Krytí online plateb, jaké je řešení problému prevence podvodů a bankovních podvodů?

ANTD.VN - V roce 2024 se bankovní sektor zaměří na zajištění bezpečnosti systémů v platebních činnostech, a to v kontextu silného rozvoje platebních aktivit, ale také rostoucího počtu podvodů a podvodných praktik.

Rychlý růst s sebou nese bezpečnostní výzvy

Podle zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Phama Tiena Dunga dosáhla v poslední době práce v oblasti platebního systému mnoha působivých výsledků. Pokud v období 2015–2017 zpráva Světové banky (WB) ukazovala, že ve Vietnamu mělo platební účet 31 % dospělých, pak se toto číslo doposud zvýšilo na 77,41 %. Mnoho bank uvádí, že více než 90 % transakcí je prováděno digitálními kanály, přičemž některé banky dosahují až 98 %.

Pokud jde o objem transakcí, zatímco v roce 2019 měl clearingový systém přibližně 700 milionů transakcí, což bylo v té době vysněné číslo, do roku 2023 počet transakcí dosáhl 7 miliard transakcí, což je desetkrát více než v roce 2019.

Pokud v roce 2017 mělo mobilní bankovnictví jen několik bank, nyní se všechny transakce provádějí na mobilu, což uživatelům přináší zcela jinou komunikaci.

Dříve se bankovní transakce odehrávaly čistě v bankovním sektoru, ale nyní si uživatelé mohou prostřednictvím bankovních aplikací rezervovat letenky, vybrat si sedadla, objednat taxi, platit účty za elektřinu a vodu... což ukazuje, že integrace bankovního sektoru a dalších ekonomických odvětví je na velmi vysoké úrovni.

Podle ředitele platebního oddělení Vietnamské státní banky Phama Anha Tuana má celý systém k dnešnímu dni více než 180 milionů osobních platebních účtů. Platby přes internet, mobil a pomocí QR kódů se rychle rozvíjejí. K dnešnímu dni 85 poskytovatelů platebních služeb nasadilo platební služby přes internet a 52 organizací je implementovalo prostřednictvím mobilních telefonů.

Průměrný růst počtu platebních transakcí přes internet a mobilní zařízení v průběhu let dosáhl 46,48 %, respektive 90,12 %; pouze u plateb pomocí QR kódu dosáhl od roku 2018 do současnosti průměrný roční růst počtu transakcí prostřednictvím QR kódu 471,13 %.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Bezhotovostní platby rychle rostou, ale zároveň s sebou nesou mnoho rizik.

Podle viceguvernéra Phama Tiena Dunga se však s rostoucím počtem zákazníků zvyšuje i počet transakcí, a to jak kvantitativně, tak i kvalitativní, a složitá propojení představují také mnoho výzev pro řízení a zajištění bezpečnosti a ochrany v platebním sektoru.

Konkrétně se jedná o nárůst počtu účtů doprovázený problémem používání falešných dokladů k otevírání platebních účtů, nebo otevírání účtů mnoha jednotlivci a jejich následný prodej jiným osobám k dalšímu použití, nelegální transakce... Kromě toho existují i rizika ztráty bezpečnosti a ochrany systému.

Proto, až mnoho bank dosáhne více než 25 milionů zákazníků – což je pro mnoho zemí vysněné číslo, bude zajištění bezpečnosti a ochrany ještě důležitější.

Aktivně čistěte data, odvracejte podvody a podvody

Pokud jde o práci na zajištění bezpečnosti a ochrany platebních aktivit, pan Pham Anh Tuan uvedl, že Státní banka aktivně koordinuje svou činnost s Ministerstvem veřejné bezpečnosti a příslušnými agenturami s cílem zavést řadu opatření, která pomáhají předcházet a minimalizovat rizika podvodů, podvodů a ztráty bezpečnosti a ochrany plateb.

Státní banka rovněž posiluje řízení, inspekci a zkoumání činností v oblasti poskytování platebních služeb s cílem odhalovat a řešit porušení a napravovat poskytovatele platebních služeb.

Státní banka zejména nedávno vydala a implementovala koordinační plán č. 01/KHPH-BCA-NHNN o realizaci úkolů v rámci projektu 06/QD-TTg mezi Ministerstvem veřejné bezpečnosti a Státní bankou; tím se čistí zákaznická data, využívá čipově zabudované identifikační údaje občanů a používá účty VneID k ověřování identifikačních údajů zákazníků... při otevírání a používání platebních účtů/bankovních karet.

Vietnamská státní banka nedávno vydala rozhodnutí č. 2345/QD-NHNN ze dne 18. prosince 2023 o implementaci bezpečnostních řešení v online platbách a platbách bankovními kartami (s účinností od 1. července 2024), které stanoví požadavek na ověřování biometrických údajů zákazníků pomocí čipových identifikačních údajů občanů, účtů VNeID... dle předepsaných transakčních limitů.

Pokud jde o skutečné výsledky implementace, zástupce Vietcombank uvedl, že Vietcombank doposud v roce 2023 provedla 8/11 úkolů podle Plánu 01, přičemž se zaměřila na 3 hlavní úkoly:

Zaprvé, aplikace čipových občanských identifikačních karet: Od května 2023 vyvinula Viecombank tabletovou aplikaci s integrovanou čipovou aplikací pro identifikaci občanů, která umožňuje identifikaci a ověřování zákazníků při provádění transakcí na přepážce. V roce 2024 bude banka pokračovat v modernizaci a rozšiřování rozsahu aplikace jak na přepážkách, tak i na elektronických kanálech;

Za druhé, aplikace VneID v: Ověřování a aktualizaci informací o zákaznících; Otevírání účtů a registrace k produktům a službám z aplikace VNeID; Otevírání účtů a registrace k produktům a službám s přidanou hodnotou na VCB Digibank;

Za třetí, hodnocení důvěryhodnosti: Vietcombank a Ministerstvo veřejné bezpečnosti dokončily testování technického řešení a služeb a připravují se na nasazení v produktovém prostředí. Pilotní provoz na začátku roku 2024...

Podle zástupce VietinBank banka již dříve shromáždila více než 6 milionů biometrických údajů zákazníků prostřednictvím procesu otevírání účtů eKyC a také prostřednictvím biometrického sběru na telefonech a u přepážek.

S touhou znovu a znovu vyčistit všechna stará data se však VietinBank integruje s Národním centrem pro populační data, aby vyčistila všech 6 milionů shromážděných biometrických údajů. Zároveň bude od všech zákazníků, kteří nemají biometrické údaje, vyžadovat, aby se prostřednictvím digitální aplikace připojili k digitálnímu bankovnictví VietinBank a doplnili, aktualizovali a obohatili bankovní data.

Podle guvernéra Vietnamské státní banky Nguyen Thi Honga je důvěra v bankovní systém velmi důležitá, proto se bankovní sektor v roce 2024 zaměří na platební styk, aby zajistil bezpečnost a ochranu systému.

„Bez ohledu na to, jak dobře jsou všechny bankovní činnosti prováděny, pokud platební styky s sebou nesou operační rizika, když lidé přicházejí o peníze, nemůžeme chránit legitimní práva a zájmy lidí, když využívají naše služby, a pak se důvěra sníží,“ zdůraznil guvernér.

Zdrojový odkaz