Vysoká poptávka po kapitálu na konci roku

Vysoká poptávka po kapitálu na konci roku

Podle zprávy Státní banky, která do konce roku zbývá téměř měsíc, růst úvěrů do konce listopadu již překročil 16% cíl pro tento rok. Kapitálové toky hrají důležitou roli v podpoře oživení hospodářského růstu.

Nejvyšší růst úvěrů za 10 let lze vysvětlit tím, že i další ekonomické ukazatele rostou pozitivně. Celkový obrat dovozu a vývozu celé země překročil hranici 800 miliard USD, průmyslová produkce také vzrostla dvojciferným tempem. A v tomto období konce roku, které je vždy vrcholem produkce a podnikání, se zvyšuje i poptávka po kapitálu.

Výrobní linky cukrovinek v továrně běží na dvojnásobnou kapacitu, aby se připravily na Tet. Veškeré vstupní materiály pro výrobu vyžadují nákup kapitálu ve větším množství.

Pan Do Cong Quang, ředitel pobočky společnosti Huu Nghi Food Company na severu, uvedl: „Během období špičkové produkce jsme si půjčili bankovní kapitál. Od poloviny října jsme připravovali suroviny pro výrobu pro Tet. Protože se zvýšenou produkcí jsme pracovali přesčas, abychom ve všech továrnách vyráběli na plnou kapacitu.“

Mezitím se v tiskárně všichni soustředí na tisk novoročních kalendářů a obalů na Tet. Odhaduje se, že objednávky se ve srovnání s předchozím obdobím zvýšily asi o 50 %. Půjčují si peníze od banky s předem stanoveným limitem, aby mohli peníze okamžitě vyplatit, když je potřeba. Protože je však konec roku, některé banky také oznámily, že zvýší úrokové sazby z úvěrů.

Paní Nguyen Mai Phuong, ředitelka tiskové a reklamní společnosti InChi Vietnam, uvedla: „Banka nedávno oznámila, že pokud budou poskytnuty další úvěry, úroková sazba se zvýší o 0,3 % ročně. Ve srovnání se současnou poptávkou po kapitálu a obchodní situací je tato úroková sazba pro podniky stále přijatelná, i když poptávka po kapitálu prudce roste.“

Akceptace vyšší úrokové sazby, pokud je včas poskytnut kapitál pro výrobu, je v současné době také běžnou mentalitou některých podniků. Podle statistik Státní banky je přibližně 78 % celkových nesplacených úvěrů zaměřeno na výrobu a podnikání, což odráží orientaci managementu, která úzce sleduje faktory růstu podle pokynů vlády .

Vyvážení kapitálových zdrojů, stabilizace úrokových sazeb z úvěrů

Pokud pozorujeme trh, vidíme, že mobilizační úroková sazba roste, a to z 0,2 % na 0,6 %/rok, a to zejména v období 6 a 12 měsíců. Existují však i jiné doby splatnosti, některé banky upravují úrokovou sazbu směrem dolů v závislosti na zůstatku svého kapitálu.

Oficiální zpráva Vietnamské státní banky ukazuje, že v polovině října činila průměrná úroková sazba z nových úvěrů přibližně 6,55 % ročně, což je o 0,38 % ročně méně než na konci loňského roku. Tato čísla ukazují, že i přes zvýšení úrokových sazeb z vkladů musí být banky při poskytování úvěrů stále opatrné, protože konzistentním směrem vlády a premiéra je stabilizace úrokových sazeb z úvěrů s cílem podpořit obyvatele a podniky v obnově výroby a podnikání. Banky ve skutečnosti také zavádějí mnoho řešení pro vyvážení úrokových sazeb, vstupního a výstupního kapitálu.

Kromě vkladů od rezidentů mohou banky přitahovat kapitál z mnoha dalších zdrojů, jako jsou vklady od podniků, nebo přijímat svěřený kapitál od domácích i mezinárodních organizací a investičních fondů... Mnohé z těchto zdrojů mají nižší úrokové sazby než úrokové sazby mobilizované od rezidentů.

Pan Pham Nhu Anh, generální ředitel MB Military Bank, k tomu uvedl: „Abychom byli připraveni na rozvoj úvěrů v posledních měsících roku, připravujeme zdroje. Zaprvé zvyšujeme zdroje mobilizace kapitálu, zejména nízkonákladové zdroje mobilizace, abychom zajistili nejnižší kapitálové náklady na dodávky na trh. Zadruhé segmentujeme různé skupiny zákazníků, abychom měli různé politiky a úvěrové balíčky.“

Dalším zdrojem považovaným za zlatý klíč, který pomáhá bankám otevírat přístup k levnému kapitálu, jsou vklady na požádání, které si lidé uchovávají na svých platebních účtech, s téměř zanedbatelnými úrokovými sazbami. Aby banky získaly tento levný zdroj peněz, musí urychlit digitální transformaci a udržet si uživatele.

Paní Nguyen Thi Huong, zástupkyně generálního ředitele An Binh ABBank, k tomu uvedla: „Integrace digitálních služeb a rozšíření plateb pomohly zvýšit objem online transakcí individuálních zákazníků o 49 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Zároveň se propagují netermínované vklady firemních zákazníků prostřednictvím mzdových produktů na účtech a finančních řešení pro správu cash flow, čímž se vytváří zdroj kapitálu s nízkými náklady a udržitelností pro celý systém.“

Pan Nguyen Quang Huy - výkonný ředitel Fakulty bankovnictví a financí Univerzity Nguyen Trai řekl: „Banky musí mít chytrá a digitální řešení, pak bude více zákazníků vkládat peníze bez termínu, což pomůže rozumně zprůměrovat náklady na kapitál.“

Aby se zabránilo růstu úrokových sazeb z výstupních úvěrů spolu s úrokovými sazbami z vstupních vkladů, musí banky snížit svou závislost na úrokových příjmech. Místo toho musí diverzifikovat své zdroje příjmů z jiných služeb.

Paní Ta Thanh Huyen, lektorka Bankovní akademie, uvedla: „Banky mohou diverzifikovat své obchodní aktivity, zvýšit neúrokové příjmy a optimalizovat svůj provozní aparát. Budou mít prostor ke stabilizaci výstupních úrokových sazeb v kontextu rostoucích vstupních úrokových sazeb.“

Odborníci také doporučují, aby nové úvěry byly dobře kontrolovány, aby se předešlo nákladům vyplývajícím z nakládání s nedobytnými pohledávkami. Tato metoda pomáhá bankám optimalizovat efektivitu kapitálových toků.

I přes řadu výzev, které si banka udržuje, je třeba poznamenat, že nedávná dvě snížení úrokových sazeb ze strany amerického Federálního rezervního systému (Fed) rovněž částečně zmírnila tlak na řízení domácích úrokových sazeb. Pro zajištění likvidity systému Státní banka v posledních 7 týdnech průběžně pumpovala čistý kapitál. Jen v minulém týdnu to bylo téměř 99 miliard VND – nejsilnější čistá injekce za posledních 10 měsíců na podporu stabilních kapitálových zdrojů pro komerční banky.

Zdroj: https://vtv.vn/nhu-cau-von-cuoi-nam-tang-cao-100251204232831697.htm