Banky „upozorňují“ na prioritní sektory

Dne 13. listopadu 2023 v Hanoji uspořádala Vietnamská státní banka (SBV) ve spolupráci s Ministerstvem stavebnictví konferenci o úvěrech na rozvoj nemovitostí a sociálního bydlení.

Na konferenci zástupce Státní banky uvedl, že k 30. září 2023 dosáhl celkový nesplacený úvěrový zůstatek v realitním sektoru úvěrových institucí (KI) 2,74 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 6,04 % ve srovnání s 31. prosincem 2022 a představuje 21,46 % celkového nesplaceného dluhu vůči ekonomice .

Některé jednotky, jako například Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) a Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ), oznámily svůj nesplacený dluh a „naznačily“ svůj zájem o úvěry.

hypotéky bankovnictví prioritní sektory obrázek 1 — Dne 13. listopadu 2023 v Hanoji uspořádala Vietnamská státní banka (SBV) ve spolupráci s Ministerstvem stavebnictví konferenci o úvěrech na rozvoj nemovitostí a sociálního bydlení. Foto: SBV

Půjčky na nemovitosti prudce rostou

Banka VPBank uvedla, že k 30. září 2023 činil celkový zůstatek nesplacených úvěrů v realitním sektoru banky 92 536 miliard VND. Jedná se o nesplacený zůstatek, který se VPBank zaměřuje na vyplácení v souladu s úvěrovými limity stanovenými tradičním zákazníkům, kteří mají s VPBank dlouhodobé úvěrové vztahy, jsou hodnoceni jako dobří, mají stabilní cash flow, prvotřídní lokality pro projekty a vysoce proveditelné obchodní plány.

Mezi 26 klienty, kteří jsou podle seznamu podniků zúčastněných konference skupinami/korporacemi, je 5 klientů, kteří mají u VPBank nesplacené úvěry s celkovým zůstatkem nesplacených úvěrů ve výši 12 858 miliard VND, což představuje 6,8 % celkového zůstatku nesplacených úvěrů v sektoru nemovitostí.

VietinBank vždy podporovala a otevírala kapitálové zdroje pro realitní podniky. V současné době je podíl úvěrů VietinBank pro klienty v realitním sektoru poměrně vysoký a představuje 19,1 % nesplacených úvěrů.

Zvláštní pozornost je věnována zejména alokaci velkých kapitálových zdrojů na podporu klientů, kteří přispívají k podpoře hospodářského a sociálního rozvoje, jako například: nesplacené spotřebitelské úvěry na nemovitosti tvoří 10,4 % celkového zůstatku bankovních úvěrů; nesplacené úvěry + podnikové dluhopisy na nemovitosti v průmyslových parcích tvoří 2,2 % celkového zůstatku bankovních úvěrů. Aktivně oslovovat a rozhodovat o poskytování úvěrů s preferenčními úrokovými sazbami na projekty sociálního bydlení, domy pro osoby s nízkými příjmy atd., včetně projektů s vysokou úvěrovou hodnotou až do výše téměř 3 000 miliard VND.

Omezení úvěrů na nemovitosti v resortech

VPBank uvedla, že banka vyvažuje a identifikuje úvěry v sektoru nemovitostí jako jednu z důležitých oblastí. Zejména se zaměřuje na spotřebitelské nemovitosti, tj. úvěry jednotlivcům na nákup domů, pro spotřební účely, pro vlastní potřebu, upřednostňuje sociální bydlení pro osoby s nízkými příjmy, poskytuje úvěry průmyslovým parkům a exportním zpracovatelským zónám v souladu s pokyny vlády a Státní banky a je opatrná/zpřísňující se v oblasti cestovního ruchu a rekreačních nemovitostí a bytů.

Pro investory do investičních projektů v oblasti nemovitostí si VPBank vybírá: Klienty se schopností, zkušenostmi, dobrým finančním potenciálem, dobrým právním statusem a zaručující schopnost splácet úvěry; Projekty s jasným a úplným právním statusem; stabilním postupem výstavby; dobrou likviditou, zaměřením na projekty pro osoby s nízkými a středními příjmy, které přispívají malou částí k cíli sociálního zabezpečení.

VPBank navrhla zvážit nepovažání hypotečních úvěrů za nevýhodnou kategorii úvěrů, což by vedlo k omezujícím regulacím a ovlivnilo by to průběh kapitálových toků projektů.

V poslední době VPBank aplikovala synchronní řešení na podporu klientů v oblasti nemovitostí, jako například: Restrukturalizace podmínek splácení dluhů a udržení dluhové skupiny; Prodloužení postupu splácení dluhů; Zvážení úpravy úrokových sazeb na rozumnou úroveň odpovídající kapitálovým nákladům; Koordinace s investory/realitními společnostmi za účelem vývoje vhodných politik na podporu kupujících nemovitostí s cílem rozptýlit rizika; společné řešení sporů a stížností kupujících nemovitostí atd.

Od klientů, kteří jsou investory do projektů, VPBank vyžaduje kontrolu projektů; zaměření na zefektivnění a důkladné dokončení právních postupů; urychlení postupu; a rychlé předání nemovitosti kupujícím.

VPBank bude společně s bankami (které v současné době poskytují úvěry investorovi/skupině investorů/projektu) plánovat vyrovnání cash flow, odstranění obtíží pro zúčastněné úvěrové instituce a řešení problémů lidí (koncových kupujících) a obtíží samotných investorů.

Během procesu přezkumu u realitních projektů, které jsou slabé z hlediska legality/cash flow, rozhodně požadovat, aby investor akceptoval finanční ztráty a převedl projekt, nebo dočasně pozastavil realizaci a zaměřil kapitál na klíčové projekty s vysokou proveditelností.

Bankovní sektor také potřebuje podporu.

Nejenže firmy potřebují podporu od bankovního sektoru, bankovní sektor potřebuje podporu i od úřadů.

VietinBank doporučuje, aby úřady vybudovaly veřejný informační systém o pozemkech, plánování, licencovaných projektech v souladu se správným pořadím, právními postupy a postupem implementace v každé lokalitě, aby se subjektům účastnícím se trhu s nemovitostmi usnadnil přístup k oficiálním informacím.

Pro investory do nemovitostí, kteří nesplňují zákonné požadavky, existují přísné kontrolní politiky a sankce. Na základě toho se vytvářejí příznivé podmínky pro komerční banky, aby mohly poskytovat úvěry na legitimní obchod s nemovitostmi a spotřební potřeby;

Zdokonalení mechanismu a právního koridoru pro trh s dluhopisy, přispění k transparentnosti a rozvoji trhu s emisemi dluhopisů, zejména pro realitní podniky, s cílem dále odblokovat kapitálové zdroje pro realitní sektor, snížit závislost na kapitálových zdrojích od komerčních bank a zajistit dodávky kapitálu pro velké realitní klienty/projekty;

Existuje politika částečné podpory úrokových sazeb pro lidi, kteří si kupují svůj první dům k bydlení (úroveň podpory může být 2 % rovnající se podpoře výroby a podnikání dle vyhlášky 31) a/nebo existuje specifický mechanismus podpory úrokových sazeb z úvěrů pro zákazníky kupující nemovitosti s cílem stabilizovat trh a podpořit úvěrové instituce při financování kapitálu pro zákazníky.

Zvažte použití vhodných rizikových koeficientů na některé typy nemovitostí, které splňují základní potřeby a přitahují investice, jako jsou průmyslové parky, pronájem továren, sociální bydlení, byty střední a nižší třídy, které splňují základní potřeby bydlení...

VPBank doporučuje, aby příslušná ministerstva a agentury přijaly opatření ke zjednodušení postupů týkajících se udělování licencí pro realitní projekty a upravily a změnily právní předpisy týkající se nemovitostí s cílem zajistit konzistenci a jednotnost. Mechanismy kompenzací a vyklízení pozemků je také třeba upravit tak, aby odpovídaly realitě.

Právní podpora realitních společností při realizaci projektů, vytváření cash flow, vytváření nadhodnoty pro společnost a zajištění cash flow pro splácení bankovních úvěrů.

Zároveň VPBank žádá policii, soudy a orgány činné v trestním řízení o podporu vymáhání dluhů, zabavování a nakládání se zástavou, s prioritou pro úvěrové instituce při vymáhání dluhů, zajištění úvěrové bezpečnosti bank a zajištění peněžních toků pro reprodukci/financování běžných operací.

Zdroj