Na co pamatovat při investování před a po odchodu do důchodu

Pokud máte podrobný plán pro každou etapu svého života, můžete zkrátit svou pracovní dobu oproti předepsanému důchodovému věku. Paní Tran Thi Mai Han - expertka na osobní finanční plánování ve společnosti FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - uvedla, že před vytvořením finančního plánu je třeba zhodnotit svou aktuální finanční situaci a také své cíle v důchodu.

Pro období před odchodem do důchodu i po něm je třeba identifikovat a vyhodnotit následující faktory: zdroje příjmů, očekávané výdaje, stávající aktiva a dluhy, očekávané dědictví obdržené a odkázané příbuzným, investiční znalosti, zkušenosti a osobní chuť k riziku.

Kromě toho je nutné věnovat pozornost i souvisejícím faktorům, jako je socioekonomická situace, zákony a finanční produkty na trhu. To vám pomůže získat základ pro vytvoření plánu pro uplatnění vhodných finančních produktů a investic k dosažení krátkodobých i dlouhodobých cílů.

Fotografie: Duc Manh — Paní Tran Thi Mai Han se s námi podělila o svůj důchodový plán v programu Smart Finance. Foto: Duc Manh

Vezměme si konkrétní příklad rodiny pana Ana a paní Phuong, kteří dosáhli věku 45 let. Pár plánuje odejít do důchodu za 10 let s 5 miliardami VND na ruce. Paní Tran Thi Mai Han uvádí důležité poznámky k investování těchto peněz za účelem dosažení pohodlného důchodu.

Investiční strategie pro odchod do důchodu

Podle experta je investování na 10 let dlouhé období, které rodině pana Ane umožňuje vybrat si z mnoha finančních produktů a diverzifikovaných investic. V této fázi se očekávaná ziskovost za 10 let může pohybovat od 10 do 15 % ročně, přičemž zisk v posledních letech bude postupně klesat při restrukturalizaci na produkty s nízkým rizikem a vysokou likviditou, aby se připravili na odchod do důchodu.

S 5 miliardami VND bude po 10 letech částka peněz obdržených v době odchodu do důchodu činit přibližně 13–17 miliard VND v závislosti na efektivitě investice.

Udržet si dobrou ziskovost a udržitelný růst není snadné a vyžaduje to, aby rodina pana Ane měla investiční znalosti a zkušenosti. Efektivita investic navíc závisí také na výkyvech socioekonomické situace v budoucnu.

Investiční strategie po odchodu do důchodu

Po odchodu do důchodu si rodina pana Ana musí vybrat finanční a investiční produkty s průměrnou ziskovostí, odpovídající nízkému riziku, aby si zajistila zachování investičního kapitálu. On i jeho manželka by se také měli zaměřit na investování do produktů, které mohou generovat peněžní tok a kompenzovat tak pokles nebo zmizení pasivního příjmu.

Pan An a paní Phuong každoročně vyhodnocují a aktualizují průběh implementace penzijního plánu. Díky tomu mohou určit potřebné úpravy k dosažení stanovených cílů.

Pořad Smart Finance je společným projektem novin Lao Dong a akciové společnosti FIDT – Investment and Asset Management. Videoseriál se vysílá každý čtvrtek v 19:00 za účasti předních prestižních finančních expertů, kteří sdílejí s čtenáři/diváky znalosti a dovednosti v oblasti osobního finančního řízení a investování!

Další články z programu Smart Finance najdete zde.

Zdroj