roce 2024 činily pouze 27 %, oproti 40 % v období 2021–2022. Míra případů nedobytných pohledávek přijatých soudem k vypořádání je přitom stále velmi nízká, jak ukazují úvahy některých bank, jako je VPB.

Tato novelizovaná legislativa nejen obnovuje mechanismus pro zabavení zástavy, ale také zmocňuje Vietnamskou státní banku (SBV) k poskytování zvláštních úvěrů s 0% úrokovou sazbou úvěrovým institucím v obtížích – což SBV umožňuje včas zasáhnout a zajistit stabilitu systému.

„Novelizace zákona pomůže zlepšit schopnost vymáhat nedobytné pohledávky, zvýšit kvalitu aktiv a ziskovost, zejména u retailových bank, které jen zřídka poskytují úvěry spekulativním segmentům,“ uvedla společnost VIS Rating.

Data z bank ukazují, že v období od roku 2022 do roku 2025 se poměr problémového dluhu u skupiny bank, včetně Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) a Military Commercial Joint Stock Bank (MB), zvýšil z 1,6 % na 2,2 %. Toto zvýšení bylo způsobeno především hypotečními úvěry a úvěry pro podnikatele a domácnosti.

Přestože likvidace hypoték na bydlení vykazuje pozitivní signály díky reálné poptávce, úvěry související s resortními a spekulativními nemovitostmi jsou pod tlakem kvůli nadměrné nabídce a opatrnému sentimentu na trhu.

Odborníci společnosti VIS Rating očekávají, že zákon, kterým se mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích, podpoří zisky bank zlepšením příjmů z vypořádání dluhů a snížením provozních nákladů. Tomuto trendu dále přispěje i oživení trhu s nemovitostmi v roce 2025.

Minh Thu

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054