Současný stav nedobytných úvěrů u úvěrových institucí je velmi znepokojivý.

Časopis Investor uspořádal 17. května seminář k problematice nakládání s nedobytnými pohledávkami v návrhu zákona o úvěrových institucích.

Podle organizátorů vydalo Národní shromáždění dne 15. srpna 2017 spolu se zákonem o úvěrových institucích usnesení č. 42 o pilotním řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí, čímž vytvořilo nezbytný právní rámec pro řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí a Vietnamské společnosti pro správu aktiv (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — Workshopu se zúčastnila velká řada odborníků, firem a regulačních orgánů.

Podle zprávy Vietnamské státní banky zpracoval celý systém úvěrových institucí od srpna 2017 do ledna 2023 416 000 miliard VND špatných pohledávek; průměrně asi 6 300 miliard VND měsíčně, což je mnohem více než průměrné výsledky řešení špatných pohledávek v letech 2012 až 2017 před vstupem v platnost usnesení 42 (přibližně 3 500 miliard VND měsíčně).

Aktivity VAMC v oblasti řešení nedobytných pohledávek přinesly také pozitivní výsledky. Od doby, kdy rezoluce 42 vstoupila v platnost, do konce prosince 2022 VAMC kumulativně vyřešila odhadem více než 276 000 miliard VND jistiny, což je 4,9krát více než celková jistina vyřešená v období 2013–2016.

Poměr nesplácených úvěrů (NPL) v celém systému však do konce února dosáhl 2,91 %, oproti 2 % na konci roku 2022 a téměř dvojnásobku oproti konci roku 2021. Celkový kombinovaný objem NPL (NPL v rámci systému, NPL prodané společnosti VAMC, které dosud nebyly zpracovány, a potenciální NPL systému úvěrových institucí) byl do konce února odhadován na 5 % z celkových nesplacených úvěrů, což je téměř ekvivalent poměru NPL, kterému ekonomika čelila v době, kdy rezoluce 42 vstoupila v platnost.

Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník VNBA, vyjádřil znepokojení nad současným stavem nedobytných úvěrů u úvěrových institucí, zejména v kontextu obchodních obtíží a známek globální hospodářské recese.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — Pan Nguyen Quoc Hung varoval, že počet nedobytných pohledávek bude v nadcházejícím období nadále růst.

I samotné banky čelí potížím: úrokové sazby se výrazně snížily poté, co se Vietnamská státní banka rozhodla snížit základní úrokovou sazbu, ale vkladové a úvěrové sazby zůstávají vysoké, protože tempo mobilizace kapitálu stále roste pomaleji než růst úvěrů.

Kromě toho se podniky potýkají s mnoha obtížemi, které mají za následek nízkou kapacitu absorpce kapitálu a následně pomalejší růst úvěrů. K 20. dubnu dosáhl růst úvěrů více než 12,23 bilionu VND, což představuje nárůst o 2,57 % ve srovnání s koncem roku 2022, ale výrazně méně než v předchozím roce (nárůst o 6,46 % ve stejném období roku 2022).

Podle pana Hunga pokles kvality aktiv ztěžuje komerčním bankám kontrolu nad špatnými úvěry. Prodej kolaterálních aktiv, zejména velkých dluhů, které je třeba prodat za tržní ceny, je na „zamrzlém“ trhu s nemovitostmi obtížně realizovatelný...

"Míra nesplácených úvěrů bude i nadále růst."

Podle pana Hunga se proces nakládání se zajištěním a vymáhání dluhů v praxi potýká s mnoha překážkami; právní rámec pro řešení dluhů dosud není synchronizovaný a sjednocený; a existují obtíže a překážky při uplatňování dalších právních předpisů.

„Některé podniky uvedly, že vyčerpaly své zdroje, což bankám ztěžuje vymáhání dluhů. Podle mého názoru se poměr nedobytných dluhů v nadcházejícím období bude dále zvyšovat. Pokud se nedobytné dluhy budou považovat pouze za problém bankovního sektoru, bude s nimi velmi obtížné se vypořádat; pokud se však nedobytné dluhy budou považovat za sociální problém, za věc, která vzbuzuje obavy, pak je nutný konsenzus agentur a organizací, aby se dluhy striktně řešily a vymáhaly,“ poznamenal pan Hung.

Podle pana Hunga musí Nejvyšší lidový soud vydat pokyny pro nižší soudy ohledně řešení sporů souvisejících s vytvářením fiktivních sporů vlastníky zajištěného majetku, aby se prodloužilo zpracování zajištěného majetku úvěrovými institucemi.

V případech úmyslného otálení, vyhýbání se, neúčasti a nespolupráce s úřady s cílem prodlužovat řešení dluhů, vyhýbat se povinnostem a ignorovat přísnost zákona by měly být stanoveny precedenty pro soudní procesy v nepřítomnosti těchto osob, nebo by měly být uplatněny zjednodušené soudní postupy ke zkrácení doby soudního řízení a urychlení vymáhání dluhu.

Zároveň by měl Nejvyšší lidový soud ve spolupráci s Nejvyšší lidovou prokuraturou a Ministerstvem veřejné bezpečnosti brzy vydat podrobné pokyny k navracení majetku použitého jako zástava v trestních věcech.

Vláda by dále měla státním komerčním bankám umožnit v nadcházejících letech navýšit jejich základní kapitál prostřednictvím rozdělení dividend z nerozděleného zisku po alokaci finančních prostředků na období 2022–2023. Cílem je zvýšit finanční kapacitu a pokrýt rizika v souvislosti s rostoucími nedobytnými pohledávkami v budoucnu.

"Míra nesplácených úvěrů bude i nadále růst."

Komentář (0)