Vyhláška 304 a nový vývoj v oblasti zabavování zajištěného majetku

Jedním z významných právních dokumentů, které vstoupí v platnost od prosince 2025, je vládní nařízení 304/2025/ND-CP, které stanoví podmínky pro zajištění (TSBĐ) nedobytných pohledávek podle bodu d, odstavce 2, článku 198a zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů). Vyhlášení nařízení 304 je považováno za důležitý krok vpřed při zdokonalování právního rámce pro činnosti v oblasti nakládání s nedobytnými pohledávkami, a to jak zvýšením přísnosti a transparentnosti, tak jasným prokázáním humánního faktoru vůči dlužníkům.

Důležitým novým bodem vyhlášky je přísná regulace podmínek pro konfiskaci majetku v případě, že se zjistí, že patří do zvláštní skupiny. V případě, že je zástavou jediný bydliště dlužníka, musí úvěrová instituce ručiteli přidělit částku odpovídající 12 měsícům minimální mzdy. Tato podpora je považována za „nárazník“ zabezpečení, který pomáhá dlužníkovi najít si nové bydlení a stabilizovat si život po ztrátě majetku. V případě konfiskace hlavních pracovních nástrojů, které nejsou tvořeny z úvěrového kapitálu, obdrží dlužník podporu odpovídající 6 měsícům minimální mzdy, aby si udržel schopnost generovat příjem i v těžkých časech. Jedná se o zcela nový mechanismus ve srovnání s předchozími předpisy, který prokazuje flexibilnější a praktičtější politické myšlení a jasně humánní přístup k řešení nedobytných dluhů.

Aby byla zajištěna transparentnost zpracování, vyhláška 304 jasně stanoví, že důkazní břemeno leží na dlužníkovi. Do 10 pracovních dnů od obdržení žádosti od zajištěné strany musí dlužník poskytnout dokumenty prokazující, zda aktivum patří do zvláštní kategorie. Součástí dokumentace jsou dokumenty potvrzující vlastnictví, výpisy z příjmů, doklady o bydlišti nebo dokumenty týkající se aktiva jako jediného zdroje obživy. Dlužník je odpovědný za přesnost a zákonnost všech poskytnutých informací. Pokud informace nebudou poskytnuty ve stanovené lhůtě, bude aktivum automaticky považováno za nepatřící do podporované kategorie. Cílem tohoto nařízení je zabránit zneužívání mechanismu k prodlužování zpracování dluhu a zároveň vytvořit jasný právní základ a předejít sporům.

Spolu s požadavky na dlužníky vyhláška také objasňuje odpovědnosti úvěrových institucí v celém procesu zabavení majetku. Zajištěná strana je proto povinna poskytnout úplné informace, aby dlužník rozuměl svým právům, povinnostem a podpůrným mechanismům, jak je předepsáno. Finanční podpora musí být poskytnuta před zabavením a musí být zahrnuta v nákladech na nakládání s zajištěným majetkem. Celý proces zabavení musí být v souladu s článkem 198a zákona o úvěrových institucích, od oznámení, koordinace s místními úřady až po samotnou organizaci zabavení. Standardizace tohoto procesu pomáhá omezit právní rizika, zajistit publicitu, transparentnost a zabránit zneužití pravomoci nebo nesprávnému provádění postupů.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele Vietnamské státní banky pro region 2, se k významu dekretu 304 vyjádřil, že tento dokument má komplexní a dalekosáhlé důsledky. Na jedné straně dekret usnadňuje úvěrovým institucím proaktivnější vymáhání dluhů, čímž uvolňuje kapitálové toky pro ekonomiku a zlepšuje úvěrovou efektivitu. Na druhé straně jasný právní rámec přispívá ke zvýšení smyslu pro odpovědnost dlužníků a nutí je proaktivně využívat kapitál k zamýšlenému účelu a splácet dluhy v plné výši a včas. Současně podpůrný mechanismus pro zranitelné skupiny demonstruje lidskost, sdílenou odpovědnost, snižuje finanční otřesy a zajišťuje sociální zabezpečení. Díky legalizaci usnesení 42 a komplexní implementaci dekretu 304 se nakládání s nedobytnými pohledávkami dostane do stabilnějšího rámce a vytvoří důležitý základ pro podporu bezpečného a udržitelného rozvoje úvěrů.

Stejný názor sdílí i jeden ekonomický expert, který poznamenal, že s novým právním rámcem jsou práva věřitelů stále chráněna, aby byl zajištěn hladký tok kapitálu, ale musí striktně dodržovat postupy oznamování, veřejného kotování a řadu dalších podmínek k ochraně oprávněných práv a zájmů dlužníků. „Banky jsou nuceny profesionalizovat činnosti v oblasti vyrovnání dluhů, místo aby se za každou cenu zaměřovaly pouze na výsledky vymáhání,“ zdůraznil tento expert. Podle něj je nejzřetelnějším pokrokem vyhlášky 304 obnovení rovnováhy mezi ekonomickou efektivitou a sociálním zabezpečením při vyrovnání nedobytných pohledávek. Předpis, že banky musí při zabavení majetku, který je jediným bydlištěm nebo hlavním prostředkem k výkonu práce, srážet částku podpory odpovídající 6–12 měsícům minimální mzdy, zaplnil předchozí právní mezeru a pomohl lidem vyhnout se ztrátě minimálního životního prostředí po splnění povinností splácet dluh.

Přísný právní rámec, humánní přístup a jasný operační mechanismus jsou základními hodnotami, které Dekret 304 pokládá za základ budoucnosti řešení nedobytných pohledávek vietnamského bankovního systému v novém období.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/nghi-dinh-304-va-buoc-chuyen-moi-trong-thu-giu-tai-san-bao-dam-174847.html