Situace úvěrových institucí ohledně špatných úvěrů je velmi znepokojivá.

Dne 17. května uspořádal časopis Investor Magazine workshop o řešení nedobytných pohledávek v rámci návrhu zákona o úvěrových institucích.

Podle organizátorů vydalo Národní shromáždění dne 15. srpna 2017 spolu se zákonem o úvěrových institucích usnesení č. 42 o pilotním řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí, čímž vytvořilo nezbytný právní rámec pro řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí a Vietnamské společnosti pro správu aktiv (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — Workshopu se zúčastnila řada odborníků, firem a manažerských agentur.

Podle zprávy Státní banky se od srpna 2017 do ledna 2023 celý systém úvěrových institucí zabýval nedobytnými pohledávkami v hodnotě 416 000 miliard VND; průměrně asi 6 300 miliard VND měsíčně, což je mnohem více než průměrný výsledek zpracování nedobytných pohledávek v letech 2012 až 2017 před vstupem usnesení 42 v platnost (přibližně 3 500 miliard VND měsíčně).

Aktivity VAMC v oblasti řešení nedobytných pohledávek dosáhly také pozitivních výsledků. Od doby, kdy rezoluce č. 42 vstoupila v platnost, do konce prosince 2022 VAMC zpracovala odhadem přes 276 000 miliard VND nesplacených jistin, což je 4,9krát více než celková nesplacená jistina zpracovaná v období 2013–2016.

Poměr špatných dluhů celého systému však do konce února dosáhl 2,91 %, ve srovnání s 2 % na konci roku 2022 a téměř dvojnásobným nárůstem na konci roku 2021. Odhaduje se, že celkový špatný dluh (nezpůsobilý dluh v rozvaze, dluh prodaný společnosti VAMC, který nebyl zpracován, a dluh, který se potenciálně stane špatným dluhem systému úvěrových institucí) do konce února bude tvořit 5 % celkového nesplaceného dluhu, což se téměř rovná poměru špatných dluhů, kterému bude muset ekonomika čelit, až vstoupí v platnost usnesení 42.

Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník VNBA, vyjádřil, že současná situace úvěrových institucí v oblasti špatných úvěrů je velmi znepokojivá, zejména v kontextu obchodních potíží a globální ekonomiky, která vykazuje známky recese.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — Pan Nguyen Quoc Hung varoval, že v nadcházející době se počet nedobytných dluhů zvýší.

I samotné banky se potýkají s obtížemi: úrokové sazby se po rozhodnutí Státní banky snížit provozní úrokové sazby výrazně „ochladily“, ale úrokové sazby z vkladů i úvěrů jsou stále vysoké, protože míra mobilizace kapitálu stále roste níže než u úvěrů.

Podniky navíc čelí mnoha obtížím, takže jejich schopnost absorbovat kapitál je nízká, což vede ke zpomalení růstu úvěrů. Do 20. dubna dosáhl růst úvěrů více než 12,23 bilionu VND, což je o 2,57 % více než na konci roku 2022, ale mnohem méně než v předchozím roce (ve stejném období roku 2022 se zvýšil o 6,46 %).

Podle pana Hunga pokles kvality aktiv ztížil komerčním bankám kontrolu nad špatnými úvěry. Prodej zajištěných aktiv, zejména velkých dluhů, které vyžadují prodej dluhu za tržní ceny, je v kontextu „zamrzlého“ trhu s nemovitostmi obtížný...

"Poměr špatných dluhů se bude i nadále zvyšovat"

Podle pana Hunga se nakládání s zajištěným majetkem a vymáhání pohledávek v praxi potýká s mnoha obtížemi; právní rámec pro činnosti v oblasti nakládání s pohledávkami dosud není synchronní a jednotný; existují obtíže a problémy s aplikací dalších právních předpisů.

„Některé podniky uvedly, že jim došly zdroje, což vedlo k tomu, že banky měly potíže s vymáháním pohledávek. Podle mého názoru se poměr špatných pohledávek v nadcházejícím období bude dále zvyšovat. Pokud se u špatných pohledávek zjistí, že jsou problémem specifickým pro bankovní sektor, bude velmi obtížné je řešit; pokud se však u špatných pohledávek zjistí, že jsou sociálním problémem, tedy záležitostí, která vyžaduje pozornost, pak je nutný konsenzus agentur a organizací, aby se s pohledávkami striktně zacházelo a byly vymáhány,“ poznamenal pan Hung.

Podle pana Hunga potřebuje Nejvyšší lidový soud dokument, který by soudům nižší úrovně směřoval k řešení sporů týkajících se vytváření falešných sporů ze strany vlastníků zajištění, aby se prodloužilo nakládání s aktivy zajištění úvěrových institucí.

V případech úmyslného otálení, vyhýbání se, nedostavení se k soudu, nespolupráce s úřady s cílem prodloužit dobu vyrovnání dluhu, vyhýbání se povinnostem a ignorování přísnosti zákona je nutné vytvořit precedens pro souzení těchto osob v nepřítomnosti nebo pro uplatnění zkrácených opatření u soudu ke zkrácení doby podání žaloby a rychlému a efektivnímu vymáhání dluhu.

Nejvyšší lidový soud zároveň koordinuje s Nejvyšší lidovou prokuraturou a Ministerstvem veřejné bezpečnosti neprodleně vydávat podrobné pokyny k navracení majetku použitého jako důkaz v trestních věcech.

Vláda musí dále umožnit státním komerčním bankám navýšit jejich základní kapitál v nadcházejících letech, a to formou vyplácení dividend v akciích ze zisku, který zůstane po založení fondů v období 2022–2023. Tím se zvýší finanční kapacita a předejde se rizikům v souvislosti s nárůstem nedobytných úvěrů v nadcházejícím období.

Zdrojový odkaz