Otevřená API a technologie umělé inteligence – formování budoucnosti bankovních služeb.

Bankovní sektor v současné době prochází významnou transformací díky technologiím Open API (otevřená aplikační programovací rozhraní) a AI (umělá inteligence). Nejde jen o technologický trend, ale také o klíč k tomu, aby bankovní sektor mohl vstoupit do éry otevřeného bankovnictví, a tím zlepšit zákaznickou zkušenost, optimalizovat interní operace a zajistit udržitelný rozvoj v budoucnu.

Otevřená API lze popsat jako technologické řešení, které pomáhá bankám bezpečně a diskrétně sdílet data a služby s třetími stranami, od fintech společností až po firmy. To umožňuje integraci více služeb na jedné platformě, což vytváří transparentnost a pohodlí při poskytování bankovních služeb zákazníkům, od plateb a půjček až po investice, pojišťovací produkty a osobní finance.

Prostřednictvím API mohou banky snadno spolupracovat a propojovat se s různými službami třetích stran, jako jsou fintech společnosti, vývojáři aplikací a další platformy, a poskytovat zákazníkům personalizovaná finanční řešení, jako jsou chytré platby, rychlé půjčky, online správa výdajů a úspory, a zároveň zajistit soulad s mezinárodními bezpečnostními standardy. To podporuje rozvoj otevřeného a inteligentního finančního ekosystému, který pohodlně a rychle slouží široké škále zákazníků.

Například Orient Commercial Bank (OCB ), jedna z předních bank v implementaci modelu otevřeného bankovnictví, se pyšní solidním základem více než 200 otevřených API, výkonnou zpracovatelskou kapacitou s průměrnou kapacitou přes 6 milionů transakcí měsíčně a širokou škálou služeb od základních až po specializované operace připravené k integraci. Prostřednictvím platformy Open API se k OCB může připojit jakákoli firma, která potřebuje spravovat interní finance nebo poskytovat finanční služby zákazníkům, a uspokojit tak rozmanité potřeby partnerů napříč různými odvětvími a segmenty.

V praxi v OCB pomohlo otevřené bankovnictví firmám snížit manuální operace v platbách a odsouhlasování faktur o 100 %, zkrátit dobu zpracování transakcí z 15 minut na 1–2 sekundy a zkrátit dobu odsouhlasování pohledávek o 80 %.

Tato působivá čísla jsou jasným důkazem toho, že aplikace otevřených API nejen zlepšuje výkon, flexibilitu a rychlost bankovních služeb, ale také optimalizuje náklady, zvyšuje provozní efektivitu a přispívá ke zlepšení konkurenceschopnosti organizací a podniků v současném kontextu digitální transformace.

S více než 200 otevřenými API je OCB připravena uspokojit rozmanité potřeby partnerů z různých odvětví a segmentů.

Zároveň je umělá inteligence (AI) považována za „zlatou“ technologii pro každou banku a v současné době se stává mocným asistentem, který transformuje tradiční modely a provozní metody do chytrých digitálních bank. AI nejen pomáhá bankám analyzovat zákaznická data a vytvářet personalizované marketingové strategie, ale také pomáhá zlepšovat kvalitu služeb prostřednictvím inteligentních chatbotů, automatizovaného finančního poradenství a detekce podvodů. Aplikací AI ve finančních službách mohou banky minimalizovat chyby, zvýšit přesnost a zvýšit spokojenost zákazníků.

Podle zprávy společnosti McKinsey pomůže umělá inteligence bankám snížit provozní náklady o 20 %, zvýšit příjmy z personalizovaných služeb o 30 % a banky, které aplikují RPA v zákaznickém servisu, zaznamenají zvýšení úrovně spokojenosti zákazníků až o 20 %.

V současné době OCB ve svých operacích aplikuje řadu technologií umělé inteligence, jako je strojové učení pro detekci podvodů a schopnost detekovat neobvyklé transakce během 0,1 sekundy. To umožňuje téměř okamžitou prevenci podvodných transakcí, minimalizaci finančních ztrát a zlepšení bezpečnosti zákazníků. Současně OCB využívá technologii zpracování přirozeného jazyka (NLP) – výkonný nástroj, který bance pomáhá zpracovávat a analyzovat velké množství nestrukturovaných dat ze zdrojů, jako jsou sociální média, recenze zákazníků a novinové články.

Prostřednictvím NLP mohou banky získat cenné poznatky o psychologii zákazníků, tržních trendech a potenciálních rizicích. NLP lze také využít k automatizaci určitých bankovních služeb, jako jsou chatboti zákaznických služeb, virtuální podpora 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, která vyřizuje 80 % základních požadavků zákazníků, a systémy pro detekci podvodů.

Zejména OCB je jednou z bank, které silně investují do technologií pro analýzu velkých dat (Big Data), které pomáhají optimalizovat procesy, minimalizovat rizika a zlepšovat zákaznický servis, a do technologií automatizace robotických procesů (RPA) pro pětkrát rychlejší zpracování žádostí o úvěr a KYC.

„Kombinace řešení Open API a technologie umělé inteligence vytváří flexibilní a moderní bankovní prostředí, které se snadno přizpůsobuje měnícím se potřebám zákazníků. Dnešní zákazníci požadují chytré, uživatelsky přívětivé a personalizované finanční služby a tyto technologie pomohou bankám tyto potřeby rychle a efektivně uspokojit,“ uvedl zástupce OCB.

Údajně se do konce roku 2024 počet zákazníků připojujících se k Open API v OCB zvýšil o 150 % ve srovnání s rokem 2023 a banka si také klade za cíl 200% nárůst počtu firemních zákazníků využívajících a aplikujících model Open Banking v roce 2025.

Kromě toho OCB v současné době buduje výzkumné a vývojové centrum pro další rozvoj produktů otevřeného bankovnictví, přičemž k analýze dat z velkých dat využívá pokročilé technologie a algoritmy. To bance pomáhá lépe porozumět chování, preferencím a potřebám zákazníků, a tím vytvářet a upravovat personalizované produkty a služby .

Zdroj: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html