Podle nedávno zveřejněné finanční zprávy všechny ukazatele obchodní výkonnosti Techcombank ve čtvrtém čtvrtletí působivě vzrostly, což pomohlo k růstu celkových provozních výnosů o 17,8 % za stejné období. Kromě prudkého nárůstu poměru CASA z 33,6 % na konci třetího čtvrtletí na 39,9 % na konci čtvrtého čtvrtletí si Techcombank i nadále udržovala vedoucí pozici v odvětví, pokud jde o kapitálovou přiměřenost (CAR), a to na úrovni 14,4 %.
Příjmy ze služeb za celý rok 2023 vzrostly o 9,5 % na 10,2 bilionu VND. Zejména příjmy ze služeb ve čtvrtém čtvrtletí vzrostly o 14,2 % na 3,1 bilionu VND, což je nejlepší čtvrtletí v historii fungování této banky. Hnací silou silného růstu příjmů ze služeb byly příjmy z platebních karet, které v loňském roce vzrostly o 33,7 % na 2 148 miliard VND; příjmy z akreditivů (LC), hotovosti a plateb se ve stejném období zvýšily o 81,5 % na 4 509 miliard VND; příjmy ze směnárenských služeb se zvýšily o 9,2 % na téměř 996 miliard VND.
Čistý úrokový výnos ve čtvrtém čtvrtletí se navíc meziročně zvýšil o 11,4 % po poklesu v předchozích třech čtvrtletích, což pomohlo čistému zisku za celý rok dosáhnout 27,7 bilionu VND a zúžilo tak tempo poklesu za celý rok 2023 na pouhých 8,6 % meziročně.
Přestože se zlepšila efektivita podnikání, Techcombank si stále udržela dobré snížení provozních nákladů, přičemž poměr nákladů k výnosům (CIR) za celý rok dosáhl 33,1 %.
Celkově Techcombank vykázala ve čtvrtém čtvrtletí zisk před zdaněním ve výši 5,8 bilionu VND, což je o 21,6 % více než ve stejném období loňského roku. Za celý rok 2023 dosáhl zisk před zdaněním 22,9 bilionu VND, čímž překročil plán stanovený na 22 bilionů VND schválený valnou hromadou akcionářů v dubnu 2023. Obchodní výsledky Techcombank za rok 2023 prokázaly schopnost banky pochopit situaci a přesně předvídat vývoj trhu, stejně jako schopnost plán řádně realizovat.
Míra CASA se dramaticky zotavila na téměř 40 %
V roce 2023 se celková aktiva Techcombank zvýšila o 21,5 % na 849,5 bilionu VND na konci roku. Jen v bankovním sektoru vzrostly úvěry ve srovnání se začátkem roku o 19,2 % na 530,1 bilionu VND, což je v souladu s úvěrovým limitem uděleným Státní bankou.
Vklady klientů dosáhly 454,7 bilionu VND, což představuje meziroční nárůst o 26,9 % a meziroční nárůst o 11,2 %. Zůstatek na účtech CASA se zvyšoval po tři po sobě jdoucí čtvrtletí a na konci roku dosáhl rekordní úrovně pro banku, 181,5 bilionu VND, což představuje prudký nárůst o 37,0 % ve srovnání se 4. čtvrtletím 2022 a 31,9 % ve srovnání se 3. čtvrtletím. Poměr CASA se tak zlepšil na 39,9 %. Tento růst ukazuje na přední kapacitu Techcombank v oblasti transakčního bankovnictví, což dokazuje tempo růstu objemu transakcí na digitálních kanálech (meziroční nárůst o 41 % na 2,2 miliardy transakcí, což odpovídá 13% podílu na trhu transakcí NAPAS) a počet přístupů k aplikacím za měsíc, což je na světě nejvíce – více než 50 přístupů k aplikacím na aktivního zákazníka. Na druhou stranu, termínované vklady (TD) dosáhly 273,2 bilionu VND, což představuje nárůst o 20,9 % oproti začátku roku a je relativně stabilní v daném čtvrtletí, jelikož výnosy začaly být méně atraktivní ve srovnání s investičními sazbami a potenciálem realitních, dluhopisových a akciových trhů.
Kapitálová přiměřenost (CAR) banky dle Basel II dosáhla k 31. prosinci 2023 hodnoty 14,4 %, čímž si i nadále udržuje vedoucí pozici v bankovním sektoru a je výrazně vyšší než minimální požadavek 8,0 %. Náklady na tvorbu opravných položek se meziročně zvýšily o 102,5 %, což odráží proaktivní tvorbu opravných položek bankou. Úvěrové náklady zůstaly dobře kontrolované na úrovni 0,8 %. Podíl nesplácených úvěrů (NPL) na konci roku 2023 činil pouze 1,19 % oproti 1,4 % na konci třetího čtvrtletí. Podíl NPL u úvěrového i dluhopisového portfolia činil 1,12 %.
Roční dividenda v hotovosti ve výši nejméně 20 % z celkového zisku po zdanění
Techcombank uzavřela čtvrté čtvrtletí roku 2023 s více než 13,4 miliony zákazníků, přičemž za celý rok 2023 zaznamenala 2,6 milionu nových zákazníků, což je více než dvojnásobek oproti roku 2022. Z nich se 46,8 % připojilo prostřednictvím digitálních kanálů a 36,2 % prostřednictvím ekosystémových partnerů.
Po deseti letech udržování tempa růstu zisku téměř 40 % ročně se Techcombank stala přední soukromou bankou ve Vietnamu s celkovým ziskem před zdaněním za poslední 3 roky, který dosáhl více než 3 miliard USD.
Na základě udržitelného růstu podnikání a zisku banka navrhla dlouhodobou dividendovou politiku, která bude předložena valné hromadě akcionářů v dubnu 2024. Banka plánuje navrhnout výplatu dividend v hotovosti ve výši nejméně 20 % z celkového ročního zisku po zdanění – neboli 4–5 % vlastního kapitálu banky na začátku roku, což odpovídá přibližně 1 500 VND na akcii. Vzhledem k pozitivním obchodním výsledkům i v nestabilní ekonomické situaci se banka domnívá, že udržení výše uvedené politiky výplaty dividend v hotovosti, a zároveň pokračující růst podnikání nad průměrem v odvětví a zajištění kapitálové přiměřenosti Tier 1 ve výši 14–15 % je zcela proveditelné.
„Věřím, že transformační strategie a pozitivní obchodní výsledky v náročném roce 2023 opět potvrzují vnitřní sílu banky a zároveň vytvářejí pevný základ pro růst v nadcházejících letech. To bance umožní plánovat dlouhodobou strategii dividend pro akcionáře,“ uvedl pan Jens Lottner – generální ředitel Techcombank.
Zdrojový odkaz
Komentář (0)