Banka pro rozvoj digitálních plateb: Od veřejného připojení ke komplexnímu ekosystému

(Chinhphu.vn) - V kontextu silné digitální transformace si vietnamský bankovní sektor stanovil klíčový cíl rozvoje pohodlného, ​​bezpečného a nákladově efektivního platebního ekosystému. Banky usilují o pohodlí, rozumné náklady a bezpečnost a rozšiřují tak propojení, aby lépe sloužily lidem i firmám.

Workshop „Bezhotovostní platby: Směrem k pohodlí, bezpečnosti a komplexnímu propojení“ - Foto: VGP/HT

Pozoruhodná cesta regionu k finanční inkluzi

Na workshopu „Bezhotovostní platby: Směrem k pohodlí, bezpečnosti a komplexnímu připojení“, který 7. října dopoledne uspořádaly noviny Tien Phong a Vietnamská státní banka (SBV), zástupce guvernéra Pham Tien Dung zdůraznil: „Úspěch bankovního sektoru na cestě digitální transformace, rozšiřování komplexních financí a inovací platebních služeb v poslední době měl důležitý doprovod médií, odborníků a podniků.“

Podle viceguvernéra Phama Tiena Dunga bylo posledních 5 let obdobím silných průlomů pro vietnamský bankovní systém v oblasti digitalizace finančních služeb a rozšiřování finanční inkluze. Bez šíření informací z médií by Vietnam jen stěží dosáhl úrovně 87 % dospělých s bankovními účty, což ukazuje na vynikající úroveň finanční inkluze v regionu. Tento úspěch nepramení jen z technologií, ale také z důvěry a sounáležitosti lidí.

„Média jsou mostem, který pomáhá lidem porozumět, důvěřovat jim a vytvořit si zvyk používat bezpečné a pohodlné bankovní služby,“ potvrdil viceguvernér.

Promluvil zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung - Foto: VGP/HT

Pohodlí, cena a bezpečnost – tři pilíře digitálního bankovnictví

Podle viceguvernéra Phama Tiena Dunga zůstává vietnamská platební infrastruktura roztříštěná, zejména v sektoru veřejné dopravy. Cestující v metru musí v současné době pro každou trasu používat různé typy karet, což způsobuje nepříjemnosti.

Zástupce guvernéra analyzoval: Pokud bude systém veřejných plateb integrován, bude to velký krok vpřed ve snaze sloužit lidem. Státní banka již mnoho let spolupracuje s dopravními agenturami na nalezení řešení propojení, ale stále se zasekává na technických standardech sponzorů. S účastí Hanojské městské železniční společnosti a komerčních bank se však vyhlídky na propojení rozšiřují.

Bankovní sektor si klade za cíl brzy umožnit používání bankovních karet, elektronických peněženek nebo mobilních aplikací k provádění přímých plateb na cestách, bez nutnosti používat mnoho zprostředkovatelů.

Z příběhu o veřejné dopravě náměstek hejtmana problematiku rozvedl: každá bankovní služba v digitálním věku musí být založena na třech pilířích – pohodlí, rozumné ceně a bezpečnosti.

„Pohodlí a výhoda jsou dvě klíčová slova,“ řekl. „Je nepřijatelné, aby jízdenka na vlak stála 15 000 VND, ale transakční poplatek je 1 000 VND – to jde proti cíli sloužit lidem,“ varoval předem zástupce guvernéra.

Zástupce guvernéra Pham Tien Dung poznamenal: Banky musí zákazníkům přinést rychlé, snadné, levné a absolutně bezpečné služby a zároveň si zachovat důvěru společnosti v systém.

Zástupce Státní banky také vysoce ocenil banky a fintech společnosti, které aplikovaly Open API, otevřené bankovnictví a embedded finance, čímž bankovním službám vdechly život.

„Banky bez bank nikde – obraz, o který se toto odvětví snaží – znamená, že lidé využívají bankovní služby ve všech činnostech, aniž by si to uvědomovali. Nejvyšším cílem digitální transformace je sloužit lidem a firmám. Jakákoli politika, technologie nebo iniciativa má smysl pouze tehdy, když přináší praktické výhody,“ zdůraznil viceguvernér.

Podle viceguvernéra čelí bankovní sektor mnoha novým výzvám, jako je vznik digitálních aktiv (tokenů), stablecoinů, umělé inteligence (AI) a modularizace bankovních služeb.

Pan Pham Anh Tuan - ředitel platebního oddělení, Státní banka - Foto: VGP/HT

Pan Pham Anh Tuan - ředitel platebního oddělení Státní banky, dodal: „Podle údajů platebního oddělení se jen za prvních 8 měsíců roku 2025 ukazatele plateb a digitálních transakcí výrazně zvýšily. Platby prostřednictvím mezibankovního systému se zvýšily o 19 % v množství a o 69,1 % v hodnotě, zatímco finanční přepínání a elektronické clearingové operace se zvýšily o 17,25 % v množství a o 4,5 % v hodnotě a propojily 68 finančních institucí, které fungují nepřetržitě po celý rok.“

Zejména bezhotovostní platby dosáhly v roce 2024 rozsahu 25násobku HDP, což odráží rozšíření digitální transformace v ekonomickém životě. Za prvních 8 měsíců roku se počet transakcí zvýšil o 43,53 % a jejich hodnota se zvýšila o 24,24 %, což ukazuje, že lidé i firmy skutečně přešli na moderní platební metody.

Zároveň se platební infrastruktura nadále rozšiřuje: země má v současnosti téměř 21 000 bankomatů a více než 831 000 pokladních míst, ale je třeba poznamenat, že transakce prováděné bankomaty postupně klesají (o 16,49 % v množství a o 5,67 % v hodnotě), zatímco transakce prováděné prostřednictvím pokladních terminálů a digitálních kanálů prudce rostou. To ukazuje nevyhnutelný trend bezhotovostní společnosti, kde se elektronické zážitky stávají oblíbenou volbou.

Současný ekosystém digitálního bankovnictví pokrývá většinu operací, přičemž míra transakcí na digitálních kanálech mnoha bank přesahuje 95 %.

V současné době je v celé zemi téměř 21 000 bankomatů a více než 831 000 pokladních míst, ale transakce v bankomatech klesají, zatímco transakce prostřednictvím pokladních míst a digitálních kanálů rapidně rostou – což dokazuje nevyhnutelný trend bezhotovostní společnosti.

Podle pana Phama Anha Tuana: „Spolu s rozšiřováním služeb jsou bezpečnost a důvěrnost vždy považovány za strategické pilíře. Míra investic do informační bezpečnosti v současnosti představuje více než 16 % celkového technologického rozpočtu bank, což dokazuje silné odhodlání tohoto odvětví.“

Všichni poskytovatelé služeb mají mezinárodní bezpečnostní certifikace, jako je ISO 27001, PCI DSS, a splňují předpisy Ministerstva informací a komunikací .

Koordinace mezi Vietnamskou státní bankou a A05 (Ministerstvem veřejné bezpečnosti) byla posílena s cílem předcházet kyberkriminalitě a digitálním podvodům. Banky zároveň zavedly systémy varování před podvody a sledování peněžních toků s využitím technologií velkých dat a umělé inteligence, což pomáhá zpracovávat platby rychleji a efektivněji.

„Zejména systém pro sdílení údajů o účtech, kartách a elektronických peněženkách podezřelých z podvodu zpracoval téměř 600 000 účtů, podpořil varování před více než 440 000 podezřelými transakcemi a pomohl zabránit ztrátě přibližně 1 600 miliard VND...“

Na letošní konferenci přednesli řečníci, mezi nimiž byli ekonomičtí experti a zástupci organizací jako NAPAS, Vietcombank, Momo, SHB..., mnoho pohledů na otevřené bankovnictví, integrované finance a trendy v oblasti chytrých plateb.

Pan Nguyen Hoang Long, zástupce generálního ředitele NAPAS - Foto: VGP/HT

Z obchodního hlediska uvedl pan Nguyen Hoang Long, zástupce generálního ředitele NAPAS, že síť jednotky propojila 68 bank a finančních společností a zpracovala v průměru 35–36 milionů transakcí denně, což odpovídá 70 milionům uživatelů.

NAPAS očekává, že do roku 2025 dosáhne 11–12 miliard transakcí a denně osloví 1/3 vietnamské populace. Platební ekosystém zahrnuje karty VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global… a pokrývá vše od veřejné dopravy po veřejné služby a VNeID. Lidé v Ho Či Minově Městě mohou nyní platit za jízdenky na metro kartami NAPAS a brzy se rozšíří i do Hanoje. NAPAS také propojuje VNeID s bankovním systémem a pomáhá lidem přijímat peníze ze sociálního zabezpečení prostřednictvím aplikace, stejně jako v případě várky z 2. září. Pokud jde o bezpečnost transakcí, NAPAS spolupracuje se Státní bankou na nasazení systému SIMO, využívá velká data a umělou inteligenci k monitorování a varování před podvody a zavádí proces pro koordinaci sledování peněžních toků mezi bankami.

V oblasti mezinárodní integrace NAPAS dokončil přeshraniční QR platební spojení s Thajskem, Laosem a Kambodžou a plánuje v roce 2025 otevřít platební kanály pro čínské turisty vstupující do Vietnamu a v roce 2026 otevřít i opačný směr.

„S ohledem do budoucnosti si NAPAS klade za cíl rozšířit spojení s Japonskem, Koreou a Singapurem, a tím přinést vietnamskou platební infrastrukturu do regionu a sloužit mezinárodním turistům,“ uvedl zástupce generálního ředitele NAPAS.

Huy Thang

Zdroj: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-phat-trien-thanh-toan-so-tu-ket-noi-cong-cong-den-he-sinh-thai-toan-dien-102251007184228301.htm