Proč je pro firmy z Lam Dong obtížné půjčovat si kapitál od úvěrových institucí?

Místní kapitál mobilizovaný úvěrovými institucemi v Lam Dong je stále nízký, takže mnoho jednotek musí dostávat kapitál z ústředí za vysoké náklady.

Slabé zajištění

Jedním z nejčastějších důvodů, proč mají podniky potíže s přístupem k bankovním úvěrům, je nedostatek zajištění. Podle bankovních předpisů je pro půjčky často nutné, aby podniky měly k zajištění úvěru zajištění.

Mnoho malých podniků, zejména začínajících, však nemá dostatek dlouhodobého majetku ani aktiv s vysokou hodnotou, aby je mohly bankám zastavit. To je velká výzva.

Protože kromě finančních zpráv jsou za předpoklady pro upřednostnění úvěrů banky považovány i zastavené aktiva.

V regionu Lam Dong v současnosti působí 27 000 soukromých podniků. Z nich si podniky, které si mohou půjčit kapitál od úvěrových institucí, nemohou dovolit mnoho. Například v regionu Lam Dong si z celkem 4 700 provozovaných podniků může půjčit kapitál od komerčních bank pouze asi 900 podniků.

Většina podniků působí v zemědělském sektoru. Zajištěná aktiva podniku nejsou vždy dostupná nebo mají vysokou hodnotu.

Ředitel komerční banky v Lam Dong uvedl, že aktiva jsou nezbytnou podmínkou pro zvýšení reputace a úvěrové kapacity zákazníků.

Většina zajištění podnikatelských úvěrů v provincii je však zajištěna třetími stranami, jako jsou: majitelé firem, příbuzní a spřízněné osoby.

Některé mají zastavený majetek, jako jsou továrny, trvalkové zahrady... ale nebylo jim přiznáno vlastnictví. „Zajištěný majetek téměř pouze zaznamenává práva k užívání pozemků, na pozemku není žádný majetek. To bance velmi ztěžuje oceňování zajištěného majetku,“ uvedl tento ředitel.

Pokud jde o zastavený majetek, pan Dinh Van Tung - ředitel společnosti Thien An LLC v obci Kien Duc - uvedl: „Majetek podniku je pro banku nezbytným faktorem, aby zvážila poskytnutí úvěru.“

Úroková sazba hypoték u úvěrových institucí v Lam Dong je však stále poměrně nízká. To vede k tomu, že úvěrový limit pro podniky jen zřídka dosahuje očekávaných hodnot.

Kromě hypotečních úvěrů se nyní rozšiřují i nezajištěné úvěry, které firmám usnadní získávání kapitálu. Vzhledem k tomu, že firmy nesplňují požadavky na úvěruschopnost pro půjčování kapitálu, je jejich realizace obtížná.

Podle úvěrových institucí v provincii nízké ceny nemovitostí a změny v plánování v poslední době ovlivnily aktiva podniků v zástavním vlastnictví. Zasaženy byly i některé realitní kanceláře maskované jako zemědělské podniky.

Spolu s otázkou zajištění mají současné výrobní a obchodní plány podniků stále mnoho nedostatků. To je považováno za největší překážku budování důvěryhodnosti u úvěrových institucí.

Většina podniků v oblasti Lam Dong má omezenou kvalifikaci v oblasti vedení a managementu. Schopnost chápat informace, využívat příležitostí, předvídat a reagovat na vývoj trhu a dovednosti v oblasti plánování obchodní strategie jsou stále slabé. Z tohoto důvodu postrádá proveditelnost vývoje výroby a obchodních plánů.

Úvěrové instituce jsou stále opatrné.

Podle Státní banky regionu 10 jsou úvěrové instituce v oblasti stále opatrné při poskytování úvěrů podnikům, zejména střednědobým a dlouhodobým projektům. Důvodem je strach z rizik, obtíže s vymáháním pohledávek a rostoucí objem nedobytných úvěrů.

Těch několik málo podniků s dobrým úvěrovým hodnocením a proveditelnými výrobními a obchodními plány je často vyhledáváno mnoha úvěrovými institucemi mimo provincii. V těchto případech mají místní úvěrové instituce kvůli tlaku na úrokové sazby potíže s konkurencí v oblasti úvěrové politiky.

V současné době je politická autonomie provinčních bank v Lam Dong stále nízká. Většina zavedených politik poskytování podnikatelských úvěrů závisí na ústředí. Lam Dong má zároveň svá specifika a podniky, ve kterých působí, jsou také jedinečné.

Místní banky jsou stále pasivní a nemají dostatečný hlas při poradenství ohledně implementace konkrétních politik pro podniky v provincii.

Počet podniků v oblasti Lam Dong, které si v této oblasti půjčily kapitál od úvěrových institucí, není vysoký.

Nemluvě o tom, že banky jsou všechny pobočky, takže podmínky a úvěrová politika musí splňovat obecná kritéria stanovená ústředím. Vlastní vyvažování dostatečného kapitálu k pokrytí kapitálových potřeb ekonomiky obecně a podniků zejména je stále nízké.

„Mobilizovaný místní kapitál představuje pouze více než 41,98 % celkového nesplaceného dluhu, komerční banky stále musí přijímat kapitál z ústředí za relativně vysoké náklady, což ovlivňuje schopnost snižovat úrokové sazby z úvěrů a zavádět preferenční úvěrové balíčky pro podniky,“ uvedl zástupce ředitele Státní banky Region 10, který má na starosti satelit Dak Nong - Pham Thanh Tinh.

Kromě toho jsou některé procesy a zásady schvalování úvěrů v bankách stále složité a časově náročné. Od shromažďování dokumentů, hodnocení zajištění, posouzení finanční způsobilosti až po schvalování úvěrů... Každý krok vyžaduje mnoho postupů a dokumentů. To odrazuje mnoho podniků od plnění požadavků bank, zejména když naléhavě potřebují kapitál k uspokojení obchodních potřeb.

Pan Nguyen Kha, ředitel akciové společnosti Dai Dung v obci Cu Jut, hovořil o obtížích s přístupem ke kapitálu a uvedl, že celková investice společnosti přesahuje stovky miliard VND.

Společnost si však musí půjčovat kapitál od úvěrových institucí mimo provincii. „Chceme, aby nám místní prostředí vytvořilo podmínky pro přístup k bankovním úvěrům. Protože v obtížné ekonomické situaci je pro podniky nemožné investovat 100 % svého kapitálu,“ potvrdil pan Kha.

Do konce srpna 2025 činily celkové nesplacené úvěry pro celý ekonomický sektor v provincii Lam Dong 353 000 miliard VND. Z toho krátkodobé nesplacené úvěry činily 251 000 miliard VND a střednědobé a dlouhodobé nesplacené úvěry 103 000 miliard VND.

Zdroj: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html