Počet nesplácených úvěrů v TPBank se zdvojnásobil.

Zisky TPBank v roce 2023 prudce klesly. (Snímek obrazovky)

Zisky prudce klesly.

TPBank (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) právě zveřejnila svou finanční zprávu za 4. čtvrtletí roku 2023, která ukazuje pokles v několika klíčových ukazatelích.

Zisk TPBank po zdanění ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 tak činil pouze 493 miliard VND, což představuje pokles o 1 026 miliard VND, což odpovídá 67,5 % ve srovnání se čtvrtým čtvrtletím roku 2022; kumulativní zisk za celý rok dosáhl 4 463 miliard VND, což představuje pokles o 1 798 miliard VND ve srovnání s předchozím rokem, což odpovídá 28,7 %.

Pan Le Quang Tien - místopředseda představenstva, zástupce organizace (oprávněný zveřejňovat informace) - vysvětlil výkyvy obchodních výsledků během daného období a uvedl, že v kontextu nestabilní a neperspektivní obchodní situace podniků a zavedení mnoha preferenčních úrokových politik a opatření TPBank ke snížení úroků a prominutí poplatků na podporu podniků a jednotlivců se snížením úroků ve výši tisíců miliard VND obchodní výsledky banky nenaplnily očekávání.

Data z finančních zpráv TPBank však ukazují, že čisté úrokové příjmy (většinou příjmy z úroků z úvěrů) stále poměrně dobře rostou.

Mezitím se TPBank „obrací zpět“, protože její servisní aktivity zaznamenávají negativní růst, ostatní operace trpí ztrátami a co je nejdůležitější, TPBank musí vyčlenit velmi vysoký rozpočet na rezervy. Tyto rezervy jsou neobvykle vysoké, jelikož se prudce zvýšily nedobytné pohledávky TPBank.

Konkrétně úrokové a podobné výnosy ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 dosáhly 7 753 miliard VND, což představuje nárůst o 1 730 miliard VND, což odpovídá 28,7 % ve srovnání se čtvrtým čtvrtletím roku 2022; kumulativní částka za celý rok se zvýšila z 21 811 miliard VND na 28 559 miliard VND.

Úrokové náklady a podobné náklady se ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 zvýšily o 514 miliard VND, což odpovídá 15,8 %, na 3 757 miliard VND; kumulativní částka za celý rok dosáhla 16 135 miliard VND, což představuje nárůst oproti 10 424 miliardám VND v roce 2022.

Je vidět, že i přes účast na snižování úrokových sazeb z úvěrů na podporu podniků a jednotlivců TPBank stále zaznamenala nárůst úrokových a obdobných příjmů, který dokonce překročil úrokové náklady.

V důsledku toho se čistý úrokový příjem banky ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 stále zvýšil o 1 216 miliard VND, což odpovídá 43,7 %, na 3 996 miliard VND; kumulativní hodnota za celý rok se zvýšila z 11 387 miliard VND na 12 425 miliard VND.

Lze tedy vidět, že úvěrové aktivity nebyly faktorem způsobujícím pokles TPBank. Zisky banky prudce klesly, přičemž čistý zisk z činností v oblasti služeb se ve 4. čtvrtletí roku 2023 snížil o 702 miliard VND, což odpovídá 86 %, na pouhých 114 miliard VND; kumulativní zisk za celý rok se snížil z 2 692 miliard VND na 2 279 miliard VND.

Mezitím jiné aktivity způsobily, že TPBank ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 ztratila 41,8 miliardy VND; kumulativní ztráta za celý rok činila 105 miliard VND.

Nejvýznamnější je, že TPBank vyčlenila výrazně vyšší rozpočet na tvorbu rezerv. Náklady na tvorbu rezerv na úvěrová rizika ve 4. čtvrtletí roku 2023 dosáhly 1 970 miliard VND, což představuje nárůst o 1 855 miliard VND, tj. o 1 613 %; kumulativní částka za celý rok dosáhla 3 946 miliard VND, což představuje nárůst o 2 102 miliard VND, tj. o 114 % ve srovnání s rokem 2022.

Počet nesplácených úvěrů se zdvojnásobil.

Je vidět, že prudký nárůst opravných položek k úvěrovým rizikům o 1 613 % je jedním z hlavních důvodů výrazného poklesu čistého zisku TPBank. TPBank musela vyčlenit velký rozpočet na opravné položky, protože nedobytné pohledávky a úvěry s vysokým rizikem selhání v této bance dosáhly rekordních maxim.

Konkrétně k 31. prosinci 2023 dosáhly nesplácené úvěry u TPBank 4 200 miliard VND, což představuje 2,05 % z celkových nesplacených úvěrů; což představuje nárůst o 2 843 miliard VND, což odpovídá 210 % v absolutní hodnotě. Poměr nesplácených úvěrů prudce vzrostl z 0,84 % v roce 2022 na 2,05 %.

Nejvýraznější je nárůst objemu nesplácených úvěrů o 610 miliard VND, což odpovídá 121 % ve srovnání s koncem roku 2022, a dosáhl 1 115 miliard VND.

Jedná se o nejvyšší úroveň nesplácených úvěrů a úvěrů s vysokým rizikem selhání u TPBank v poslední době.

Je třeba zdůraznit, že s 210% nárůstem v roce 2023 rostly nesplácené úvěry (NPL) TPBank výrazně rychlejším tempem než 28,3% nárůst úvěrů.

Ve srovnání s dříve stanoveným plánem TPBank splnila svůj cíl pro poměr nesplácených úvěrů. Předtím výroční valná hromada TPBank schválila plán na udržení poměru nesplácených úvěrů pod 2,2 %.

Zisk před zdaněním byl však výrazně nižší, než se plánovalo. Akcionáři očekávali, že zisk banky před zdaněním za rok 2023 dosáhne 8 700 miliard VND (což odpovídá nárůstu o 111 %), ale skutečná částka byla pouze 5 589 miliard VND, což je o 35,8 % méně, než se plánovalo.

Zdroj: https://laodong.vn/kinh-doanh/no-co-kha-nang-mat-von-tai-tpbank-tang-gap-doi-1294693.ldo