Udržitelný rozvoj bankovnictví na pevných základech řízení rizik

Řízení rizik (QTRR) je jednou z důležitých složek udržitelného růstu a rozvoje. SeABank se vždy zaměřuje na investice, modernizaci a aplikaci QTRR v provozním procesu, což pomáhá bance, aby její činnost byla vždy stabilní, bezpečná a efektivní. Komplexní řízení rizik podle mezinárodních standardů Aby SeABank maximalizovala podporu obchodních cílů a vybudovala pevný základ pro udržitelný rozvoj, neustále zlepšuje komplexní metody hodnocení rizik podle mezinárodních standardů a postupů a zároveň flexibilně přizpůsobuje politiky výkyvům trhu, čímž zajišťuje udržení kvality aktiv, stabilního stavu likvidity a solidní polštáře. Aby posílila základ kapitálových rezerv pro rizika, dokončila SeABank všechny 3 pilíře Basel II před plánovaným termínem. SeABank je také jednou z mála průkopnických bank, které od května 2022 zavádějí a uplatňují Basel III s přísnými požadavky na plnění kapitálové přiměřenosti (CAR), složek základního kapitálu, složek rezervního kapitálu a souboru ukazatelů řízení rizika likvidity.

SeABank je jednou z mála průkopnických bank, které zavádějí a aplikují Basel III v obchodních operacích a řízení rizik.

Po dvou letech implementace SeABank neustále zlepšuje své ukazatele týkající se zajištění bezpečných kapitálových rezerv pro provoz a zvyšování odolnosti likvidity vůči událostem. V souladu s tím banka používá metodu IMA (Internal Models Approach) k měření indexu odolnosti likvidity, výpočtu kapitálu pro tržní riziko a plně implementuje proces interního hodnocení kapitálové přiměřenosti (ICAAP), aby byla připravena na všechny scénáře. Díky tomu si banka vždy udržuje poměr kapitálové přiměřenosti (CAR) na bezpečné úrovni vyšší než minimální požadavek Státní banky, s konsolidovaným poměrem CAR 13,61 % k 31. prosinci 2023. SeABank při přípravě a prezentaci účetní závěrky používá kromě vietnamských účetních standardů i dřívější Mezinárodní standardy účetního výkaznictví (IFRS). Banka tak posiluje řízení a kontrolu rizik zlepšením schopnosti měřit a řídit obchodní výsledky a vytváří základ pro rozumnou alokaci zdrojů s cílem zvýšit kapitálovou efektivitu. Řízení environmentálních a sociálních rizik a podpora odpovědného úvěrování Kromě řízení inherentních materiálních rizik SeABank také proaktivně buduje a zavádí systém řízení environmentálních a sociálních rizik (ESMS) a podporuje zelené úvěrování s cílem bojovat proti změně klimatu a dosáhnout vládního cíle přechodu na ekonomiku s nulovými emisemi uhlíku. Od roku 2022 SeABank komplexně implementuje řízení environmentálních a sociálních rizik v úvěrových aktivitách. V souladu s tím je 100 % úvěrových transakcí prověřováno, klasifikováno a posuzováno z hlediska environmentálních a sociálních rizik, čímž se na základě zjištěné úrovně rizika určují vhodná opatření pro řízení environmentálních a sociálních rizik a odmítají se transakce, které mají závažné a nevratné dopady na životní prostředí a společnost. To je důležitý krok vpřed, který pomůže SeABank identifikovat a řídit rizika, zvýšit povědomí o ochraně životního prostředí a přínosech pro komunitu a doprovázet klienty na cestě k udržitelnému rozvoji. Aby se zlepšila efektivita a podpořily odpovědné úvěrové projekty, SeABank neustále hledá společnost, finanční a odbornou podporu od prestižních mezinárodních partnerů, jako jsou IFC, DFC, ADB... Banka si proto věří, že může poskytovat zelené finanční a sociální finanční produkty, aby maximálně podpořila malé a střední podniky a podniky vedené ženami v rozvoji směrem k zelené ekonomice, cirkulární ekonomice, splnění přísných světových výrobních kritérií a zlepšení efektivity využívání zdrojů a energie. Řízení rizik na technologických a digitálních platformách S cílem posílit platformu pro řízení rizik a vytvořit hybnou sílu pro rozvoj podnikání SeABank neustále podporuje implementaci strategie „Digitální konvergence“ se zaměřením na investice do systémů, aplikaci pokročilých technologií pro posílení kontroly, prevenci a včasnou detekci rizik, a tím udržování bezpečného a nepřetržitého provozu. SeABank investovala do aplikace pokročilých technologií pro zlepšení efektivity řízení rizik, kontroly a včasné detekce a prevence rizik v mnoha aspektech, jako je: využívání velkých dat pro komplexní a včasný přehled o problémech vznikajících v transakcích a vytváření nástrojů pro identifikaci podezřelých transakcí; aplikace umělé inteligence, strojového učení a datové analýzy pro vytváření modelů pro zlepšení kvality hodnocení rizik; vývoj datového centra na podporu zlepšení modelu EWS pro včasné varování před úvěrovými riziky; vývoj Risk Datamartu, softwaru integrujícího řízení rizik a compliance; budování behaviorálního modelu pro optimalizaci rozvahy, flexibilní přístup tváří v tvář nepříznivým situacím dle basilejských standardů; automatická synchronizace a komplexní konverzní řešení dle IFRS... SeABank zejména upřednostňuje zdroje pro prevenci rizik v oblasti bezpečnosti technologií a informací o zákaznících v období digitální transformace prostřednictvím investic do systému prevence ztráty dat; projekty QTRR a vylepšené zabezpečení karet, jako je Digital Authentication Framework nebo Mastercard Proactive Scanning; modernizace technologie eKYC, zajištění integrace národních dat o populaci a ověřování identifikačních karet občanů s čipem pro zvýšení bezpečnosti transakcí... Díky tomu je SeABank certifikována tak, aby splňovala nejvyšší standardy informační bezpečnosti dle normy ISO 27001, a zároveň se stává první organizací ve Vietnamu, které byl udělen certifikát PCI DSS 3.2 pro bezpečnost a ochranu platebních karet.

SeABank má od agentury Moody's i nadále hodnocení Ba3 v mnoha důležitých kategoriích.

Díky bezpečnému a efektivnímu provozu na mezinárodní standardní platformě pro řízení rizik, posílené moderními technologiemi, je SeABank již mnoho let po sobě hodnocena agenturou Moody's jako B1. Zejména v roce 2023 tato organizace ohodnotila SeABank ratingem Ba3 v mnoha důležitých kategoriích se stabilním výhledem. Moody's také vysoce ocenila zlepšení v řízení kvality aktiv, vysoký poměr kapitálové přiměřenosti, stabilní úvěrové aktivity a aktivity v oblasti likvidity a očekávala stabilní úvěrovou kapacitu SeABank. To také otevírá mnoho příležitostí pro SeABank, obvykle přístup k investičnímu kapitálu v celkové hodnotě až více než 600 milionů USD od prestižních mezinárodních organizací, jako jsou IFC, DFC, ADB..., které pomohou zlepšit finanční zdroje pro dosažení cílů udržitelného růstu. SeABank si stanovila cíl udržitelného růstu spojeného s kontrolou rizik jako jeden z pilířů obchodní strategie a bude i nadále podporovat řízení rizik s cílem zajistit transparentní a udržitelné operace, přispět k bezpečnosti a zdraví bankovního systému, stabilnímu růstu ekonomiky a zaujmout pozici jedné z předních komerčních bank ve Vietnamu.

Půjčka Nhu

Zdroj: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html