Banky se snaží stimulovat poptávku po úvěrech

Motivace pro podporu úvěrů

Podle pana Phama Hong Haie, generálního řediteleOCB Bank, jsou posílené veřejné investice a oživení trhu s nemovitostmi hlavními hnacími silami, které pomohly k nárůstu úvěrů v celém systému o téměř 10 % v první polovině roku 2025.

Pokud jde o výhled na posledních 6 měsíců roku, pan Hai poznamenal, že kapitálové toky se zaměří na výrobní a obchodní sektor a projekty v oblasti obnovitelných zdrojů energie. V poslední době mnoho podniků zahájilo rozsáhlé projekty, což vytváří pozitivní signály a udržuje stabilní poptávku po úvěrech v nadcházejícím období.

Růst úvěrů v první polovině roku 2025 byl tažen korporátními úvěry díky nízkým úrokovým sazbám z úvěrů. Růst retailových úvěrů se mezitím zpomalil kvůli slabé poptávce po úvěrech.

Akciová společnost MB Securities (MBS) předpovídá, že růst úvěrů v roce 2025 dosáhne přibližně 17–18 %. Úvěrové aktivity v posledních měsících roku podpoří tři hlavní faktory: zrychlené vyplácení veřejných investic, zrychlený růst soukromého sektoru díky usnesení č. 68-NQ/TW a orientace na odstranění „úvěrového prostoru“.

Uvolnění kapitálu pro malé a střední podniky

V rozhovoru s reportéry deníku Dau Tu Newspaper uvedl generální ředitelACB , pan Tu Tien Phat, že banka souběžně zavádí mnoho řešení, včetně: zavedení úvěrového balíčku ve výši 40 000 miliard VND s úrokovými sazbami nižšími než na trhu, flexibilních finančních produktů, jako jsou úvěry založené na cash flow, kontokorenty a dlouhodobé úvěry bez zajištění; podpory podniků v uplatňování digitálních řešení v oblasti řízení prodeje, fakturace a plateb; a zároveň propojení podniků s téměř 8 miliony individuálních zákazníků a 300 000 firemních zákazníků v ekosystému ACB s cílem rozšířit spotřebitelský trh.

Ve skutečnosti má přibližně 70 % malých a středních podniků potíže s půjčováním kapitálu kvůli nedostatku zajištění, neschopnosti prokázat stabilní peněžní tok a nejasným účetním záznamům; pouze přibližně 30 % má přístup k nezajištěným úvěrům nebo preferenčním programům.

ACB si uvědomila tuto situaci a změnila přístup „půjčování pouze na základě aktiv“ na přístup „založený na peněžních tocích a provozní kapacitě“ s řešeními, jako jsou půjčky založené na peněžních tocích s limitem až 10 miliard VND, kontokorent až do výše 3 miliard VND, dlouhodobé úvěry se splátkami až 15 let a bez nutnosti zajištění. Oceňování na základě peněžních toků vyžaduje, aby banky pečlivě sledovaly obchodní operace a řídily rizika, ale to je správný směr pro rozšíření přístupu ke kapitálu pro dynamické a transparentní podniky.

„Abychom vyřešili problém nabídky a poptávky po kapitálu, musí se změnit jak banky, tak i podniky. Banky nemohou uplatňovat rigidní model na všechny zákazníky. V ACB vyvíjíme samostatný model oceňování pro malé a střední podniky, který integruje nástroje digitálního řízení, abychom firmám poskytli kapitál a zároveň pomohli zlepšit provozní standardy. Naopak, podniky potřebují standardizovat dokumenty, být finančně transparentní a zlepšit manažerské kapacity. Když obě strany spolupracují, místo setkání přijde ve správný čas a podle správné potřeby,“ sdělil pan Phat.

Podobně se OCB Bank zaměřuje i na retailový segment, malé a střední podniky, včetně startupů. OCB se proto rozhodla podporovat startupy, které úspěšně realizovaly své nápady, prokázaly životaschopný obchodní model a generovaly pozitivní cash flow.

Pan Pham Hong Hai uvedl, že kapitálové potřeby začínajících podniků obvykle nejsou velké. Krátkodobý úvěr může mít významný dopad a pomoci podnikům získat přístup ke kapitálu i bez zajištění. Mnoho vietnamských začínajících podniků bylo před investováním pečlivě posouzeno investičními fondy, což pomáhá bankám minimalizovat rizika. OCB nejen poskytuje kapitál, ale také doprovází začínající podniky prostřednictvím řešení pro správu cash flow, digitálních bankovních služeb a propojení v rámci podnikatelského ekosystému OCB s cílem podpořit udržitelný rozvoj zákazníků.

V retailovém sektoru volí OCB segmentový přístup. Konkrétně banka rozděluje klienty do tří hlavních skupin, a to afluent (zákazníci s vysokými příjmy), masový afluent (masový zákazník) a payday mass (skupina s příjmy z platů). Každý segment má své vlastní charakteristiky a finanční potřeby, takže OCB proaktivně vytváří vhodné produktové balíčky, které nejlépe vyhovují potřebám každé skupiny.

Zdroj: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html