Nesplácené dluhy prudce rostou, ABBank nadále půjčuje vedoucím pracovníkům skupiny spojené s bratry předsedy představenstva.

Akciová banka An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank – kód ABB) právě oznámila neobvyklou informaci o schválení limitu přečerpání ve výši 5 miliard VND pro spřízněnou osobu hlavního akcionáře, pana Nguyen Quoc Huye. Tato osoba v současné době zastává pozici zástupce generálního ředitele multioborové korporace – hlavního akcionáře ABBank.

Špatnou zprávou je, že skupina abbank nadále ztrácí své vedení ve vztahu k bratrům předsedy, obrázek 1. — Nesplácené dluhy prudce vzrostly, ABBank nadále přečerpávala úvěry vedoucích pracovníků skupiny související s bratry předsedy. Zdroj fotografie: TL

Kromě bankovnictví tato skupina působí také v mnoha oblastech, jako jsou nemovitosti, energetika, výroba atd. Před rokem 2018 byl nejvýše postaveným v představenstvu banky podnikatel VVT (původem z Thai Binh ). V dubnu 2018 tuto pozici opustil a předal ji svému švagrovi, panu Dao Manh Khangovi, aby vyhověl ustanovením zákona o úvěrových institucích ve znění pozdějších předpisů.

Nesplácené dluhy prudce vzrostly

Poskytování kontokorentních úvěrů „rodinným příslušníkům“ ze strany ABBank probíhá v kontextu, kdy úvěrová kvalita banky zjevně klesá. Před deseti lety, za předsedy VVT, dosahoval poměr špatných úvěrů k zůstatkům zákaznických úvěrů ABBank v jednu chvíli až 7,63 %. Po mnoha letech restrukturalizace tento poměr klesl pod 3 %, ale od roku 2022 vykazuje známky opětovného prudkého růstu.

Poměr špatných úvěrů k zůstatkům klientských úvěrů ABBank se na konci roku 2022 zvýšil na 2,88 % a poté na konci druhého čtvrtletí dále stoupal až na 4,55 %. Jedná se také o nejvyšší poměr špatných úvěrů banky od roku 2014.

K 30. červnu činila celková výše nedobytných pohledávek v rozvaze této banky 3 820 miliard VND, což představuje nárůst o téměř 1 455 miliard VND, což odpovídá nárůstu o 61,5 % oproti začátku roku. Poměr nedobytných pohledávek k celkovým nesplaceným klientským úvěrům se také zvýšil z 2,88 % na začátku roku na 4,55 %.

Ve struktuře dluhu ABBank na konci druhého čtvrtletí se dluh skupiny 3 (nestandardní dluh) zvýšil 2,5krát ve srovnání se začátkem roku na 1 385 miliard VND. Dluh skupiny 4 (pochybný dluh) se rovněž zvýšil 3,1krát na 1 311 miliard VND. Naopak dluh skupiny 5 (dluh s možností ztráty kapitálu) činil 1 124 miliard VND, což je o 20 % méně než na začátku roku.

Na výroční valné hromadě akcionářů v roce 2023 předseda představenstva Dao Manh Khang uvedl, že ABBank v období 2021–2025 provádí restrukturalizaci spojenou s vypořádáním nedobytných pohledávek. To ukazuje, že nedobytné pohledávky opět způsobují „bolest hlavy“ vyšším vrstvám této banky.

Zisky prudce klesají

Rostoucí objem nedobytných úvěrů donutil ABBank zvýšit tvorbu opravných položek, což výrazně snížilo zisky. V prvních 6 měsících roku byla tvorba opravných položek banky k úvěrovým rizikům čtyřikrát vyšší než v loňském roce, což odpovídá téměř 815 miliardám VND. Podle vysvětlení je zvýšení tvorby opravných položek v souladu s oběžníkem 11/2021/TT-NHNN a pomůže bance v nadcházejícím období proaktivněji zvládat rizika.

V důsledku toho ABBank vykázala za prvních 6 měsíců roku zisk před zdaněním ve výši téměř 679 miliard VND, což je o 59 % méně než v první polovině loňského roku. Jen ve druhém čtvrtletí dosáhla ABBank zisk před zdaněním ve výši 67 miliard VND, což je o 94 % méně než ve stejném období. S tímto výsledkem banka dokončila pouze téměř čtvrtinu cesty po první polovině roku.

Po období nepřetržitého každoročního růstu od roku 2013 do roku 2022 tak ABBank čelí riziku selhání svého plánu na rok 2023. Letos si banka stanovila ambiciózní cíl zisku před zdaněním ve výši 2 826 miliard VND, což představuje nárůst o 68 % oproti roku 2022. Tlak z rychle rostoucích špatných úvěrů však tento cíl ztěžuje a banka může dokonce zaznamenat negativní růst.

Na konci druhého čtvrtletí dosáhla celková aktiva ABBank 154 449 miliard VND, což představuje nárůst o téměř 19 % ve srovnání se začátkem roku. Z toho nesplacené úvěry klientům na konci druhého čtvrtletí činily přes 84 020 miliard VND, což představuje mírný nárůst o 2,4 % ve srovnání se začátkem roku.

V roce 2023 si ABBank klade za cíl dosáhnout celkových aktiv ve výši 136 816 miliard VND, což představuje nárůst o 5 % oproti roku 2022; nesplacených úvěrů ve výši 97 382 miliard VND, což představuje nárůst o 10 % oproti roku 2022; a mobilizace od individuálních zákazníků a ekonomických organizací ve výši 93 508 miliard VND, což představuje nárůst o 2 % oproti roku 2022.

Neustálé půjčování dluhopisů

V srpnu loňského roku vydala ABBank dluhopisy v hodnotě 6 miliard VND s nominální hodnotou 100 milionů VND za dluhopis. Jedná se o nekonvertibilní dluhopisy, bez opčních listů a bez zajištění. Doba splatnosti dluhopisu je 1–5 let, emisní období je od 1. srpna do 31. prosince 2023.

Jistina dluhopisu se vyplácí jednorázově v den splatnosti nebo v den, kdy ABBank dluhopis zpětně odkoupí. Úroky z dluhopisu se vyplácejí pravidelně jednou ročně. Zdrojem pro výplatu jistiny a úroků z dluhopisu jsou zdroje příjmů ABBank a/nebo zdroje inkasa dluhů z úvěrů a/nebo mobilizace kapitálu od organizací, fyzických osob a jiného právnického kapitálu.

Mobilizovaná částka bude ABBank alokována na poskytnutí 4 500 miliard VND individuálním zákazníkům a 1 500 miliard VND firemním zákazníkům. Očekává se, že tato banka kapitál plně vyplatí do 31. března 2024. V případě vyplacení podle harmonogramu bude kapitál získaný z emise dočasně neaktivních dluhopisů použit k uložení u Státní banky a dalších úvěrových institucí.

Ve druhém čtvrtletí roku 2023 ABBank šestkrát odkoupila dluhopisy před splatností v celkové hodnotě 4 800 miliard VND. Všechny dluhopisy byly vydány v červnu až červenci 2021 s dobou splatnosti 3 roky. Účelem emisí je doplnění střednědobého a dlouhodobého kapitálu k uspokojení úvěrových potřeb firemních a korporátních zákazníků ABBank.

Zdroj