Stálý viceguvernér Vietnamské státní banky (SBV) Dao Minh Tu na nedávné konferenci uvedl, že premiér souhlasil s návrhem SBV na vypracování zákona, kterým se v roce 2024 mění a doplňuje řada článků zákona o úvěrových institucích.

V němž se legalizují některé body usnesení Národního shromáždění č. 42/2014/QH14 (usnesení 42) ze dne 21. června 2017 o pilotním řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí.

Usnesení č. 42, jehož platnost byla prodloužena do 31. prosince 2023, nyní vypršelo. Jedním z důležitých bodů usnesení je, že umožňuje úvěrovým institucím zabavit kolaterál za účelem řešení nedobytných pohledávek.

Usnesení 42 „verze 2.0“ bylo po legalizaci povýšeno na vyšší úroveň novelizací a doplněním zákona o úvěrových institucích z roku 2024 směrem k posílení pravomocí bank zabavovat, nakládat a dražit zajištěný majetek,... čímž se vytvoří podmínky pro banky k nakládání se zajištěným majetkem, který byl vyřešen soudně a je v exekuci.

„Očekává se, že vláda předloží záležitost Národnímu shromáždění k projednání na jeho řádném zasedání v květnu. Pokud tak nepůjde, předloží ji Národnímu shromáždění na zasedání v září. To je dobrá zpráva pro komerční banky, které mají nedobytné dluhy, se kterými se nelze vypořádat,“ uvedl viceguvernér Dao Minh Tu.

Vietcombank 2024 (97).jpg
Usnesení 42 bude legalizováno, aby banky získaly větší pravomoci při řešení nedobytných pohledávek. Foto: Hoang Ha.

Státní banka jakožto navrhovatel předložila návrh vládě začátkem března.

Podle této agentury má pokračující legalizace ustanovení v rezoluci 42 za cíl vytvořit synchronní právní rámec pro nakládání s nedobytnými pohledávkami, zajistit soulad s realitou a řešit překážky a obtíže, které brání úvěrovým institucím, organizacím obchodujícím s dluhy a organizacím zabývajícím se jejich nakládáním s dluhy ve výkonu jejich zákonných práv při nakládání s nedobytnými pohledávkami a zajištěnými aktivy v podobě nedobytných pohledávek, což nepřímo ovlivňuje schopnost rotace kapitálu a přístup k úvěrům za rozumné náklady pro lidi i podniky.

Současným problémem při nakládání se zajištěným majetkem je, že osoba, která majetek drží, jej nepředá, a organizace prodávající dluhy, organizace pro vyrovnání dluhů a úvěrová instituce musí podat žalobu a čekat na výkon rozsudku nebo rozhodnutí soudu podle článku 301 občanského zákoníku z roku 2015.

Současný zákon zároveň uznává pouze právo požádat soud o řešení případu, kdy osoba, která má majetek v držení, majetek nepředá zajištěné straně k nakládání s ním, ale přímo nestanoví právo zajištěné strany zajištěný majetek zabavit.

„Absence této regulace způsobila velké potíže s právem nakládat se zajištěným majetkem organizací obchodujících s dluhy a nakládajících s nimi a úvěrových institucí, protože organizace obchodující s dluhy a nakládající s nimi, stejně jako úvěrové instituce, nemohou provést zabavení majetku, pokud s tím vlastníci majetku nesouhlasí, úmyslně se brání nebo dokonce vytvářejí jiné spory týkající se zajištěného majetku, aby prodloužili dobu potřebnou k nakládání se zajištěným majetkem,“ analyzovala Státní banka.

Úvěrové instituce a organizace obchodující s dluhy a jejich vyrovnání se dále potýkají s obtížemi, protože zajištěný majetek může být zabaven za účelem výkonu rozsudků, a to i za účelem splnění povinností, které nespadají pod případ výkonu rozsudků nebo rozhodnutí o výživném nebo náhradě škody na životě nebo zdraví; to značně ovlivňuje práva věřitelů úvěrových institucí a organizací obchodujících s dluhy a jejich vyrovnání.

Návrh navrhuje, aby po ukončení postupu pro zjišťování důkazů a zjištění, že důkazy neovlivňují průběh případu, byl orgán státního zastupitelství odpovědný za vrácení fyzických důkazů v trestní věci, které jsou zástavou pohledávky, na žádost zajištěné strany, kterou je úvěrová instituce nebo organizace, která nakupuje, prodává a spravuje pohledávky.

Do konce roku 2024 se poměr špatných úvěrů kótovaných bank sníží o 1 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2023 a dosáhne 1,92 %, což je o 0,31 % méně než ve třetím čtvrtletí roku 2024.

Nicméně, nedobytné dluhy 27 kótovaných bank jsou stále o 0,42 % vyšší než před rokem 2020.

Statistiky z finančních zpráv bank společnosti VietNamNet za čtvrté čtvrtletí roku 2024 ukazují, že k 31. prosinci 2024 činil dluh skupiny 5 (dluh s možností ztráty kapitálu) 25 kótovaných bank 118 915 miliard VND (přibližně 4,75 miliardy USD), což představuje nárůst o 39,3 % ve srovnání se začátkem roku 2024.

Výše uvedený údaj nezahrnuje dluh skupiny 5 u LPBank a VIB, protože tyto dvě banky zveřejňují pouze údaje o dluzích po splatnosti a nezveřejňují podrobnosti o každé skupině dluhů.

U komerčních bank, které zveřejnily zprávy, je patrné, že dluhy skupiny 5 tvoří většinu špatných úvěrů. Ve skutečnosti existují banky, kde dluhy skupiny 5 tvoří více než 90 % celkových špatných úvěrů (dluhy skupiny 3-5).